Деньги. Инфляция

Деньгами называются всеобщий товарный эквивалент, выражающий стоимость всех товаров и служащий посредником при их обмене друг на друга

Золотой стандарт - это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента играет золото, а в обращении используются золотые монеты (классическая форма) или денежные знаки, разменные на золото

Неполноценные деньги – номинальная стоимость денег не соответствует затратам на их изготовление

ИНФЛЯЦИЯ (от лат. inflatio - вздутие) - обесценение денег, проявляющееся в форме роста цен на товары и услуги, не обусловленного повышением их качества.

• Понятие деньги
• Полноценные деньги
• Золотой стандарт
• Функции денег
• Виды неполноценных денег
• Формы денежных средств
• Функции ЦБ России
• Виды инфляции

• Политика государства в ситуации инфляции

Деньгами называются всеобщий товарный эквивалент, выражающий стоимость всех товаров и служащий посредником при их обмене друг на друга

Полноценные деньги

Неполноценные деньги

Деньги у которых собственная стоимость

(т.е. фактические затраты

на изготовление монеты) примерно

соответствуют номинальной (т.е. той, которая

на монете обозначена)

Полноценные деньги

серебро

золото

Зерно, меха, скот

ит.д.

биметаллизм

Золото –

• обладает большой сохранностью

• обладает делимость
• обладает портативностью
• имеет большую стоимость
• наличие в количестве, достаточном

для обмена

монометаллизм

Золотой стандарт

- это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента играет золото, а в обращении используются золотые монеты (классическая форма) или денежные знаки, разменные на золото

Мера стоимости

всех товаров

Стоимость вещи,

выраженная в деньгах,

называется ценой

Цена товара = вес золота

Средство

обращения

Деньги

Товар

Средство

платежа

Средство

накопления

Мировые деньги

используются в качестве средства расчетов в международном платежном обороте между странами

Мера стоимости

всех товаров

Стоимость вещи,

выраженная в деньгах,

называется ценой

Цена товара = вес золота

Средство

обращения

Деньги

Товар

Средство

платежа

Средство

накопления

Декабрь 1971 г. золотой стандарт отменен

Демонетизация золота, т.е его «отстранение»

от денежных функций

Бумажные деньги

Неполноценные деньги –

номинальная стоимость денег

не соответствует затратам

на их изготовление

Биллонны

Кредитные деньги

Наличные деньги, которые объединяют

бумажные деньги и мелкую разменную

монету

Формы

денежных средств

Безналичные денежные средства, под

которыми понимаются все средства,

находящиеся на банковских счетах

Исторически сложившееся в государстве и закрепленное

законодательством устройство денежного обращения

называют денежной системой государства

Правовая основа денежной системы:

• Конституция РФ;
• Гражданский кодекс РФ;
• ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)

Соотношение между рублем и золотом или

другими драгоценными металлами законом не установлено

• Определяет официальный курс рубля

к иностранным денежным единицам;

• обладает правом эмиссии денег;
• правом организации обращения и

изъятия денег на территории России;

• утверждаются образцы банкнот

(банковских билетов) и монет

ИНФЛЯЦИЯ (от лат. inflatio - вздутие) - обесценение денег,

проявляющееся в форме роста цен на товары и услуги,

не обусловленного повышением их качества.

ПОДАВЛЕННАЯ

(в командной экономике)

ОТКРЫТАЯ

(в рыночном хозяйстве)

Ползучая

(до10%)

Галопирующая

(до 100%)

Государство искусственно

контролирует цены, что

приводит к дефициту и

«черному рынку»

Гиперинфляция

(более 100%)

Политика государства в ситуации инфляции

Приспособление к инфляции

Борьба с инфляцией

Индексация доходов

населения

• Жесткая денежно-кредитная

политика;

• Сокращение дефицита бюджета

за счет социальных программ;

• Постепенное уменьшение

денежной массы;

• Ограничение роли государства

в экономике и т.д.

Понятийный аппарат

Бумажные деньги – это бумажные денежные знаки, которые по воле государства представляют часть стоимости в национальной экономике. Первоначально существовали казначейские билеты, сейчас – банковские билеты.

• Биллонные монеты (биллоны) – это металлические знаки денег в виде монет из дешевого серебра и недрагоценных металлов (алюминия, меди, никеля и других материалов и их сплавов). Они обслуживают мелкий оборот, а также размен более крупных по стоимости бумажных денежных знаков на меньшие стоимостные знаки.

Кредитные деньги развивались постепенно: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

• Вексель — письменное безусловное обязательство должника выплатить некоторую сумму через определенный срок в установленном месте. Существует простой вексель , выданный должником, и переводный, выписанный кредитором и по

Вексель характеризуется следующими особенностями:

• обращаемостью, т.е. передачей векселя как платежного средства другим кредиторам, что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств;
• на документе отсутствует какая-либо информация о сделке;
• оплата векселя обязательна.
• сланный должнику для подписи с возвратом кредитору.

• Банкнота - деньги, выпускаемые центральным банком. Они начали выпускаться в 17 веке. В отличие от векселя банкнота означает бессрочное долговое обязательство, обеспечивается гарантией центрального банка, который во многих странах является государственным. Центральные банки стран выпускают банкноты определенного вида и размера. Банкноты являются национальными деньгами на территории, данной страны. Для изготовления банкнот используется специальная бумага, также принимаются меры по защите банкнот от подделок.
• Банкнота поступает в обращение в тот момент, когда банки предоставляют кредиты государству и при обмене иностранной валюты на банкноты, данной страны. Банкноты нельзя обменивать на золото.

• Чек - документ определенной формы, который содержит приказ, исходящий от законного владельца счета, о выплате предъявителю этого чека, указанной в нем суммы. Обращение таких чеков называется чековым. В чековом обращении принимают участие следующие лица: владелец счета, лицо, берущее у владельца счета кредит, то есть его кредитор, и плательщик по этому чеку, чаще всего банк, либо другое кредитное учреждение.

Чеки появились впервые в Англии, примерно в 16 веке. Со временем стала развиваться кредитная система, следовательно, и чеки получили широкое распространение. Выделяют три основных вида:

• Именной - на отдельное лицо, не имеющее право передавать чек кому-либо;
• Предъявительский - чек, в котором не указывается имя получателя;
• Ордерный - выдается на определенное лицо, имеющее право передачи другому лицу.

• Электронные деньги - это денежные обязательства эмитента ( организация, выпустившая (эмитировавшая) ценные бумаги ) в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трем критериям:
• Фиксируются и хранятся на электронном носителе.
• Выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объёме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость.
• Принимаются, как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями.

• Кредитная карта ( разг. кредитка ) - банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются исключительно за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Банк устанавливает лимит исходя из платёжеспособности клиента.
• Кредитная карта может заменять потребительские кредиты и кредиты на неотложные нужды.
• Главным преимуществом кредитных карт перед кредитами является возможность использования кредита, не отчитываясь перед банком о его целевом использовании, и возможность постоянного возобновления кредитной линии (установленного банком для данного клиента максимального размера кредита) после погашения.

Дебетовая карта - банковская платёжная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах.

Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на депозитном счёте, к которому она привязана.

Функция дебетовых карт, главным образом, заключается в замене бумажных денег в обращении и осуществлении безналичных платежей собственными средствами клиента.