Финансовые пирамиды в цифровом мире

Финансовые пирамиды существую уже не один десяток лет, и их популярность прежде всего связана с такими плохими человеческими качествами, как желание быстро разбогатеть и жадность.

Опираясь на эти качества, в современном цифровом мире финансовые пирамиды перешли на новый уровень, и под лозунгом «Получай от 10 % прибыли в день просто зайдя в Интернет» нередко прячутся всё те же финансовые пирамиды 90-х годов прошлого века, например, такие, как МММ – крупнейшая за всю российскую историю финансовая пирамида, основанная в 1992 году Сергеем Мавроди. По разным оценкам, в её деятельности участвовало от двух до пятнадцати миллионов вкладчиков, а ущерб, нанесённый пирамидой вкладчикам, превысил сто десять миллионов долларов.

Правда, если раньше люди сами несли деньги мошенникам в их офис, то теперь для этого достаточно просто провести пальцем по экрану телефона или сделать пару кликов мышкой за экраном компьютера.

Как правило, организатор такой цифровой финансовой пирамиды остаётся анонимным, а простота и доступность рекламы в сети Интернет достаточно быстро может найти людей, которые горят желанием заработать лёгкие деньги. Основа многих таких мошеннических схем – это внушить доверие, тогда клиенты и сами удостоверятся, что все работает «без обмана», и расскажут всем вокруг, какую замечательную схему обогащения им посчастливилось найти. Только тогда мошенничество действительно начнёт набирать обороты и приносить организаторам много денег.

Согласно статистике, только за половину 2022 года Центральный Банк Российской Федерации раскрыл 954 финансовые пирамиды, что в 6,5 раза больше, чем годом ранее. Почти всегда мошенники действуют в Интернете (79 % от общего количества), в основном это проекты с коротким сроком жизни и небольшим первоначальным взносом.

Самый популярный тип финансовой пирамиды в сети Интернет является High Yield Investment Program, или сокращённо HYIP, – это мошеннический проект, который маскируется под инвестиционный фонд с высокой доходностью.

Перед организаторами этой мошеннической схемы стоит относительно простая задача, которая сводится к тому, что им необходимо придумать красивую легенду – то есть рассказать о том, чем занимается их фонд и куда он вкладывает деньги инвесторов, для того чтобы обеспечить им доход, как правило, выше рыночного. Это могут быть инвестиции в туристический бизнес, торговлю на фондовом рынке, микрокредитование населения, куплю-продажу валюты на рынке Forex, ставки на спорт и множество других вариантов. Но, как правило, жертве предлагается заняться тем, что у них уже и так на слуху. Это должна быть очень популярная отрасль, которая связана с большими деньгами в данный момент.

К слову, сейчас на пике популярности инвестирование в различные «антикризисные стратегии», когда людям, например, обещают вложения в золото, поскольку этот метал всегда ценился и будет цениться. Но при этом никто им не говорит, что главная защитная стратегия в кризис – это экономия, сокращение своих расходов, разумное финансовое планирование, крайне осторожная трата денег и создание «подушки безопасности».

К сожалению, для обманутых инвесторов, которые доверились таким HYIP-фондам, их схема никак не связана с рынком инвестиций, а действуют они по обычной схеме финансовых пирамид, то есть доходы выплачиваются только за счёт привлечения денег от новых участников фонда.

Как правило, мошенники создают очень красочный сайт в сети Интернет, на котором будут представлены различные таблицы, графики, информация о количестве доверенных им денег и совершенных выплатах и, конечно же, различные истории «успешного успеха» и многочисленные положительные отзывы от множества вкладчиков, который все как один будут утверждать, что это лёгкие, а самое главное, честные деньги, а организаторы фонда большие молодцы и настоящие профессионалы.

Для того чтобы раскрутить сайт, мошенники с помощью рекламы на различных сайтах, в социальных сетях, на популярных тематических форумах могут продвигать историю о том, что совершенно простой и бедный человек, который не побоялся и занялся инвестированием на свои последние деньги, стал мультимиллионером. И вот теперь он совершенно бесплатно, а главное, бескорыстно использует весь свой инвестиционный опыт, для того чтобы дать разбогатеть как можно большему количеству людей. Как правило, эта история сопровождается фотографиями и видеороликами о красивой жизни этого финансового гуру, о которой многие из нас мечтают.

Но рано или поздно в любой HYIP-фонд приток денег от новых инвесторов прекращается, и сперва такой фонд перестаёт выплачивать доходы, а затем сайт инвестиционного проекта становится просто недоступен.

Кстати, по наблюдениям специалистов по финансовой безопасности, в большинстве случаев даже ушла традиция выплачивать доход и первым участникам пирамиды. Зачем, если всё общение между организаторами и вкладчиками происходит через Интернет, и никто не видел организаторов вживую?! При этом инвесторов можно очень долго кормить «завтраками»: мол, система зависла, банк счёт заблокировал или «потерпи до завтра – точно куш сорвёшь». Расчёт в этом случае сделан на то, что человек будет до последнего ждать, что ему вернут хотя бы вложенные им деньги.

Ещё одной легендой, которую активно используют мошенники для обмана доверчивых граждан в сети Интернет, является Initial Сoin Offering, или сокращённо ICO – это форма привлечения инвестиции в виде продажи инвесторам определённого количества криптовалют, как правило, только созданных.

Такая легенда используется мошенниками совершенно не случайно, во-первых, он удобен для них, поскольку не во всех странах мира использование криптовалют регулируется законодательно на государственном уровне, поэтому всегда можно уйти от ответственности, во-вторых, у населения отсутствует понимание того, что такое криптовалюты и как они работают, и в-третьих, множество людей увидели в криптовалютах возможность для быстрого обогащения.

И это совершенно не случайно, поскольку на момент своего появления Биткоин практически ничего не стоил, а в 2023 году за один биткоин можно было получить практически 30 000 $. Согласитесь, что это очень заманчиво – не вложить ничего, а получить всё.

Кстати, более осторожные инвесторы просто посчитали, что на данный момент стоимость всех биткоинов мире составляет более одного триллиона долларов. Для сравнения, Forbes оценил состояние главы Tesla Илона Маска в 219 миллиардов долларов. Поэтому они считают, что стоимость биткоина очень завышена, и этот финансовый мыльный пузырь рано или поздно лопнет.

Самой крупной финансовой пирамидой, использовавшей «легенду ICO», считается OneCoin. Работала пирамида по принципу сетевого маркетинга по продаже участникам пирамиды учебных материалов по биржевой торговле в виде видеоуроков, которые учат людей пользованию криптовалютой. Причём продажа таких материалов осуществлялась исключительно на сайте проекта и только за OneCoin.

Организаторы представляли новую криптовалюту как «убийцу биткоина», который сделает инвесторов сказочно богатыми и обрушит несправедливое мироустройство. Но громкие обещания так никто и не выполнил, организаторы испарились, а инвесторы по всему миру лишились миллиардов евро.

Ещё очень популярной легендой для мошенников стали обычные компьютерные игры.

Схема работы подобной игровой пирамиды выглядит так: жертве предлагают зарегистрироваться в онлайн-игре. После чего для получения дохода необходимо внести первоначальный взнос и купить игрового персонажа, управляя которым, можно будет зарабатывать деньги. Причём, в отличие от обычной компьютерной игры, организаторы такой игровой пирамиды уверяют, что заработанные игровые деньги потом можно будет вывести на банковскую карту и превратить в настоящие. Но при этом создатели мошеннической игры закрепляет требование о систематическом сборе своей прибыли в течение определённых временных интервалов (двух, четырёх, восьми, двенадцати часов и так далее). В случае если игрок не успевает этого сделать, его счёт в проекте стремительно уходит в минусовой баланс, для выхода из которого опять нужно будет пополнять свой игровой счёт реальными деньгами.

Потенциальным участникам подобных «игр» тоже обещают быстрый и лёгкий заработок, однако для выплат вознаграждения число участников проекта также должно постоянно увеличиваться. На сайте Центрального Банка Российской Федерации есть даже отдельный список таких мошеннических игр, с которым может ознакомится любой желающий.

Например, онлайн-игра «Весёлые рыбаки»: «Для того чтобы “начать зарабатывать”, пользователю нужно пройти регистрацию и купить первого персонажа – рыбака. За, как вы понимаете, реальные деньги. Всего доступно девять видов рыбаков стоимостью от 20 до 10 000 рублей. Рыбаки отличаются сроком работы (от 20 до 100 дней) и процентной доходностью. После истечения срока годности персонаж “умирает”, и нужно покупать нового.

Принцип пассивного дохода заключается в том, чтобы пользователь ежедневно заходил в игру и продавал рыбу, которую наловят рыбаки (иначе улов пропадает), затем заработанные средства конвертируются (в игре своя валюта и свой курс: один рубль равен 100 серебряным монетам), и их можно вывести. В зависимости от выбранного персонажа каждый рыбак ловит определённое количество рыбы и, соответственно, приносит определённый процент дохода пользователю».

Такие мошеннических игр в реестре Банка России уже достаточно много, и этот список продолжает расти.

Для того чтобы не стать жертвой мошенников в цифровом мире, нужно руководствоваться следующими очень простыми правилами:

· всегда прислушивайтесь к мнению экспертов той области, куда вы собираетесь вложить деньги;

· если инвестиционный проект предлагает вам бонусы, в том числе и денежные, за привлечение новых инвесторов, задумайтесь, а не становитесь ли вы участником преступления;

· оцените свои финансовые возможности и предлагаемые инвестиционной платформой условия;

· всегда критически относитесь к предложениям высокой доходности без каких-либо усилий;

· внимательно изучите отзывы участников инвестиционной платформы и прежде всего негативные;

· прежде чем отдать свои деньги, оцените возможные риски на перспективу и учитывайте условия вашего финансового плана;

· всегда проверяйте легальность деятельности финансовой организации на сайте Центрального банка Российской Федерации.

Как вы можете видеть, этих правил немного, и они достаточно просты, но их соблюдение может защитить вас от деятельности финансовых мошенников. Даже если вы проверили всё указанное выше, но у вас остаются сомнения, лучше не верить обещаниям лёгких денег в Интернете и не быть наивным! Если бы всё было так просто, кто бы продолжал ходить на работу?

В конце нашего занятия ответьте на следующие вопросы:

1. В чём заключаются особенности деятельности финансовой пирамиды в цифровом мире?

2. Назовите и охарактеризуйте самые популярный мошеннические схемы в области строительства цифровых финансовых пирамид.

3. Какими правилами нужно руководствоваться, чтобы не стать жертвами мошенников?