Принципы работы финансовых пирамид

В начале XX века в США итальянский эмигрант Чарльз Понци, задумался над тем, как заработать много денег, не прилагая для этого никаких усилий.

Перебрав несколько десятков идей Понци обратил своё внимание на международный ответный купон, учреждённый Всемирным почтовым союзом для обмена на знаки почтовой оплаты. Изучив механизм его использования, мошенник заметил, что соотношение обменных курсов валют позволяет с прибылью перепродавать в Америке купоны, приобретённые в Европе.

Понци учредил настоящую инвестиционную фирму, провёл рекламную компанию и нашёл первых вкладчиков, обещая им 50 % прибыль от перепродажи купонов уже через 45 дней или даже 100 % через 90 дней, что существенно превышало доходность по другим ценным бумагам.

На самом деле Понци не собирался продавать и покупать эти международные ответные купоны. Более того, это и невозможно было сделать, поскольку международный ответный купон мог быть обменян лишь на почтовые марки, а не на настоящие деньги. Эти сведения не были секретны и при желании это смог бы выяснить любой желающий. Тем не менее на пике своей деятельности мошенник продавал свои векселя на сумму до 250 тысяч долларов в день. Ажиотаж подогревался в том числе и прессой, публиковавшей оплаченные одобрительные материалы и отзывы разбогатевших на пустом месте людей.

Финансовая пирамида Понци рухнула после публикации в одном из изданий статьи, в которой было подсчитано, что для покрытия якобы сделанных компанией инвестиций в обращении должны были бы находиться 160 миллионов купонов, а их в те годы было на руках во всём мире всего около 27 000.
При закрытии компании и ознакомлении с её бухгалтерией проверяющие обнаружили, что компания денег вообще никуда не инвестировала, а просто платила по своим обязательствам за счёт поступлений от продаж новых выпусков своих векселей. К счастью инвесторов, часть денег удалось найти и вернуть. В среднем каждый из них получил около 37 % от номинальной стоимости векселя.

Чарльз Понци был арестован, осуждён за мошенничество в отношении федеральной почтовой службы США и заключён в тюрьму. В общей сложности ему удалось обмануть более 17 тысяч человек. Расследуя дело, председатель суда Уильям Говард Тафт, в частности, обнародовал, что Понци начинал своё «купонное» предприятие, имея в наличии лишь 150 долларов.

Сегодня Чарльза Понци считают отцом основателем такой мошеннической схемы, как финансовая пирамида – это проект, который имитирует выгодные инвестиции.
Кстати, согласно статистике, только за первое полугодие этого года Центральный банк Российской Федерации выявил 2288 мошенников и финансовых пирамид. Год назад за этот же период их было в три раза меньше – 729. Ежегодно мошенники выуживают из карманов доверчивых россиян не менее 10–12 миллиардов рублей, а в среднем жертва мошенников отдаёт им от 50 до 100 тысяч рублей.
Как вы уже могли увидеть на примере финансовой пирамиды Чарльза Понци, основной механизм функционирования этой мошеннический схемы состоит в том, что каждый новый вкладчик отдаёт свой деньги на выплату прибыли, тем вкладчикам, которые вложили свои деньги раньше.

Таким образом, самые первые вкладчики получают самую большую прибыль, и имеют неплохой шанс выйти из этого проекта вовремя и ничего не потеряв. Новые вкладчики заинтересованы в том, чтобы пирамида росла за счёт новых инвесторов, поскольку им тоже хочется получить прибыль, тем более пример такого обогащения у них находится всегда перед глазами. Такой финансовый круговорот продолжается до того момента, по как поток новых вкладчиков не иссякнет, в следствии чего у организаторов финансовой пирамиды закончатся деньги для обещанных выплат участникам пирамиды. Почувствовав, что приток свежих денег иссякает, организаторы, как правило, забирают всё ценное и скрываются. Поэтому всегда можно говорить о том, что крах любой финансовой пирамиды неизбежен, и она рано или поздно обязательно рухнет.

Несмотря на то, что в новостях периодически сообщают о такого рода мошенниках и их жертвах, желающих быстро разбогатеть это никогда не останавливает, поскольку многие всегда думают, что если что-то плохое и произойдёт, то уж точно не с ними.
Модно выделить следующие признаки финансовой пирамиды, которые должны насторожить бедующего инвестора:

· Прежде всего это высокие процентные ставки. Если в начале XX века мошенники обещали прибыль до 500 %, то сейчас конечно они предлагают меньше от 30 % до 100 %. Если сравнить эти обещания с процентами по банковским вкладам, то сразу становится понятно, что получить такую прибыль просто невозможно. Поэтому к любым обещаниям дохода в 25 % и выше всегда надо относиться с недоверием.

· Во-вторых, деятельность любой финансовой пирамиды, невозможно представить себе, без навязчивой и агрессивной рекламы, вплоть до пестования уже «успешных инвесторов» на улицах к обычным прохожим. Специалисты по финансовой безопасности, всегда обращают внимание своих клиентов на то, что хорошая финансовая структура обычно рекламируется обычными способами через средства массовой информации, без телефонных звонков и рассылок.

· Также можно говорить и о том, что организаторы финансовых пирамид занимаются постоянной мотивации к сотрудничеству, и раздают громкие обещания, не имеющие под собой никакой основы. Как правило, мошенники всегда очень хорошие ораторы и психологи умеют усыпить бдительность. Именно на эмоциях люди и ведутся на обман. Поэтому всегда нужно быть предельно внимательными и ни в коем случае не нести в первую попавшеюся организацию свои деньги, руководствуясь такими лозунгами, как: «Только сегодня!», «Вложишь раньше – получишь больше!», «Это ваш последний шанс!», «Завтра будет поздно!» и многими другими.

· Ещё одним существенным признаком финансовой пирамиды является легальность её деятельность. Дело в том, что, согласно законодательству нашей страны, практически вся деятельность, связанная с финансами, подлежит лицензированию.

Лицензия – это разрешение, выдаваемое компетентными государственными органами на ведение определённой коммерческой деятельности.

Проверить легальность деятельности любой финансовой организации в нашей стране можно буквально за несколько минут на сайте Центрального Банка Российской Федерации.

· Но самым главным признаком финансовой пирамиды, который должен насторожить будущего вкладчика, как вы могли догадаться, является обещание прибыли за счёт привлечения новых участников.

Кстати, некоторые финансовые пирамиды могут маскироваться и под совершенно обычные виды бизнеса.

Например, под предоставление микрозаймов, так обычно называют небольшие по сумме и сроку заимствования, выданные под проценты физическим лицам. «Плохая кредитная история не помеха!», «Выдача денег сразу и без документов!», «Быстрые деньги до зарплаты» – наверняка вы и сами видели эти и подобные призывы в объявлениях, например, наклеенных на стену возле вашего дома. Тут можно вспомнить, то что мы уже говорили о рекламе уважающих себя и своих клиентов финансовых организаций.

Как правило, этими лозунгами всё и ограничивается, а человеку, которому срочно нужны деньги в долг, перед тем как их получить предлагают сперва заплатить комиссию и проценты от суммы выданного займа, а только потом получить деньги. Причём результатом такого соглашения может быть высокая процентная ставка, за счёт которой и будет обеспечен не только доход мошенников, но и выдача займов другим нуждающимся.

Ещё одним видом бизнеса для маскировки финансовых пирамид служат сделки на фондовом рынке. В этом случае мошенники обещают инверторам очень высокий доход, как правило, выше рыночного, и первоначально делают всё для того, чтобы это впечатление сложилось. Инвесторам показывают множество графиков, предоставляют различные ежедневные отчёты с использованием множества цифр и специфической финансовой терминологией, стараются отвечать на всевозможные интересующие инвестора вопросы и так далее.

Но в итоге, деньги просто пропадают. «Ну, а что вы хотели, – говорят мошенники возмущённым людям, – игра на фондовом рынке – это всегда риск, а мы тут совершенно не при чём. Можете вложить ещё деньги, ну, или взять у нас кредит, чтобы продолжить заниматься инвестициями».

Кстати, в большинстве случаев деньги доверчивых граждан ни до какого фондового рынка не доходят, так как мошенники просто делают красивый сайт, на котором различные финансовые показатели немеют ничего общего с реальным положением вещей на финансовом рынке – это просто обычные рискни, цифры и графики. Главной задачей мошенников является показать успешность их инвестиционной платформы, например, через суммы прибыли в личном кабинете, для того чтобы заставить горе-инвесторов вкладывать больше денег. Ну, а дальше всё как обычно, чем больше инвесторов удастся обмануть, тем больше времени удастся выплачивать мнимую прибыль новым жертвам.

Следующей организацией для маскировки финансовой пирамиды могут быть различные закрытые клубы по интересам, у которых осуществляется продажа товаров и услуг только участникам такого клуба.

Например, по это схеме достаточно давно действуют различные коммерческие организации, которые занимаются продажей косметики или бытовой химии. Для того чтобы получить больший доход, участнику такого клуба необходимо самостоятельно встраивать свою пирамиду через привлечения новых членов. Организаторы всячески мотивируют простых участников расти по своеобразной карьерной лестнице, придумывая им разные громко звучащие статусы, по достижению которых их ждут увеличение дохода с продаж и ценные призы, например, автомобиль. Соответственно, чем больше участник такого клуба привлечёт в свою пирамиду людей и чем больше он продаст им товаров и услуг, и чем больше другие участники его личной пирамиды в рамках этого клуба смогут привлечь людей и тоже заработать, тем больше будет его статус и доход. Правда, и в этом случае основные доходы получают организаторы такого клуба, поскольку они имеют стабильный процент со множества построенных личных пирамид, а сами товары и услуги, как правило, ничего не стоят, но продаются по завышенным в десятки раз ценам.

Кстати, такой клуб тоже может закрыться в любой момент, и обладатель, скажем, мульти-супер-пупер-бриллиантово-платиново статуса останется с кучей никому не нужного на рынке товара.

Ещё одной сферой, где строители пирамид могут применить свои криминальные таланты, стали услуги по рефинансированию пророченной задолженности.

Рефинансирование – это замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Например, клиент банка, который не может погасить свой кредит, может попросить помощи у другого банка, который погасит долги, но заключит с должников новый договор и на новых условиях.

В случае с рефинансированием, мошенники предлагают жертве купить его просроченную за должность за 20–30 % от суммы, обязуясь уплатить взамен кредитору всю сумму задолженности. Конечно, многие должники соглашаются на такие выгодные условия, но на практике мошенники продолжают выплачивать банку проценты по кредиту, только некоторое время, в том числе и за счёт привлечения денег от новых доверчивых должников, а затем просто прекращают это делать. В итоге жертве звонит сотрудник банка, от которого она и узнаёт, что никакого рефинансирования кредита не было, а долг значительно вырос.

Как мы с вами видим, в том, чтобы распознать деятельность мошенников и сохранить свои деньги, нет ничего сверхсложного, и нужно быть просто внимательным и ответственно подходить к изучению любого инвестиционного предложения на финансовом рынке.

В конце нашего занятия попробуйте ответить на следующие вопросы.

1. Что такое финансовая пирамида?

2. Назовите и охарактеризуйте основные признаки финансовой пирамиды.

3. Как можно отличить финансовую пирамиду от добросовестной финансовой организации?