Рабочая программа профессионального модуля

ОДОБРЕНО

Предметно (цикловой) комиссией

Социально – экономических дисциплин

Протокол № от « » _______ 2025 г

Председатель ПЦК

______________ Сулейманова Х.А

УТВЕРЖДАЮ

Зам директора по УР

________Бучаева А.М

« » __________ 2025г

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОЧЕЙ ПРОГРАММЫ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО МОДУЛЯ

1. СТРУКТУРА И СОДЕРЖАНИЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО МОДУЛЯ

2. УСЛОВИЯ РЕАЛИЗАЦИИ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО МОДУЛЯ

1. КОНТРОЛЬ И ОЦЕНКА РЕЗУЛЬТАТОВ ОСВОЕНИЯ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО МОДУЛЯ

Код

Наименование общих компетенций

ОК 01

Выбирать способы решения задач профессиональной деятельности применительно к различным контекстам

ОК 02

Использовать современные средства поиска, анализа и интерпретации информации и информационные технологии для выполнения задач профессиональной деятельности

ОК 03

Планировать и реализовывать собственное профессиональное и личностное развитие, предпринимательскую деятельность в профессиональной сфере, использовать знания по правовой и финансовой грамотности в различных жизненных ситуациях

ОК 04

Эффективно взаимодействовать и работать в коллективе и команде

ОК 05

Осуществлять устную и письменную коммуникацию на государственном языке Российской Федерации с учетом особенностей социального и культурного контекста

ОК 06

Проявлять гражданско-патриотическую позицию, демонстрировать осознанное поведение на основе традиционных российских духовно-нравственных ценностей, в том числе с учетом гармонизации межнациональных и межрелигиозных отношений, применять стандарты антикоррупционного поведения

ОК 07

Содействовать сохранению окружающей среды, ресурсосбережению, применять знания об изменении климата, принципы бережливого производства, эффективно действовать в чрезвычайных ситуациях

ОК 08

Использовать средства физической культуры для сохранения и укрепления здоровья в процессе профессиональной деятельности и поддержания необходимого уровня физической подготовленности

ОК 09

Пользоваться профессиональной документацией на государственном и иностранном языках

Код

Наименование видов деятельности и профессиональных компетенций

ВД

Освоение видов работ по одной или нескольким профессиям рабочих, должностям служащих

ПК 3.1

Проводить консультирование клиентов по основным банковским продуктам и услугам

ПК 3.2

Осуществлять продвижение банковских продуктов и услуг

Код

Наименование видов деятельности и профессиональных компетенций

ВД 1

Осуществление кредитных банковских операций

ПК 2.1

ПК 2.2

Осуществлять и оформлять выдачу кредитов

ПК 2.3

Осуществлять сопровождение выданных кредитов

ПК 2.4

Проводить операции на рынке межбанковских кредитов

ЛР 1

Осознающий себя гражданином и защитником великой страны.

ЛР 2

Проявляющий активную гражданскую позицию, демонстрирующий привержен- ность принципам честности, порядочности, открытости, экономически активный и участвующий в студенческом и территориальном самоуправлении, в том числе

на условиях добровольчества, продуктивно взаимодействующий и участвующий в деятельности общественных организаций.

ЛР 3

Соблюдающий нормы правопорядка, следующий идеалам гражданского обще- ства, обеспечения безопасности, прав и свобод граждан России. Лояльный к уста- новкам и проявлениям представителей субкультур, отличающий их от групп с деструктивным и девиантным поведением. Демонстрирующий неприятие и пре-

дупреждающий социально опасное поведение окружающих.

ЛР 4

Проявляющий и демонстрирующий уважение к людям труда, осознающий цен- ность собственного труда. Стремящийся к формированию в сетевой среде лич- ностно и профессионального конструктивного «цифрового следа».

ЛР 5

Демонстрирующий приверженность к родной культуре, исторической памяти на основе любви к Родине, родному народу, малой родине, принятию традиционных ценностей многонационального народа России.

ЛР 6

Проявляющий уважение к людям старшего поколения и готовность к участию в социальной поддержке и волонтерских движениях.

ЛР 7

Осознающий приоритетную ценность личности человека; уважающий собствен- ную и чужую уникальность в различных ситуациях, во всех формах и видах дея- тельности.

ЛР 8

Проявляющий и демонстрирующий уважение к представителям различных этно- культурных, социальных, конфессиональных и иных групп. Сопричастный к со- хранению, преумножению и трансляции культурных традиций и ценностей мно-

гонационального российского государства.

ЛР 9

Соблюдающий и пропагандирующий правила здорового и безопасного образа жизни, спорта; предупреждающий либо преодолевающий зависимости от алко- голя, табака, психоактивных веществ, азартных игр и т.д. Сохраняющий психо- логическую устойчивость в ситуативно сложных или стремительно меняющихся

ситуациях.

ЛР 10

Заботящийся о защите окружающей среды, собственной и чужой безопасности, в

том числе цифровой.

ЛР 11

Проявляющий уважение к эстетическим ценностям, обладающий основами эсте-

тической культуры.

ЛР 12

Принимающий семейные ценности, готовый к созданию семьи и воспитанию де- тей; демонстрирующий неприятие насилия в семье, ухода от родительской ответ-

ственности, отказа от отношений со своими детьми и их финансового содержа- ния.

ЛР 13

Соблюдающий в своей профессиональной деятельности этические принципы: честности, независимости, профессионального скептицизма, противодействия коррупции и экстремизму, обладающий системным мышлением и умением при-

нимать решение в условиях риска и неопределенности

ЛР 14

Готовый соответствовать ожиданиям работодателей: проектно-мыслящий, эф- фективно взаимодействующий с членами команды и сотрудничающий с другими людьми, осознанно выполняющий профессиональные требования, ответствен- ный, пунктуальный, дисциплинированный, трудолюбивый, критически мысля-

щий, нацеленный на достижение поставленных целей; демонстрирующий про- фессиональную жизнестойкость

ЛР 15

Открытый к текущим и перспективным изменениям в мире труда и профессий

Виды деятельности

Код и наименование

компетенции

Показатели освоения компетенции

Ведение расчетных операций физических и юридических лиц

ПК 1.1 Осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиентов

Навыки:

осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиентов

Умения:

консультировать клиентов по вопросам открытия банковских счетов, расчетным операциям;

оформлять договоры банковского счета с клиентами;

проверять правильность и полноту оформления расчетных и кассовых документов;

открывать и закрывать лицевые счета в валюте Российской Федерации и иностранной валюте;

выявлять возможность оплаты расчетных документов исходя из состояния расчетного счета клиента, вести картотеку неоплаченных расчетных документов;

оформлять выписки из лицевых счетов клиентов;

рассчитывать и взыскивать суммы вознаграждения за расчетно-кассовое обслуживание;

рассчитывать минимальный остаток денежной наличности в кассе;

составлять отчет о наличном денежном обороте;

отражать в учете операции по расчетным счетам клиентов;

исполнять и оформлять операции по возврату сумм, неправильно зачисленных на счета клиентов;

использовать специализированное программное обеспечение для расчетного обслуживания клиентов

Знания:

содержание и порядок формирования юридических дел клиентов;

порядок открытия и закрытия лицевых счетов клиентов в валюте Российской Федерации и иностранной валюте;

правила совершения операций по расчетным счетам, очередность списания денежных средств;

порядок оформления, представления, отзыва и возврата расчетных документов;

порядок планирования операций с наличностью;

типичные нарушения при совершении расчетных операций по счетам клиентов

ПК 1.2 Осуществлять безналичные платежи с использованием различных форм расчетов в национальной и иностранной валютах

Навыки:

использовать различные формы расчетов в национальной и иностранной валюте для осуществления безналичных платежей

Умения:

выполнять и оформлять расчеты платежными поручениями, аккредитивами в банке плательщика и в банке поставщика, платежными требованиями в банке поставщика и в банке плательщика, инкассовыми поручениями, чеками;

использовать специализированное программное обеспечение и программно-аппаратный комплекс для работы с расчетной (платежной) документацией и соответствующей информацией

Знания:

нормативные правовые документы, регулирующие организацию безналичных расчетов;

локальные нормативные акты и методические документы в области платежных услуг;

формы расчетов и технологии совершения расчетных операций;

содержание и порядок заполнения расчетных документов

ПК 1.3 Осуществлять подготовку материалов для формирования и ведения базы данных расчетных (платежных) документов

Навыки:

осуществлять подготовку материалов для формирования и ведения базы данных расчетных (платежных) документов

Умения:

систематизировать расчетные (платежные) документы;

подготавливать отчетную документацию;

использовать специализированное программное обеспечение для работы с расчетной (платежной) документацией и соответствующей информацией

Знания:

локальные нормативные акты и методические документы в области платежных услуг;

нормативные правовые акты, регулирующие осуществление платежных услуг;

специализированное программное обеспечение для расчетного обслуживания клиентов;

особенности делопроизводства при осуществлении платежных услуг;

методы сбора, обработки и анализа информации по платежным услугам с применением современных средств связи, аппаратно-технических средств и компьютерных технологий

ПК 1.4 Осуществлять межбанковские расчеты

Навыки:

осуществлять межбанковские расчеты

Умения:

исполнять и оформлять операции по корреспондентскому счету, открытому в подразделении Банка России;

проводить расчеты между кредитными организациями через счета ЛОРО и НОСТРО;

контролировать и выверять расчеты по корреспондентским счетам;

осуществлять и оформлять расчеты банка со своими филиалами;

вести учет расчетных документов, не оплаченных в срок из-за отсутствия средств на корреспондентском счете;

отражать в учете межбанковские расчеты;

использовать специализированное программное обеспечение для совершения межбанковских расчетов

Знания:

системы межбанковских расчетов;

порядок проведения и учет расчетов по корреспондентским счетам, открываемым в подразделениях Банка России;

порядок проведения и учет расчетов между кредитными организациями через корреспондентские счета (ЛОРО и НОСТРО);

порядок проведения и учет расчетных операций между филиалами внутри одной кредитной организации;

типичные нарушения при совершении межбанковских расчетов

ПК 1.5 Осуществлять международные расчеты по экспортно-импортным операциям

Навыки:

осуществлять международные расчеты по экспортно-импортным операциям

Умения:

проводить и отражать в учете расчеты по экспортно-импортным операциям;

проводить конверсионные операции по счетам клиентов;

рассчитывать и взыскивать суммы вознаграждения за проведение международных расчетов и конверсионных операций;

осуществлять контроль за репатриацией валютной выручки

Знания:

нормативные правовые документы, регулирующие совершение операций по международным расчетам, связанным с экспортом и импортом товаров и услуг;

нормы международного права, определяющие правила проведения международных расчетов;

формы международных расчетов;

виды платежных документов, порядок проверки их соответствия условиям и формам расчетов;

порядок проведения и отражение в учете операций международных расчетов с использованием различных форм;

порядок и отражение в учете переоценки средств в иностранной валюте;

порядок расчета размеров открытых валютных позиций;

порядок выполнения уполномоченным банком функций агента валютного контроля;

меры, направленные на предотвращение использования транснациональных операций для преступных целей;

системы международных финансовых телекоммуникаций

ПК 1.6 Обслуживать расчетные операции с использованием различных видов платежных карт

Навыки:

обслуживать расчетные операции с использованием различных видов платежных карт

Умения:

консультировать клиентов по операциям с использованием различных видов платежных карт;

оформлять выдачу клиентам платежных карт;

оформлять и отражать в учете расчетные и налично-денежные операции при использовании платежных карт в валюте Российской Федерации и иностранной валюте;

использовать специализированное программное обеспечение совершения операций с платежными картами

Знания:

нормативные правовые документы, регулирующие совершение операций с использованием платежных карт;

виды платежных карт и операции, проводимые с их использованием;

условия и порядок выдачи платежных карт;

технологии и порядок учета расчетов с использованием платежных карт, документальное оформление операций с платежными картами;

типичные нарушения при совершении операций с платежными картами

Осуществление кредитных банковских операций

ПК 2.1 Оценивать кредитоспособность клиентов

Навыки:

оценивать кредитоспособность клиентов

Умения:

консультировать заемщиков по условиям предоставления и порядку погашения кредитов;

анализировать финансовое положение заемщика - юридического лица и технико-экономическое обоснование кредита;

определять платежеспособность физического лица;

оценивать качество обеспечения и кредитные риски по потребительским кредитам;

проверять полноту и подлинность документов заемщика для получения кредитов;

проверять качество и достаточность обеспечения возвратности кредита;

составлять заключение о возможности предоставления кредита;

оперативно принимать решения по предложению клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа);

проводить андеррайтинг кредитных заявок клиентов;

проводить андеррайтинг предмета ипотеки

Знания:

нормативные правовые акты, регулирующие осуществление кредитных операций и обеспечение кредитных обязательств;

законодательство Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

законодательство Российской Федерации о персональных данных;

нормативные документы Банка России об идентификации клиентов и внутреннем контроле (аудите);

рекомендации Ассоциации банков России по вопросам определения кредитоспособности заемщиков;

порядок взаимодействия с бюро кредитных историй;

законодательство Российской Федерации о защите прав потребителей, в том числе потребителей финансовых услуг;

требования, предъявляемые банком к потенциальному заемщику;

состав и содержание основных источников информации о клиенте;

методы оценки платежеспособности физического лица, системы кредитного скоринга;

методы андеррайтинга кредитных заявок клиентов;

методы андеррайтинга предмета ипотеки;

методы определения класса кредитоспособности юридического лица

ПК 2.2 Осуществлять и оформлять выдачу кредитов

Навыки:

осуществлять и оформлять выдачи кредитов

Умения:

составлять договор о залоге;

оформлять пакет документов для заключения договора о залоге;

составлять график платежей по кредиту и процентам, контролировать своевременность и полноту поступления платежей;

оформлять комплект документов на открытие счетов и выдачу кредитов различных видов;

оформлять выписки по лицевым счетам заемщиков и разъяснять им содержащиеся в выписках данные;

формировать и вести кредитные дела

Знания:

законодательство Российской Федерации о залогах и поручительстве;

гражданское законодательство Российской Федерации об ответственности за неисполнение условий договора;

законодательство Российской Федерации об ипотеке;

законодательство Российской Федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним;

содержание кредитного договора, порядок его заключения, изменения условий и расторжения;

состав кредитного дела и порядок его ведения;

типичные нарушения при осуществлении кредитных операций

ПК 2.3 Осуществлять сопровождение выданных кредитов

Навыки:

осуществлять сопровождение выданных кредитов

Умения:

составлять акты по итогам проверок сохранности обеспечения;

оформлять и отражать в учете операции по выдаче кредитов физическим и юридическим лицам, погашению ими кредитов;

оформлять и вести учет обеспечения по предоставленным кредитам;

оформлять и отражать в учете начисление и взыскание процентов по кредитам;

вести мониторинг финансового положения клиента;

контролировать соответствие и правильность исполнения залогодателем своих обязательств;

оценивать качество обслуживания долга и кредитный риск по выданным кредитам;

выявлять причины ненадлежащего исполнения условий договора и выставлять требования по оплате просроченной задолженности;

выбирать формы и методы взаимодействия с заемщиком, имеющим просроченную задолженность;

разрабатывать систему мотивации заемщика, имеющего просроченную задолженность, и применять ее с целью обеспечения производства платежей с учетом индивидуальных особенностей заемщика и условий кредитного досье;

направлять запросы в бюро кредитных историй в соответствии с требованиями действующего регламента;

находить контактные данные заемщика в открытых источниках и специализированных базах данных;

подбирать оптимальный способ погашения просроченной задолженности;

планировать работу с заемщиком, имеющим просроченную задолженность, на основании предварительно проделанной работы и с учетом намерений заемщика по оплате просроченной задолженности;

рассчитывать основные параметры реструктуризации и рефинансирования потребительского кредита;

оформлять и вести учет просроченных кредитов и просроченных процентов;

оформлять и вести учет списания просроченных кредитов и просроченных процентов;

использовать специализированное программное обеспечение для совершения операций по кредитованию

Знания:

способы и порядок предоставления и погашения различных видов кредитов;

способы обеспечения возвратности кредита, виды залога;

методы оценки залоговой стоимости, ликвидности предмета залога;

локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся реструктуризации и рефинансирования задолженности физических лиц;

бизнес-культуру потребительского кредитования;

способы и порядок начисления и погашения процентов по кредитам;

порядок осуществления контроля своевременности и полноты поступления платежей по кредиту и учета просроченных платежей;

критерии определения проблемного кредита;

типовые причины неисполнения условий кредитного договора и способы погашения просроченной задолженности;

меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора;

отечественную и международную практику взыскания задолженности;

методологию мониторинга и анализа показателей качества и эффективности истребования просроченной и проблемной задолженности по потребительским кредитам

ПК 2.4 Проводить операции на рынке межбанковских кредитов

Навыки:

проводить операции на рынке межбанковских кредитов

Умения:

определять возможность предоставления межбанковского кредита с учетом финансового положения контрагента;

определять достаточность обеспечения возвратности межбанковского кредита;

пользоваться оперативной информацией о ставках по рублевым и валютным межбанковским кредитам, получаемой по телекоммуникационным каналам;

применять универсальное и специализированное программное обеспечение, необходимое для сбора и анализа информации для сотрудничества на межбанковском рынке;

пользоваться справочными информационными базами данных, необходимых для сотрудничества на межбанковском рынке;

оформлять и отражать в учете сделки по предоставлению и получению кредитов на рынке межбанковского кредита

Знания:

порядок оформления и учета межбанковских кредитов;

особенности делопроизводства и документооборот на межбанковском рынке;

основные условия получения и погашения кредитов, предоставляемых Банком России

Освоение видов работ по одной или нескольким профессиям рабочих, должностям служащих¹

«Агент банка» ²

ПК 3.1 Проводить консультирование клиентов по основным банковским продуктам и услугам

Навыки:

консультирования клиентов

Умения:

собирать и использовать информацию с целью поиска потенциальных клиентов;

использовать различные каналы для выявления потенциальных клиентов;

использовать технические средства коммуникации;

организовывать деловые встречи с клиентами;

организовывать презентации банковских продуктов и услуг;

формировать положительное мнение у потенциальных клиентов о деловой репутации банка;

использовать личное имиджевое воздействие на клиента;

компетентно отвечать на вопросы клиентов о банковских продуктах и услугах

Знания:

источники и методы сбора информации,

приемы коммуникации;

принципы и правила установления контактов с клиентами;

правила ведения переговоров;

правила подготовки и проведения презентации банковских продуктов и услуг;

технику общения во время ведения переговоров;

правила поведения в конфликтных ситуациях;

основы формирования личного имиджа, нормы речевого этикета

ПК 3.2 Осуществлять продвижение банковских продуктов и услуг

Навыки:

продвижения банковских продуктов и услуг

Умения:

устанавливать деловые контакты с потенциальными клиентами;

мотивировать потенциальных клиентов к сотрудничеству;

владеть техникой ведения переговоров с клиентами;

предотвращать и разрешать конфликтные ситуации в переговорах;

использовать современные офисные технологии для ведения переговоров;

информировать потенциальных клиентов о банковских продуктах и услугах;

выявлять потребности клиентов;

стимулировать клиентов повторно обращаться в банк

Знания:

способы мотивирования потенциальных клиентов;

способы работы с различными техническими средствами коммуникации;

психологические типы клиентов;

политику банка в области продаж банковских продуктов и услуг;

потребности клиентов, способы выявления потребностей клиентов;

организационно-управленческую структуру банка;

политику и перспективы развития банка;

банковские продукты и услуги;

способы и методы привлечения внимания к банковским продуктам и услугам

Коды профессиональных общих компетенций

Наименования разделов профессионального модуля

Суммарный объем нагрузки, час.

В т.ч в форме

практической деятельности

Объем профессионального модуля, ак. час.

Работа обучающихся во взаимодействии с преподавателем

Самостоятельная работа

Обучение по МДК

Практики

Всего

В том числе

Лабораторных и практических занятий

Курсовых работ (проектов)

Учебная

Производственная

1

2

3

4

5

6

6

7

8

9

ПК 2.1, ПК 2.2

ОК01. ОК02. ОК03. ОК04. ОК05. ОК09

Раздел 1 Основы банковского кредитования

38

28

36

14

-

-

-

2

ПК 2.1. ПК 2.2.

ОК01. ОК02. ОК03. ОК04. ОК05. ОК09.

Раздел 2 Предоставление кредита

30

28

30

16

-

-

-

-

ПК 2.3. ПК 2.4

ОК01. ОК02. ОК03. ОК04. ОК05. ОК09.

Раздел 3 Сопровождение кредита

42

10

42

14

-

-

-

-

ПК 2.3,ПК 2.4.

ОК01. ОК02. ОК03. ОК04. ОК05. ОК09.

Раздел 4 Организация отдельных видов кредитования

28

10

28

16

-

-

-

-

ПК 3.1,ПК 3.2

ОК 1. ОК 2. ОК 3.

ОК 4. ОК 5. ОК 9.

Раздел 6. Банковские продукты и услуги

54

30

53

28

1

ПК 3.1 ПК 3.2

ОК 1. ОК 2. ОК 3.

ОК 4. ОК 5. ОК 9.

Раздел 7. Продажа и продвижение банковских продуктов и услуг

44

26

43

22

1

ПК 3.1, ПК 3.2

ОК01. ОК02. ОК03. ОК04. ОК05. ОК09.

Учебная и производственная практика (по профилю специальности), часов

108

36

72

-

Экзамен по модулю

14

-

-

-

-

4

358

240

232

110

-

36

72

8

Наименование разделов и тем профессионального модуля (ПМ), междисциплинарных курсов (МДК)

Содержание учебного материала,

лабораторные работы и практические занятия, самостоятельная учебная работа обучающихся, курсовая работа (проект)

Объем в часах

Вид учебного занятия

1

2

3

МДК.04.01. Организация кредитной работы

138

Раздел 1. Основы банковского кредитования

38

Тема 1.1. Элементы системы кредитования

Содержание

22

1. Нормативные правовые акты, регулирующие осуществление кредитных операций и обеспечение кредитных обязательств.

2

1

2. Законодательство Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

2

2

3.Законодательство Российской Федерации о персональных данных

2

2

4. Нормативные документы Банка России об идентификации клиентов и внутреннем контроле (аудите)

2

2

5. Рекомендации Ассоциации региональных банков России по вопросам определения кредитоспособности заемщиков

2

2

6. Способы и порядок предоставления и погашения различных видов кредитов

2

2

7. Законодательство Российской Федерации о защите прав потребителей, в том числе потребителей финансовых услуг

2

2

В том числе, практических занятий и лабораторных работ

8

8. Практическое занятие№1 «Консультирование заемщиков по условиям предоставления и порядку погашения кредитов»

2

3

9. Практическое занятие№2 «Порядок оформления кредитного договора»

2

3

10.Практическое занятие№3 «Проверка полноты и подлинности документов заемщика для получения кредитов. Составление графика платежей по кредиту и процентам»»

2

3

11.Практическое занятие№4 «Применение универсального и специализированного программного обеспечения, необходимого для сбора и анализа информации для сотрудничества с заемщиком»

2

3

Тема 1.2. Способы обеспечения возвратности кредита

Содержание

14

12. Нормативные правовые акты, регулирующие осуществление кредитных операций и обеспечение кредитных обязательств

2

2

13. Законодательство Российской Федерации о залогах и поручительстве

2

2

14. Способы обеспечения возвратности кредита, виды залога

2

2

15. Методы оценки залоговой стоимости, ликвидности предмета залога

2

2

В том числе, практических занятий и лабораторных работ

6

16. Практическое занятие №5 «Оценка качества обеспечения и кредитные риски по кредитам.

Проверка качества и достаточности обеспечения возвратности кредита»

2

3

17. Практическое занятие №6 «Составление договора о залоге. Оформление пакета документов для заключения договора о залоге»

2

3

18. Практическое занятие№7 «Составление актов по итогам проверок сохранности обеспечения»

2

3

Примерная тематика самостоятельной учебной работы при изучении раздела 1

1. Работа с конспектами, учебной и специальной экономической литературой (по параграфам, главам учебных пособий, указанным преподавателем). Осуществление кредитных операций: учебник для СПО под ред. О.И. Лаврушина М.: КНОРУС, 2017 г.

2. Самостоятельное изучение нормативно-правовой базы осуществления банками различных кредитных операций: «Положение об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах" (утв. Банком России 16.12.2003 N 242-П) (ред. от 04.10.2017)»

2

1

1

Раздел 2. Предоставление кредита

30

Тема 2.1 Сбор информации

о потенциальном

заёмщике

Содержание

16

19. Законодательство Российской Федерации о персональных данных

2

2

20. Состав и содержание основных источников информации о клиенте.

2

2

21. Порядок взаимодействия с бюро кредитных историй

2

2

22. Требования, предъявляемые банком к потенциальному заемщику. Методы определения класса кредитоспособности юридического лица

2

2

В том числе практических занятий и лабораторных работ

8

23. Практическое занятие №8 «Определение возможности предоставления кредита с учетом финансового положения заемщика»

2

24. Практическое занятие №9 «Применение справочной информационной базах данных, необходимых для сбора информации о потенциальном заёмщике. Поиск контактных данных заемщика в открытых источниках и специализированных базах данных»

2

3

25. Практическое занятие №10 «Определение платежеспособности физического лица»»

2

3

26. Практическое занятие №11 «Анализ финансового положения заемщика - юридического лица и технико-экономическое обоснование кредита»

2

3

Тема 2.2 Порядок принятия решения о предоставлении кредита. Оформление выдачи кредита

Содержание

14

27. Методы андеррайтинга кредитных заявок клиентов. Методы оценки платежеспособности физического лица, системы кредитного скоринга.

2

2

28. Состав кредитного дела и порядок его ведения. Способы и порядок начисления и погашения процентов по кредитам.

2

2

29. Содержание кредитного договора, порядок его заключения, изменения условий и расторжения. Типичные нарушения при осуществлении кредитных операций

2

2

В том числе практических занятий и лабораторных работ

8

30. Практическое занятие№12 «Оформление комплекта документов на открытие счетов и выдачу кредитов различных видов»

2

3

31. Практическое занятие №13 «Проведение андеррайтинга кредитных заявок клиентов. Составлять заключение о возможности предоставления кредита»

2

3

32. Практическое занятие №14 «Оперативное принятие решения по предложению клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа)»

2

3

33. Практическое занятие №15 «Направление запросов в бюро кредитных историй в соответствии с требованиями действующего регламента. Формирование и ведение кредитного дела»

2

3

Раздел 3. Сопровождение кредита

42

Тема 3.1 Кредитный

Мониторинг

Содержание

16

34. Гражданское законодательство Российской Федерации об ответственности за неисполнение условий договора.

2

2

35. Порядок осуществления контроля своевременности и полноты поступления платежей по кредиту и учета просроченных платежей.

2

2

36.Критерии определения проблемного кредита

2

2

37. Методология мониторинга и анализа показателей качества и эффективности истребования просроченной и проблемной задолженности по потребительским кредитам

2

2

38. Типовые причины неисполнения условий кредитного договора и способы погашения просроченной задолженности.

2

2

39. Локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся реструктуризации и рефинансирования задолженности физических лиц. Бизнес-культуру потребительского кредитования

2

2

В том числе практических занятий и лабораторных работ

4

40. Практическое занятие №16 «Составление графика платежей по кредиту и процентам, контроль своевременности и полноты поступления платежей. Оформление выписки по лицевым счетам заемщиков и разъяснение им содержащихся в выписках данных»

2

3

41. Практическое занятие№17 «Расчет основных параметров реструктуризации и рефинансирования потребительского кредита. Ведение мониторинга финансового положения клиента»

2

3

Тема 3.2

Создание резервов на возможные потери по кредитам

Содержание

8

42. Нормативные документы Банка России и внутренние документы банка о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери

2

2

43. Порядок оценки кредитного риска и определения суммы создаваемого резерва по выданному кредиту

2

2

В том числе практических занятий и лабораторных работ

4

44. Практическое занятие №18 «Расчет суммы формируемого резерва»

2

3

45. Практическое занятие№19 «Расчет суммы резерва по портфелю однородных кредитов»

2

3

Тема 3.3

Риски в кредитной

деятельности банков

Содержание

18

46.Сущность кредитного риска. Банковская рисковая политика.

2

2

47 Риск-менеджмент как система управления рисками.

2

2

48.Услуги страховых организаций, позволяющие снизить финансовые риски банков

2

2

49. Источники покрытия риска. Методы оценки кредитного риска. Методы управления кредитным риском. Роль Кредитного бюро, Агентства по взысканию долгов.

2

2

50. Методы управления кредитным риском.

2

2

51. Роль Кредитного бюро, Агентства по взысканию долгов.

2

2

В том числе практических занятий и лабораторных работ

6

52. Практическое занятие№20 «Оценка качества обслуживания долга и кредитного риска по выданным кредитам. Выявление причин ненадлежащего исполнения условий договора и выставление требований по оплате просроченной задолженности»

2

3

53. Практическое занятие№21 «Разработка системы мотивации заемщика, имеющего просроченную задолженность, и применение ее с целью обеспечения производства платежей с учетом индивидуальных особенностей заемщика и условий кредитного досье»

2

3

54. Практическое занятие №22 «Планирование работы с заемщиком, имеющим просроченную задолженность, на основании предварительно проделанной работы и с учетом намерений заемщика по оплате просроченной задолженности»

2

3

Раздел 4. Организация отдельных видов кредитования

28

Тема 4.1

Долгосрочное

Кредитование

Содержание

6

55. Организация системы долгосрочного кредитования. Особенности оформления долгосрочных кредитных сделок. Документация и требования, предъявляемые к ней. Виды обеспечения долгосрочных кредитов

2

2

В том числе практических занятий и лабораторных работ

4

56. Практическое занятие№23 «Оформление долгосрочных кредитных сделок»

2

3

1. Практическое занятие№24 «Расчет процентов по сделкам долгосрочного кредитования»

2

3

Тема 4.2 

Потребительское

Кредитование

Содержание

6

58. Бизнес-культуру потребительского кредитования. Классификация кредитов, предоставляемых физическим лицам. Прямое и косвенное банковское кредитование потребительских нужд населения

2

2

59. Порядок и способы выдачи и погашения потребительских кредитов. Условия кредитования

2

2

В том числе практических занятий и лабораторных работ

2

60. Практическое занятие№25 «Определение платежеспособности и расчет максимального размера кредита»

2

3

Тема 4.3 

Ипотечное

Кредитование

Содержание

4

61. Законодательство российской федерации об ипотеке. Законодательство российской федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Методы андеррайтинга, предмета ипотеки. Основные схемы, виды ипотечного кредитования

2

2

В том числе практических занятий и лабораторных работ

2

62. Практическое занятие№26 «Проведение андеррайтинга предмета ипотеки»

2

3

Тема 4.4 

Межбанковское

Кредитование

Содержание

8

63. Порядок оформления межбанковских кредитов

Особенности делопроизводства и документооборот на межбанковском рынке. Основные условия получения и погашения кредитов, предоставляемых Банком России

2

2

В том числе практических занятий и лабораторных работ

6

64. Практическое занятие№27 «Определение возможности предоставления межбанковского кредита с учетом финансового положения контрагента»

2

3

65. Практическое занятие№28 «Определение достаточности обеспечения возвратности межбанковского кредита. Применение универсального и специализированного программного обеспечения, необходимого для сбора и анализа информации для сотрудничества на межбанковском рынке»

2

3

66. Практическое занятие№29 «Использование оперативной информации о ставках по рублевым и валютным межбанковским кредитам, получаемой по телекоммуникационным каналам. Использование справочных информационных баз данных, необходимых для сотрудничества на межбанковском рынке»

2

3

Тема 4.5 

Прочие виды

Кредитования

Содержание

4

67. Способы и порядок предоставления и погашения различных видов кредитов (факторинг, форфейтинг, лизинг, вексельные кредиты, краткосрочное кредитование предприятий, коммерческое кредитование, консорциальное кредитование). Особенности кредитования в форме овердрафта, кредитной линии. Отечественную и международную практику взыскания задолженности

2

2

В том числе практических занятий и лабораторных работ

2

68. Практическое занятие№30 «Оформление договора при выдаче кредита в форме овердрафт, кредитной линии и вексельных кредитов»

2

3

Консультация

2

Экзамен

6

Раздел 5. Банковские продукты и услуги

52

МДК. 04.02 Выполнение работ по должности служащего «Агент банка»

Усвоение новых знаний

Тема 5.1. Банковская триада. Качество банковских услуг.

Содержание

8

1. Понятия «банковская операция», «банковский продукт» и «банковская услуга» и их взаимосвязь. Классификация банковских операций. Активные операции. Пассивные операции. Посреднические операции банка.

2

лекция

2.Классификация банковских услуг по критериям: категория клиентов, степень индивидуализации подхода к клиенту, срок предоставления, степень сложности, степень доходности, степень риска, новизна.

2

1

3. Особенности банковских услуг. Базовые: неосязаемость, непостоянство качества, неотделимость от источника предоставления, невозможность хранения. Функциональные: обеспечение экономики платежными средствами, регулирование количества денег в обращении, ориентация на универсальную деятельность, связь со всеми секторами экономики. Специфические: жесткое государственное регулирование, закрытость для третьих лиц, использование различных форм денег, прибыльность и риск. Характерные: большая протяженность во времени, индивидуализированный характер, дифференцированность, зависимость от доверия клиентов и связь с клиентскими рисками.

2

2

4. Качество банковских услуг. Ожидание и восприятие качества обслуживания клиентом. Параметры качества банковских услуг. Критерии качества банковской услуги. Продукты и услуги, предлагаемые банком, их преимущества и ценности.

2

2

В том числе, практических занятий и лабораторных работ

6

1. 5.Практическое занятие №1 «Решение ситуационных задач по выявлению мнений клиентов о качестве банковских услуг»

Кейс «Удовлетворенность клиентов банковским обслуживанием снизилась, число претензий растет»

2

3

6. Практическое занятие №2 «Определение преимуществ банковских продуктов для потребителей».

2

3

7.Практическое занятие №3 Кейс «Персональный подход: какой сервис хотят клиенты».

2

3

Тема 5.2. Жизненный цикл банковского продукта. Ценообразование в банке.

Содержание

4

8. Понятие жизненного цикла банковского продукта. Этапы жизненного цикла банковского продукта.

2

2

1

9. Понятие цены на банковский продукт. Особенности ценообразования в банке. Ценовая политика. Тарифы на банковские услуги.

2

В том числе, практических занятий и лабораторных работ

4

10. Практическое занятие № 4«Консультирование клиентов по тарифам банка». Кейс «Проблемы ценообразования в банках».

2

3

11.Практическое занятие №5 Задание на определение ценовой политики банка.

2

3

Тема 5.3 Продуктовая линейка банка

Содержание

6

12.Понятие продуктовой линейки. Иерархический метод классификации банковских услуг. Основные критерии классификации банковских услуг. Показатели, характеризующие продуктовую линейку банка. Система управления продуктами коммерческого банка.

2

1

13.Банковские продукты частным лицам: вклады, кредиты, банковские карты, платежи и переводы.

2

2

14.Продуктовая линейка для корпоративных клиентов.

Особенности банковских продуктов для малого, среднего и крупного бизнеса. Основные продукты для финансовых учреждений: расчетные продукты, инвестиционно-банковские продукты, торговое финансирование..

2

2

В том числе, практических занятий и лабораторных работ

10

15. Практическое занятие №6 «Консультирование по выбору банковских продуктов для корпоративных клиентов»

2

3

16. Практическое занятие №7 «Выявление потребностей клиентов».

Кейс «Выбор банковского продукта для физического лица» 1полугодие

Кейс 1. «Недетская выгода банковских продуктов для детей и молодежи».

2

3

17. Практическое занятие №8 «Кейс 2. «Что хочет от банков поколение миллениум»

2

3

18.Практическое занятие №9 Консультирование потенциальных клиентов по выбору банковских продуктов для детей и молодежи».

2

3

19.Практическое занятие №10 Кейс «Стандартный набор банковских продуктов для основных сегментов рынка корпоративных клиентов».

2

3

Тема 5.4

Корпоративный и продуктовые бренды банка. Конкурентоспособность банковских продуктов.

Содержание

6

20.Организационно-управленческая структура банка. Составляющие бренда банка: нейм, слоган, логотип, философия (миссия и ценности).

Составляющие успешного банковского бренда.

Лояльность клиентов к банковскому бренду.

2

1

21.Крупнейшие мировые и российские банковские бренды.

Ребрендинг и рестайлинг, их причины и последствия. Бренды по направлениям бизнеса. Продуктовые бренды.

2

2

22.Понятие конкурентного преимущества и методы оценки конкурентных позиций банка. Факторы, определяющие банковскую конкуренцию.

Виды банковских рейтингов.

2

2

В том числе, практических занятий и лабораторных работ

8

23. Практическое занятие №11 «Формирование положительного мнения у потенциальных клиентов о деловой репутации банка».

Кейс 1. «Запоминающийся образ банка». Кейс 2. «Сила банковского бренда».

2

3

24.Практическое занятие №12«Анализ рейтингов банка по данным различных агентств»

2

3

25.Практическое занятие №13 Поиск информации о состоянии рынка банковских продуктов и услуг».

2

3

26.Практическое занятие №14 Оценка конкурентной позиции банка на рынке банковских продуктов»

2

3

Примерная тематика самостоятельной учебной работы при изучении раздела 1

1. Работа с сайтом АРБ (http://arb.ru/) –определение качества банковского продукта в соответствии со Стандартом качества вкладов физических лиц.

2. Работа с официальным сайтом исследуемого банка: ознакомление с тарифами на банковские услуги.

3. Работа с интернет-ресурсами (официальные сайты исследуемых банков): изучение продуктовой линейки.

4. Работа с интернет-ресурсами (официальные сайты исследуемых банков): ознакомление с организационной структурой банка, его логотипом, слоганом, миссией, ценностями банка, его лицензиями, составом акционеров, историей развития.

5. Работа с интернет-ресурсами (официальные сайты рейтинговых агентств): сравнение рейтинга исследуемого банка по данным различных рейтинговых агентств.

1

Учебная практика раздела 1

Виды работ

1. Урок-экскурсия в банк.

2. Занятия в лаборатории «Учебный банк».

Тематика занятий:

• «Консультирование клиентов по различным видам банковских продуктов (моделирование ситуаций)»;

3. Написание эссе по теме «Роль бренда в продвижении банковских продуктов».

5. Анализ корпоративных стандартов обслуживания клиентов.

6. Изучение Кодекса корпоративной этики кредитной организации.

7. Изучение политики банка в области корпоративной социальной ответственности.

8. Изучение стратегии развитии банка.

9. Изучение модели компетенций сотрудников банка.

10. Изучение системы оценки результатов деятельности сотрудников.

11. Изучение системы оценки качества обслуживания клиентов.

18

Раздел 6. Продажа и продвижение банковских продуктов и услуг

42

МДК. 04.02 Выполнение работ по должности служащего «Агент банка»

Тема 6.1 Виды каналов продаж банковских продуктов

Продажа банковского продукта или услуги представляет собой процесс заключения договора между двумя партнерами – банком и клиентом, в соответствии с которым происходит передача прав собственности на какой-либо денежный актив.

Особенность продажи банковских продуктов и услуг заключается в том, что кредитные организации работают в условиях жесткой конкуренции.

Содержание

8

27.Понятие «продажа». Особенности продажи банковских продуктов и услуг. Основные формы продаж в зависимости от территориальной привязки – стационарная форма и дистанционная форма продажи. Продажи массового характера (банковский ритейл) и целевые (индивидуальные) продажи. Массовые продажи по схеме «финансовый супермаркет». Перекрестные продажи cross-sales.

2

1

28.Политика банка в области продаж банковских продуктов. Организация продаж банковских продуктов. Фронт–офис продаж банка. Клиентоориентированный подход. Условия успешной продажи банковского продукта. Процесс принятия клиентом решения о приобретении той или иной услуги (банковского продукта). Формирование навыков агентов по продаже банковских продуктов. Поддержка, контроль и оценка эффективности продаж.

2

2

29.Стратегия пакетирования банковских продуктов. Примеры традиционного пакетирования банковских продуктов. Прямая продажа (directselling). POS-кредитование (POS — Point Of Sale). Кредитование покупок через интернет. Электронные каналы продаж банковских продуктов. Преимуществами системы Интернет-банкинга для клиента и для банка. Система «Мобильный банк».

2

2

30. Этапы продажи банковских продуктов и услуг. Методы продажи банковских продуктов и услуг. Организация послепродажного обслуживания и сопровождения клиентов. Отечественный и зарубежный опыт проведения продаж банковских продуктов и услугю.

2

2

В том числе практических занятий и лабораторных работ

8

31.Практическое занятие №15 «Выбор схем обслуживания, выгодных для клиента и банка». «Первый звонок» Кейс «Рrivate banking ‑сервис мирового уровня». «Расчет расходов на обслуживание клиентов через систему дистанционного банковского обслуживания»

2

3

32.Практическое занятие №16 «Расчет расходов на обслуживание клиентов через систему дистанционного банковского обслуживания».

2

3

33.Практическое занятие №17 Кейс «Интернет-банкинг».

Практическое задание «Пластиковая безопасность».

2

3

34.Практическое задание №18 «Расчет расходов на обслуживание клиентов через систему дистанционного банковского обслуживания».

2

3

Тема 6.2. Продвижение банковских продуктов

Содержание

6

35.Понятие продвижения банковских продуктов. Коммуникативные связи банка с рынком. Элементы комплекса продвижения. Мотивационные факторы частных и корпоративных клиентов банка. Способы продвижения банковских продуктов

2

1

36.Банковская реклама и связи с общественностью. Имиджевая реклама или брендинг. Продуктовая реклама или стимулирование сбыта.

Формирование общественного мнения (Public Relation). Поддержание связи с органами власти (Government Relations).Спонсоринг, выставки, product placement (реклама в неявной форме).

2

2

37.Связи с инвесторами или IR (Invest Relations). Связи со СМИ или MR (Media Relations).Способы и методы привлечения внимания к банковским продуктам и услугам. Правила подготовки и проведения презентации банковских продуктов и услуг.

2

2

В том числе практических занятий и лабораторных работ

10

38. Практическое занятие №19 «Организация и проведение презентаций банковских продуктов и услуг»

2

3

39. Практическое занятие №20 «Использование различных форм продвижения банковских продуктов» Кейс «Банковская реклама»

2

3

40.Практическое занятие №21 «Реклама для VIP-клиентов банка».

Рекламируем наш банк».

2

3

41.Практическое занятие №22 «Реклама для VIP-клиентов банка».

Рекламируем наш банк».

2

3

42.Практическое занятие №23 Кейс «Работа банков в социальных сетях».

Кейс «Благотворительность».

2

3

Тема 6.3 Формирование клиентской базы

Содержание

6

43. Понятие и признаки клиента банка. Классификация клиентов банка. Психологические типы клиентов.

2

1

44. Понятие принципов взаимоотношений банка с клиентами. Принципы взаимной заинтересованности, платности, рациональной деятельности, обеспечения ликвидности. Принципы взаимной обязательности, доверительных отношений, ответственности, невмешательства, договорных отношений, законопослушания, дифференцированности. Понятие программы лояльности: цели, критерии классификации и виды.

2

2

45. Каналы для выявления потенциальных клиентов. Приёмы коммуникации. Способы выявления потребностей клиентов. Способы и методы привлечения внимания к банковским продуктам и услугам.

2

2

В том числе практических занятий и лабораторных работ

4

46. Практическое занятие №24 «Сбор и использование информации с целью поиска потенциальных клиентов».

2

3

47.Практическое занятие №25 Сбор и использование информации с целью поиска потенциальных клиентов»

2

3

Тематика самостоятельной учебной работы при изучении раздела № 2.

1. Подготовка презентаций на темы:

- Перекрестные продажи cross-sales.

- Финансовый супермаркет- розничные продажи типовых услуг.

- Финансовый бутик Private banking.

- Стратегия пакетирования банковских продуктов.

- Элементы стратегии продаж внутри банка.

- Фронт-офис продаж банка.

- Персональные продажи.

- Имиджевая реклама.

- Прямая (ATL) и косвенная (BTL) реклама.

- Реклама в прессе.

- Радио и телереклама.

- Спонсоринг.

- Продакт-плейсмент.

- Паблик рилейшнз (PR).

- Медиа – рилайшенз.

- Government Relations.

- Основные особенности маркетинга взаимоотношений.

- Преимущества лояльного клиента.

- CRM – система.

- Процесс формирования лояльности клиентов.

- Кобрендинговые программы лояльности клиентов.

2. Самостоятельное изучение вопросов «Обеспечение защиты прав и интересов клиентов», «Банковская тайна», «Ответственность банка в случае причинения ущерба интересам клиентов».

1

Учебная практика раздела № 2

Виды работ

1 Занятия в лаборатории «Учебный банк:

1. Самотестирование «Коммуникабельны ли Вы», «Умеете ли вы вести позитивный диалог».

2. Групповое обсуждение темы «Нужна ли культура речи банковскому агенту».

3. Тренинги «Деловой этикет», «Деловое общение по телефону».

4. Групповое обсуждение темы «Личностные и профессиональные качества банковских сотрудников».

5. Групповое обсуждение темы «Насколько важен имидж сотрудника в профессиональной деятельности».

6. Написание эссе по теме «Мой профессиональный имидж».

7. Просмотр и обсуждение учебных видеоматериалов с образцами эффективного и неэффективного поведения консультантов.

8. Тренинг «Презентация продажи банковского продукта». Видеозапись смоделированной ситуации продажи и её последующий анализ.

9. Организация презентации банковских продуктов и услуг.

10. Ролевая игра «Распределение функциональных обязанностей между участниками процесса продаж банковских продуктов и услуг».

11. Тренинг «Определение типа клиента».

12. Практикум «Моделирование поведения клиента».

13. Групповое обсуждение вопросов:

Основные ошибки в общении с клиентами.

- Понятие «трудный клиент».

- Причины появления трудных клиентов.

- Преодоление безразличия клиентов.

- Критерии выбора банка клиентами.

- Причины, по которым клиент меняет банк.

- Основные принципы долгосрочного сотрудничества банка с клиентами.

18

Курсовой проект (работа) не предусмотрен

-

Обязательные аудиторные учебные занятия по курсовому проекту (работе) не предусмотрены

-

Самостоятельная учебная работа обучающегося над курсовым проектом (работой) не предусмотрена

-

Зачет

2

Повторение тем

Всего

96

УЧЕБНАЯ ПРАКТИКА

36

Виды работ

1. Урок-экскурсия в банк.

2. Занятия в лаборатории «Учебный банк».

Тематика занятий:

• «Консультирование клиентов по различным видам банковских продуктов (моделирование ситуаций)»;

3. Написание эссе по теме «Роль бренда в продвижении банковских продуктов».

5. Анализ корпоративных стандартов обслуживания клиентов.

6. Изучение Кодекса корпоративной этики кредитной организации.

6

7. Изучение политики банка в области корпоративной социальной ответственности.

8. Изучение стратегии развитии банка.

9. Изучение модели компетенций сотрудников банка.

10. Изучение системы оценки результатов деятельности сотрудников.

11. Изучение системы оценки качества обслуживания клиентов.

6

12. Занятия в лаборатории «Учебный банк:

13.Самотестирование «Коммуникабельны ли Вы», «Умеете ли вы вести позитивный диалог».

1. Групповое обсуждение темы «Нужна ли культура речи банковскому агенту».

2. Тренинги «Деловой этикет», «Деловое общение по телефону».

3. Групповое обсуждение темы «Личностные и профессиональные качества банковских сотрудников».

4. Групповое обсуждение темы «Насколько важен имидж сотрудника в профессиональной деятельности».

6

. 18. Написание эссе по теме «Мой профессиональный имидж».

19.Просмотр и обсуждение учебных видеоматериалов с образцами эффективного и неэффективного поведения консультантов.

20.Тренинг «Презентация продажи банковского продукта». Видеозапись смоделированной ситуации продажи и её последующий анализ.

21.Организация презентации банковских продуктов и услуг.

22.Ролевая игра «Распределение функциональных обязанностей между участниками процесса продаж банковских продуктов и услуг».

6

12 Тренинг «Определение типа клиента».

1. Практикум «Моделирование поведения клиента».

2. Групповое обсуждение вопросов:

6

20.Основные ошибки в общении с клиентами.

- Понятие «трудный клиент».

- Причины появления трудных клиентов.

- Преодоление безразличия клиентов.

- Критерии выбора банка клиентами.

- Причины, по которым клиент меняет банк.

- Основные принципы долгосрочного сотрудничества банка с клиентами

6

ПРОИЗВОДСТВЕННАЯ ПРАКТИКА

Виды работ

1.Краткая характеристика банка:

- историю создания банка, его местонахождение и правовой статус;

- бренд (name, логотип, слоган, миссию и ценности);

- наличие лицензий на момент прохождения практики;

- Организационная структура банка:

- состав акционеров банка;

- схему организационной структуры банка;

- состав обслуживаемой клиентуры.

- оценка кредитоспособности клиентов:

- основные положения кредитной политики исследуемого банка;

- анализ линейки кредитных продуктов исследуемого банка;

- способы и порядок предоставления и погашения различных видов кредитов;

- анализ кредитного портфеля исследуемого банка по категориям заемщика, валюте кредита, сроку, отраслевой принадлежности заемщика-юридического лица. Результаты анализа представить в табличной или графической форме;

72 ч

6

2. Способы обеспечения возвратности кредита:

- способы обеспечения возвратности кредита, виды залога (в приложении к отчету необходимо проанализировать обеспечение выданных банком кредитов за отчетный период в разрезе категорий заемщика (залог, гарантии, поручительство и.т.д.) Результаты анализа представить в табличной или графической форме);

- требования, предъявляемые банком к потенциальному заемщику;

- состав и содержание основных источников информации о клиенте;

- методы оценки платежеспособности физического лица, системы кредитного скоринга (в приложении представить методику оценки кредитоспособности);

6

3. Методы определения класса кредитоспособности:

- методы определения класса кредитоспособности юридического лица (в приложении представить методику определения класса кредитоспособности);

- порядок рассмотрения кредитной заявки (в приложении представить образцы заполненных кредитных заявок физического и юридического лица, заявлений-заявок);

- расчет ежемесячных платежей по выдаваемым кредитам (в приложении привести пример расчета);

- составление графика погашения всех видов кредитов (в приложении представить пример оформленного графика платежей по кредиту.

Оформление отчета по практике

6

4. Изучение порядка осуществления и оформления выдачи кредитов:

- пакет документов, предоставляемых в банк потенциальными заемщиками физическими и юридическими лицами;

- Составление кредитного договора.

- содержание кредитного договора, порядок его заключения, изменения условий и расторжения (в приложении необходимо представить образцы заполненных кредитных договоров с физическими лицами (потребительского кредита, ипотеки), кредитного договора с юридическим лицом, договор о предоставлении синдицированного кредита);

- договоры залога, поручительства, банковская гарантия (в приложении представить образцы заполненного договора залога недвижимости, договора поручительства, банковской гарантии);

6

5. Изучение порядка осуществления сопровождения выданных кредитов:

- мониторинг финансового положения клиентов (действующих заемщиков банка);

- проверка сохранности залога (в приложении необходимо представить заполненный образец акта итога проверки сохранности залога);

- Меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора:

- меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора;

- расторжение кредитного договора;

- начисление и погашение процентов по кредитам (в приложении привести пример расчета процентов по кредитам).

6

6. Изучение проведения операций на рынке межбанковских кредитов:

основные условия получения и погашения кредитов, предоставляемых Банком России;

- проведение операций по межбанковским кредитам;

- анализ финансового положения контрагента, желающего оформить межбанковский кредит;

- мониторинг ставок по рублевым и валютным межбанковским кредитам (в приложении представить информацию с сайта Банка России о ставках по рублевым и валютным межбанковским кредитам за последние 2 года);

6

7. - расчет процентов по межбанковским кредитам (в приложении привести пример расчета);

- оформление договора межбанковского кредита (в приложении представить образец заполненного кредитного договора).

-Изучение формирования и регулирования резервов:

- формирование и регулирование резервов на возможные потери по кредитам.

6

8. Учет кредитных операций банка:

- учет операции по выдаче кредитов физическим и юридическим лицам, погашению ими кредитов;

- учет обеспечения по предоставленным кредитам;

- Сделки по предоставлению и получению кредитов:

- учет сделок по предоставлению и получению кредитов на рынке межбанковского кредита;

- учет начисления и взыскания процентов по кредитам;

6

9. Учет резервов на возможные потери по выданным кредитам:

- учет резервов по портфелю однородных кредитов;

- учет просроченных кредитов и просроченных процентов;

- Списание просроченных кредитов и процентов:

- учет списания просроченных кредитов и просроченных процентов

6

10. автоматизация учетно-аналитической работы;

- заполнение банковской документации;

- формирование документов, порядок их хранения;

- ознакомление с графиком документооборота и с режимом обслуживания клиентов;

- организация внутрибанковского контроля;

- прием и проверка документов на выдачу и получение наличных денег, ценностей, бланков;

- ведение кассовых журналов по приходу и расходы кассы;

- сверка с кассой итогов оборотов за день;

- контроль за оприходованием вечерней кассой выручки, поступившей от организаций через инкассаторов;

- оформление документов при получении подкреплений и сдаче излишков в РКЦ;

- депозитная политика банка;

- срочные депозиты;

- договор депозитного счета;

- порядок открытия депозитного счета;

12

1. 11.процентные ставки по счетам срочных депозитов;

- процедура начисления процентов;

- порядок закрытия депозитного счета;

- страховые взносы в фонд страхования вкладов;

- вклады населения;

- виды вкладов и характеристика их основных условии;

- порядок оформления вкладов;

- размер процентных ставок;

- отражение в учете вкладных операций, начислений и выплаты процентов вкладчикам; - правовой режим вклада;

- завещание, доверенность по вкладам;

12. Оформление отчета по практике.

2

Экзамен по модулю

10

Всего

358

Код ПК и ОК, формируемых в рамках модуля

Критерии оценки

Методы оценки

ПК 3.1

Демонстрация профессиональных знаний и умений при проведении консультирования клиентов банка

Оценка деятельности обучающегося в процессе освоения образовательной программы на практических занятиях, в ходе компьютерного тестирования, подготовки электронных презентаций, при выполнении индивидуальных домашних заданий, работ по учебной и производственной практике Оценка результатов проведенного дифференцированного зачета, экзамена

ПК 3.2

Демонстрация профессиональных знаний и умений при продвижении банковских продуктов и услуг

Оценка деятельности обучающегося в процессе освоения образовательной программы на практических занятиях, в ходе компьютерного тестирования, подготовки электронных Оценка результатов проведенного дифференцированного зачета, экзамена презентаций, при выполнении индивидуальных домашних заданий, работ по учебной и производственной практике

ОК 01

Обоснованность выбора и применения методов и способов решения профессиональных задач при осуществлении консультирования потенциальных клиентов банка по банковским продуктам.

Точность, правильность и пол­нота выполнения профессио­нальных задач

Оценка деятельности обучающегося в процессе освоения образовательной программы на практических занятиях, при выполнении работ по учебной и производственной практике Оценка результатов проведенного дифференцированного зачета, экзамена

ОК 02

Оперативность поиска, результативность анализа и интерпретации информации и ее использование для качественного выполнения профессиональных задач, профессионального и личностного развития.

Широта использования различных источников информации, включая электронные

Оценка деятельности обучающегося в процессе освоения образовательной программы на практических занятиях, при выполнении работ по учебной и производственной практике Оценка результатов проведенного дифференцированного зачета, экзамена

ОК 03

Демонстрация интереса к инновациям в области профессиональной деятельности; выстраивание траектории профессионального развития и самообразования; осознанное планирование повышения квалификации. Демонстрация способности к организации и планированию самостоятельных занятий при изучении профессионального модуля

Оценка использования обучающимся методов и приёмов личной организации в процессе освоения образовательной программы на практических занятиях, при выполнении индивидуальных домашних заданий, работ по учебной и производственной практике.

Оценка использования обучающимся методов и приёмов личной организации при участии в профессиональных олимпиадах, конкурсах, выставках, научно-практических конференциях Оценка результатов проведенного дифференцированного зачета, экзамена

ОК 04

Демонстрация стремления к сотрудничеству и коммуникабельность при взаимодействии с обучающимися, преподавателями и руководителями практики в ходе обучения

Оценка коммуникативной деятельности обучающегося в процессе освоения образовательной программы на практических занятиях, при выполнении работ по учебной и производственной практике. Оценка результатов проведенного дифференцированного зачета, экзамена

ОК 05

Демонстрация навыков грамотно излагать свои мысли и оформлять документацию на государственном языке Российской Федерации, принимая во внимание особенности социального и культурного контекста

Оценка умения вступать в коммуникативные отношения в сфере профессиональной деятельности и поддерживать ситуационное взаимодействие, принимая во внимание особенности социального и культурного контекста, в устной и письменной форме, проявление толерантности в коллективе. Оценка результатов проведенного дифференцированного зачета, экзамена

ОК 06

Демонстрация понимания сущности гражданско-патриотической позиции, общечеловеческих ценностей, значимость профессиональной деятельности по специальности, стандарты антикоррупционного поведения и последствия его нарушения

Оценка умения понимать сущность гражданско-патриотической позиции, общечеловеческих ценностей, значимость профессиональной деятельности по специальности, стандарты антикоррупционного поведения и последствия его нарушения.

Оценка результатов проведенного дифференцированного зачета, экзамена

ОК 07

Демонстрация знаний правил экологической безопасности при ведении профессиональной деятельности; путей обеспечения ресурсосбережения

Оценка умения демонстрировать знания по экологической безопасности при ведении профессиональной деятельности; путей обеспечения ресурсосбережения. Оценка результатов проведенного дифференцированного зачета, экзамена

ОК 08

Демонстрация знаний рисков физического здоровья для профессиональной деятельности и

средств профилактики перенапряжения

Оценка умения определять риски физического здоровья для профессиональной деятельности и средств профилактики перенапряжения. Оценка результатов проведенного дифференцированного зачета, экзамена

Оценка результатов проведенного дифференцированного зачета, экзамена

ОК 09

Демонстрация правил построения простых и сложных предложений на профессиональные темы. Демонстрация знания лексического минимума, относящегося к описанию предметов, средств и процессов профессиональной деятельности.

Демонстрация особенностей произношения и правил чтения текстов профессиональной направленности

Оценка умения построения простых и сложных предложений на профессиональные темы.

Оценка знания лексического минимума, относящегося к описанию предметов, средств и процессов профессиональной деятельности.

Оценка умения произношения и правил чтения текстов профессиональной направленности. Оценка результатов проведенного дифференцированного зачета, экзамена

Код ПК и ОК, формируемых в рамках модуля

Критерии оценки

Методы оценки

ПК 2.1.

Демонстрация профессиональных знаний и умений при осуществлении расчетно-кассового обслуживания клиентов

Оценка деятельности обучающегося в процессе освоения образовательной программы на практических занятиях, в ходе компьютерного тестирования, подготовки электронных презентаций, при выполнении индивидуальных домашних заданий, работ по учебной и производственной практике Оценка результатов проведенного дифференцированного зачета, экзамена

ПК 2.2

Демонстрация профессиональных знаний и умений при использовании различных форм расчетов в национальной и иностранной валютах

Оценка деятельности обучающегося в процессе освоения образовательной программы на практических занятиях, в ходе компьютерного тестирования, подготовки электронных презентаций, при выполнении индивидуальных домашних заданий, работ по учебной и производственной практике Оценка результатов проведенного дифференцированного зачета, экзамена

ПК 2.3

Демонстрация профессиональных знаний и умений при формировании баз данных расчетных (платежных) документов

Оценка деятельности обучающегося в процессе освоения образовательной программы на практических занятиях, в ходе компьютерного тестирования, подготовки электронных презентаций, при выполнении индивидуальных домашних заданий, работ по учебной и производственной практике Оценка результатов проведенного дифференцированного зачета, экзамена

ПК 3.4

Демонстрация профессиональных знаний и умений при осуществлении межбанковских расчетов

Оценка деятельности обучающегося в процессе освоения образовательной программы на практических занятиях, в ходе компьютерного тестирования, подготовки электронных Оценка результатов проведенного дифференцированного зачета, экзамена презентаций, при выполнении индивидуальных домашних заданий, работ по учебной и производственной практике

ОК 01

Обоснованность выбора и применения методов и способов решения профессиональных задач при осуществлении консультирования потенциальных клиентов банка по банковским продуктам.

Точность, правильность и пол­нота выполнения профессио­нальных задач

Оценка деятельности обучающегося в процессе освоения образовательной программы на практических занятиях, при выполнении работ по учебной и производственной практике Оценка результатов проведенного дифференцированного зачета, экзамена

ОК 02

Оперативность поиска, результативность анализа и интерпретации информации и ее использование для качественного выполнения профессиональных задач, профессионального и личностного развития.

Широта использования различных источников информации, включая электронные

Оценка деятельности обучающегося в процессе освоения образовательной программы на практических занятиях, при выполнении работ по учебной и производственной практике Оценка результатов проведенного дифференцированного зачета, экзамена

ОК 03

Демонстрация интереса к инновациям в области профессиональной деятельности; выстраивание траектории профессионального развития и самообразования; осознанное планирование повышения квалификации. Демонстрация способности к организации и планированию самостоятельных занятий при изучении профессионального модуля

Оценка использования обучающимся методов и приёмов личной организации в процессе освоения образовательной программы на практических занятиях, при выполнении индивидуальных домашних заданий, работ по учебной и производственной практике.

Оценка использования обучающимся методов и приёмов личной организации при участии в профессиональных олимпиадах, конкурсах, выставках, научно-практических конференциях Оценка результатов проведенного дифференцированного зачета, экзамена

ОК 04

Демонстрация стремления к сотрудничеству и коммуникабельность при взаимодействии с обучающимися, преподавателями и руководителями практики в ходе обучения

Оценка коммуникативной деятельности обучающегося в процессе освоения образовательной программы на практических занятиях, при выполнении работ по учебной и производственной практике. Оценка результатов проведенного дифференцированного зачета, экзамена

ОК 05

Демонстрация навыков грамотно излагать свои мысли и оформлять документацию на государственном языке Российской Федерации, принимая во внимание особенности социального и культурного контекста

Оценка умения вступать в коммуникативные отношения в сфере профессиональной деятельности и поддерживать ситуационное взаимодействие, принимая во внимание особенности социального и культурного контекста, в устной и письменной форме, проявление толерантности в коллективе. Оценка результатов проведенного дифференцированного зачета, экзамена

ОК 06

Демонстрация понимания сущности гражданско-патриотической позиции, общечеловеческих ценностей, значимость профессиональной деятельности по специальности, стандарты антикоррупционного поведения и последствия его нарушения

Оценка умения понимать сущность гражданско-патриотической позиции, общечеловеческих ценностей, значимость профессиональной деятельности по специальности, стандарты антикоррупционного поведения и последствия его нарушения.

Оценка результатов проведенного дифференцированного зачета, экзамена

ОК 07

Демонстрация знаний правил экологической безопасности при ведении профессиональной деятельности; путей обеспечения ресурсосбережения

Оценка умения демонстрировать знания по экологической безопасности при ведении профессиональной деятельности; путей обеспечения ресурсосбережения. Оценка результатов проведенного дифференцированного зачета, экзамена

ОК 08

Демонстрация знаний рисков физического здоровья для профессиональной деятельности и

средств профилактики перенапряжения

Оценка умения определять риски физического здоровья для профессиональной деятельности и средств профилактики перенапряжения. Оценка результатов проведенного дифференцированного зачета, экзамена

Оценка результатов проведенного дифференцированного зачета, экзамена

ОК 09

Демонстрация правил построения простых и сложных предложений на профессиональные темы. Демонстрация знания лексического минимума, относящегося к описанию предметов, средств и процессов профессиональной деятельности.

Демонстрация особенностей произношения и правил чтения текстов профессиональной направленности

Оценка умения построения простых и сложных предложений на профессиональные темы.

Оценка знания лексического минимума, относящегося к описанию предметов, средств и процессов профессиональной деятельности.

Оценка умения произношения и правил чтения текстов профессиональной направленности. Оценка результатов проведенного дифференцированного зачета, экзамена