Махинации с инвестициями

Вкладывая свои деньги, мы хотим получить высокий доход, гарантию сохранности наших средств и, конечно, возможность забрать вложенные деньги в любое удобное время.

Но в жизни нам всё время приходится балансировать между доходностью, надёжностью и ликвидностью наших вложений. И всё же мы мечтаем найти объект инвестирования, у которого все три критерия на высоком уровне. Этой мечтой умело пользуются мошенники и предлагают нам «идеальные» инвестиционные решения.

Суть большинства мошеннических предложений по вложению денег сводится к обещанию невероятно высокого дохода. Как правило, он в несколько раз превышает доходность по банковскому депозиту.

На практике деятельность компаний, предлагающих подобную доходность, заключается в построении так называемой финансовой пирамиды, где все выплаты ранее пришедшим инвесторам осуществляются за счёт денежных поступлений от новых инвесторов.

При этом сама инвестиционная деятельность или имитируется, или не ведётся вовсе. Иногда такие пирамиды маскируются под социальные проекты типа касс взаимопомощи. В таких случаях мошенники даже не пытаются скрыть свою схему, описывая её благородным лозунгом: «Сегодня ты помог людям, завтра люди помогут тебе». Формально человек не получает никакого дохода, но де-факто ему регулярно начисляется доход в виде возрастающей с каждым днём суммы (до нескольких процентов в день), которую он может «безвозвратно одолжить» (снять) в данной организации. Всё было бы замечательно, если бы людей было бесконечное множество и поток взносов не прекращался.

Эта классическая схема «верхи ликуют, низы в пролёте» была очень актуальна 20 лет назад. Если кто-то рассказывает вам, что в лихие 90-е он сорвал куш в пирамиде, может быть, так и было — не соврал, а сорвал. Но это не повод повторить его подвиг — в наше время такие схемы не работают. Правила изменились.

Запомните: сегодня на финансовых пирамидах заработать нельзя. Не стоит питать иллюзий по поводу того, что можно войти в самом начале пирамиды и успеть выйти с прибылью до её краха. Вы не узнаете ни то, когда было её начало, ни то, когда планируется её финал.

Как правило, подобные компании не способны длительное время выполнять свои обещания, а погашение обязательств основателями пирамиды перед всеми участниками становится заведомо невыполнимым.

Как только приток денег прекратится или хотя бы перестанет расти, пирамида рухнет. По сути, подобная псевдоинвестиционная деятельность является мошенничеством, так как цель у неё одна — завладеть чужими деньгами обманным путём. В большинстве стран мира финансовые пирамиды запрещены законом.

К случаю вспоминаются мрачные истории с постсоветскими пирамидами — МММ, Властелина, Чара-банк, Русский дом Селенга, Хопёр-Инвест, которые обобрали миллионы наших сограждан, пользуясь их наивностью, финансовой безграмотностью и легкомысленным отношением к собственным деньгам.

Правда и то, что россияне в этом не уникальны, так, в декабре 2008 года в США разразился грандиозный скандал. Известная инвестиционная компания с многолетней историей оказалась пирамидой. Сумма активов, которая числилась на инвестиционных счетах её клиентов, ни много ни мало — 65 миллиардов долларов — была фикцией. Помимо управления активами, компания предоставляла брокерские услуги.

Её основателем и бессменным руководителем был респектабельный финансист Бернард Мэдофф. Он никогда не делал рекламы, а привлекал инвесторов из узкого круга эксклюзивных клиентов: состоятельных людей, благотворительных организаций и даже банков.

Инвестиции через компанию Мэдоффа длительное время приносили стабильную доходность — около 10 % в год независимо от движения рынка. Схему инвестиций Мэдофф не раскрывал, это был «секрет фирмы». Отчётность компании была закрыта даже для клиентов, а аудит проводил друг владельца.

В итоге вплоть до краха пирамиды никто не знал, что выплаты инвесторам производились за счёт денег, вложенных новыми клиентами. За свои преступления Мэдофф получил 150 лет тюрьмы, но это не помогло инвесторам вернуть свои деньги. Они поплатились за то, что доверились имиджу и благополучной картине, которую нарисовал для них мошенник. Финансовая пирамида Мэдоффа считается одной из самых крупных и «долгоиграющих» в истории.

Любая финансовая пирамида обладает целым рядом признаков.

Пожалуй, главным неизменным признаком большинства из них является обещание высокого дохода. Некоторые мошеннические предложения для пущей убедительности дополняются гарантией на вложенный капитал, а в исключительных случаях и на доход. Такая гарантия якобы должна обезопасить капитал и доход клиента как от временных колебаний «надёжных активов», так и от «практически невероятного» банкротства инвестиционной компании.

Гарантом, как правило, выступает не компания, привлекающая деньги, а некая независимая солидная организация (возможно, иностранная), в названии которой обычно используются иностранные слова типа trust, foundation, securities. Расчёт на то, что это непонятно обывателю, но внушает доверие.

Ещё одним признаком, который заставляет инвесторов насторожиться, является невысокая минимальная сумма вложений. Это позволяет охватить большое количество людей, многие из которых готовы смириться с потерей незначительной суммы денег и не будут обращаться в судебные органы.

Следующий характерный признак, который сигнализирует об опасности, — непрозрачность информации об источниках дохода и отсутствие отчётности. Как правило, инвестор получает расплывчатые данные, которые он не может перепроверить через независимые источники. В последнее время мошенники всё чаще описывают свой бизнес как «технологичный стартап» или «высокодоходный бизнес в Интернете». Отсутствие подробностей преподносится как часть некой стратегии по защите важной информации.

До недавнего времени большинство инвестиционных афер сопровождалось массированной рекламной и PR-кампанией с привлечением всех средств массовой информации. Однако с ужесточением законодательства в отношении подобных предприятий большая часть рекламной активности перенеслась в социальные сети и другие интернет-ресурсы. Неизменным остался агрессивный характер рекламы для воздействия на доверчивых граждан.

Некоторые организаторы финансовых пирамид для продвижения своего «инвестиционного продукта» используют сетевой маркетинг — это концепция реализации товаров и услуг, основанная на создании сети независимых дистрибьюторов (сбытовых агентов), каждый из которых, помимо сбыта продукции, также обладает правом на привлечение партнёров, имеющих аналогичные права.

Инвестирующие в такую компанию оказывают мошенникам двойную услугу: они не только делают денежный взнос, но и сами привлекают новых вкладчиков.

До сих пор встречаются авантюрные проекты, в которых вкладчик не может получить никакой информации об учредителях и директорах. У большинства мошеннических компаний отсутствует офис, официальная регистрация, устав и лицензии. И всё же находятся люди, которые, поддавшись искушению быстро и без усилий получить огромный куш, несут свои деньги неведомо кому.

Если вы встретили хотя бы один из этих пяти признаков, очень тщательно проанализируйте инвестиционный проект и семь раз подумайте, прежде чем один раз вложить в него свои деньги!

А для того чтобы избежать мошеннических предложений, необходимо в первую очередь точно выяснить, что представляет собой инвестиционная компания, с которой вы намерены иметь дело. А для этого надо получить вразумительные и проверяемые ответы на несколько вопросов:

· Во что инвестиционная компания собирается вкладывать ваши деньги? Если инвестиционная стратегия не раскрывается, а отговоркой служит стандартная фраза типа «это наше ноу-хау», то ваши деньги в опасности.

· Какие инвестиционные проекты были реализованы данной компанией? Если вам предлагается первый подобный проект, у вас есть повод задуматься о компетентности данной компании.

· Кто является учредителями и руководителями компании? Чаще всего информации в Интернете об этих людях достаточно, чтобы сделать для себя вывод: хочу я им доверить свои деньги или не хочу. Если у руководства компании нет опыта в инвестиционной деятельности или информация тщательно скрывается, то это настораживающий фактор.

· Насколько доходность, обещанная компанией, сопоставима с доходностью в данной области? Например, некая компания обещает разместить денежные средства под гарантированную доходность 50 % годовых, инвестируя их в строительство коттеджного посёлка. Вы выясняете, что компании, реализующие подобные проекты, предлагают не более 15 % годовых. Такое превышение рыночных показателей вызывает сомнения в реалистичности проекта. Одновременно стоит выяснить, какая организация является гарантом столь высокой доходности. Если это открытое год назад какое-нибудь ООО «Супер Фаундейшн» с уставным капиталом 10 000 рублей и нулевым балансом, то такая гарантия едва ли имеет хоть какой-то вес.

· Какой государственный орган регулирует деятельность инвестиционной компании? Как правило, солидная компания, привлекающая деньги граждан, должна иметь лицензию на осуществление своей деятельности от финансового регулятора — Центрального банка. Наличие у организации лицензии подразумевает выполнение компанией установленных законодательством нашей страны требований, которые так или иначе направлены на защиту прав и законных интересов инвесторов. Проверить актуальность лицензии можно на сайте регулятора.

Часто компании, предлагающие «гарантированный высокий доход», специальных лицензий не имеют, а на своих рекламных объявлениях и сайтах либо не дают никакой информации, либо указывают, что «лицензия будет получена в ближайшее время». Встречаются и такие отговорки: «документы на согласовании» или «документы на переоформлении в госоргане».

И вот тут начинается самое интересное для такой компании и не очень для доверчивого вкладчика. Если компания не имеет лицензии, она привлекает средства по договору займа в соответствии с Гражданским кодексом. Договор займа при этом составляется так, чтобы оградить компанию-заёмщика от любых претензий. Поэтому, если у компании лицензии нет, а средства привлекаются по договору займа, не спешите доверять ей свои деньги.

Разумеется, даже этот список вопросов не даёт гарантии, что вы сумеете выявить мошенническую схему. Мошенники постоянно совершенствуют свои методы, чтобы маскироваться под добросовестные инвестиционные компании. Поэтому в любом случае сохраняйте бдительность. Не поддавайтесь на провокации, если вас торопят скорее подписать договор и внести деньги. При необходимости проконсультируйтесь с юристом.

Ну а если вы узнали из СМИ, что в отношении компании, которой вы доверили свои деньги, завели уголовное дело по статье «Мошенничество», что руководители взяты под стражу или объявлены в розыск и в отношении самой компании начата процедура банкротства, ваши шансы вернуть деньги практически равны нулю. Подобная информация попадает в СМИ не в начале появления проблем, а в самом конце, когда на счетах компании уже не осталось никаких денег. Вам может повезти, если вы окажетесь одним из первых, кто заподозрит начало крушения мошеннической схемы.

Например, вам задерживают возврат денег, ссылаясь на временные технические проблемы или на какую-нибудь внезапную проверку, и просят подождать несколько дней. В такой ситуации ждать не стоит. Надо действовать.

Напишите заявление на имя руководителя компании с требованием срочно принять меры для возврата вложенной суммы и причитающегося дохода в соответствии с условиями вашего договора. Укажите день и час, когда сотрудники компании не выплатили вам деньги, а попросили подождать.

Точно сформулируйте причины, которые они называли. Для придания большей убедительности в серьёзности ваших требований установите срок ответа и срок возврата средств, а также опишите ваши дальнейшие шаги в случае бездействия со стороны руководства. Это может быть обращение в полицию, в суд или в Роспотребнадзор.

Если эти меры не дали никакого результата, обращайтесь в суд с требованием заморозить счета компании в целях обеспечения сохранности средств вкладчиков и требованием взыскать с компании причитающуюся вам сумму. Если суд признает ваши требования законными, он может вынести постановление о списании средств со счетов компании в вашу пользу.

В конце нашего урока давайте попробуем ответить на следующие вопросы.

1. Каковы основные признаки мошеннических инвестиционных предложений?

2. За счёт каких средств осуществляются выплаты людям, вложившим средства в финансовую пирамиду?

3. Назовите как минимум три вопроса, которые помогут распознать мошенническое инвестиционное предложение.

4. Какие действия необходимо предпринять, если вы стали жертвой мошеннической схемы с инвестициями?