Активный и пенсионный возраст

На разных этапах жизни человека ему приходится решать множество задач, связанных с его личными финансами. Сперва человек появляется на свет, затем идёт в детский сад, после чего его ждёт учёба в школе и институте. На этом жизненном этапе все расходы за ребёнка, как правило, несут его родители. Взрослея, человек занимается построением своей карьеры или развитием собственного бизнеса, он уже может не только самостоятельно обеспечить себя, но и благодаря его выросшим доходам у него появляется возможность делать сбережения и заниматься инвестированием.

Когда наступает старость, человек прекращает работать и выходит на пенсию.

Пенсия – это регулярные денежные выплаты, предоставляемые гражданам государством при достижении ими определённого возраста, который принято называть пенсионным.

Кстати, в некоторых случаях пенсионером можно стать раньше. Например, в нашей стране представители некоторых опасных или вредных для здоровья профессий (шахтёры, военные, полицейские, спасатели) получают право выйти на пенсию досрочно, отработав определённое количество лет.

Можно выделить следующие виды пенсионных систем: распределительную, накопительную и смешанную. Давайте рассмотрим их более подробно.

Распределительная пенсионная система работает по простому принципу: работоспособные люди платят тем, кто уже вышел на пенсию.

Огромный плюс данной системы состоит в том, что государство может выплачивать пенсии тем гражданам, которые не смогли накопить денег себе на старость, например, многодетным матерям, которые в основном ухаживали за своими детьми, а не ходили на работу.

Ну, и минус этой системы тоже очень значителен, так как выплата и повышение пенсии государством напрямую зависит от денег работающих людей. Если работающих становится всё меньше, а пенсионеров – всё больше, то и у государства не будет денег для выплаты пенсий.

Особенность накопительной пенсионной системы состоит в том, что пенсионные выплаты осуществляются не за счёт работающих людей, а из накоплений, которые образовались за время работы будущего пенсионера. Происходит это следующим образом. В течение своей трудовой жизни человек или его работодатель делает отчисления с его зарплаты, эти деньги инвестируются и приносят доход. Впоследствии именно с них и выплачивается пенсия.

Плюс накопительной пенсионной системы состоит в том, что на неё практически не влияют различные демографические тенденции. Даже наоборот: если человек остаётся активным и работоспособным до старости, он может дольше копить и в результате получать пенсию большего размера.

Ну, и минус накопительной системы тоже очевиден – человек с низким доходом не сможет откладывать достаточно денег и окажется на пенсии в крайне уязвимом положении и будет вынужден обратится за помощью государству, которому тоже придётся думать, откуда брать деньги на поддержку таких граждан.

Споры о том, какая система лучше – распределительная или накопительная, продолжаются до сих пор. Однозначного мнения нет, ведь у каждой системы есть свои плюсы и минусы. Поэтому во многих странах, в том числе и в России, действует смешанная пенсионная система, приставляет собой сочетание распределительной и накопительной пенсионных систем. В рамках данной системы работоспособные граждане и их работодатели делают отчисления в пенсионный фонд страны, после чего часть этих денег идёт на выплаты нынешним пенсионерам, а другая часть – на их собственную будущую пенсию.

Также в каждой стране установлен и свой срок выхода человека на пенсию, например в Бельгии мужчины и женщины становятся пенсионерами в 65 лет, в Греции в 67, в Финляндии в 64 года. Данная возрастная планка прежде всего зависит от средней продолжительности жизни населения страны – это среднее арифметическое количества лет, прожитых определённой группой людей. То есть у вас есть пять человек, которые дожили до 50 лет, и пять человек, которые дожили до 100 лет, следовательно, средняя продолжительность жизни этих десяти человек будет 75 лет.

Как вы могли догадаться, в странах с низкой продолжительностью жизни населения и пенсионный возраст будет наступать раньше, например, в Индии она составляет в среднем 70 лет, и пенсионерами тут становятся в 60, а в Японии, где люди доживают до 85 лет, пенсию можно будет получать только по достижении 64 лет.

Ещё одним показателем, который оказывает существенное влияние на границу пенсионного возраста, является проблема старения населения, то есть увеличение доли пожилых людей в общей численности жителей страны. По подсчётам социологов, уже к 2035 году количество пожилых людей возрастом от 65 лет может составить один миллиард человек. Соответственно, чем в стране больше пожилых людей, получающих пению, по сравнению с молодыми и работающими, тем будет больше нагрузка и на пенсионную систему. Во многих странах мира долгое время пенсионный возраст оставался стабильным, несмотря на то что продолжительность жизни населения росла.

Так в начале 1900-х годов на нашей планете жило 1,6 миллиарда человек, в 1950-х годах – 2,6 миллиарда, к началу 2000-х годов число жителей уже достигло 6 миллиардов, в 2011 году – 7 миллиардов, а 2022 года численность населения Земли преодолела рубеж в 8 млрд человек и на сегодняшний день средняя продолжительность жизни на Земле составляет 74 года. Женщины живут больше мужчин в целом, так продолжительность жизни женщин в мире – 76 лет, а мужчин – 72 года.

Кстати, из-за того, что люди стали жить дольше, Всемирная организация здравоохранения постоянно пересматривает возрастные нормы. Так сегодня, возраст до 44 лет считается молодым, 45–59 лет – средним, период жизни от 60 до 74 лет – признан пожилым, 75–89 лет – старческим, а люди 90–100-летнего возраста и старше считаются долгожителями.

Продолжительность жизни в странах мира – это прежде всего показатель развитости государства, его благосостояния и стабильности. Статистика за последние пару десятилетий показала, что в богатых странах мира продолжительность жизни людей более 80 лет, что в первую очередь связано с высоким уровнем жизни, доходом граждан, современной, качественной и доступной медициной и многими другими важными факторами.

Например, средняя продолжительность жизни в Сингапуре достигает 86,35 года. В том числе и потому, что в стране очень жёстко регулируется количество автомобилей для предотвращения загрязнения экологии, а правительство страны создало отличную систему здравоохранения, которая направлена в первую очередь на предотвращение появления хронических заболеваний, а не на их лечение.

В свою очередь, в бедных и нестабильных странах мира средняя продолжительность жизни граждан не превышает 60 лет. Например, в Афганистане она составляет 52,65 лет. На продолжительность жизни в этом государстве повлияли война, которые идёт, не прекращаясь, с конца 70-х годов XX века.

В нашей стране средняя продолжительность жизни по данным Росстата в 2023 году составила 74,69 лет (69,86 лет для мужчин и 79,29 лет для женщин).

Также, согласно статистике, в России в 2023 году количество официально занятого в экономике страны населения составило 87 001 279 человек, а пенсионеров 42 332 837 человек. С учётом количества безработных в 8 466 567 человек, которых тоже принято относить к работоспособному населению, можно говорить о том, что на каждого пенсионера в России, примерно приходиться по два работавших человека, но, по разным оценкам, лет через десять количество пенсионеров и работающих будет примерно одинаково, и получится что один трудоспособный гражданин, зарабатывая деньги и платя налоги, будет содержать не только себя, но и ещё одного пенсионера. Кстати, от того, что сейчас одного пенсионера содержат два работающих, государству тоже не становится легче. Как вы думаете, почему?

Дело в том, что все пенсии в нашей стране выплачиваются из специального государственного фонда – который называется Пенсионный фонд Российской Федерации. Деньги в этот фонд поступают в виде ежемесячных взносов от всех предприятий и всех работающих граждан нашей страны. Другими словами, все, кто сегодня работает и получает доходы, отдают часть своих доходов тем, кто уже находится на заслуженном отдыхе.

Соответственно при увеличении количества пенсионеров увеличиваются и пенсионные расходы, которые несёт государство, а объём пенсионных поступлений в бюджет нет – это может привести к тому, что у государства просто не будет денег для выплаты пенсий. Согласитесь, что такой ситуации допустить нельзя – ведь большинство пожилых людей не могут сами зарабатывать деньги и рассчитывают только на помощь со стороны государства.

Поэтому в России, как и в большинстве стран мира, столкнувшихся с данной проблемой, государство было вынужденно привести пенсионную реформу и пойти на повышение пенсионного возраста.

Эти изменения будут происходить поэтапно в течение длительного переходного периода, который составит 10 лет – с 2019 по 2028 год. По итогу пенсионный возраст в России будет повышен на 5 лет: до 60 лет – для женщин, до 65 лет – для мужчин.

Таким образом, если дальнейшего повышения пенсионного возраста в нашей стране не произойдёт, то официально вы сможете выйти на пенсию в данные сроки.

Пенсионный возраст многие называют золотым периодом жизни человека, поскольку именно на пенсии человек может позволить себе побольше спать, когда все едут на работу, путешествовать, когда другие ходят в школу или сидят на скучных совещаниях в офисах. В принципе, пенсионер может заниматься практически всем чем угодно, потому что у него очень много свободного времени: интересным хобби, заботиться о детях и внуках, выращивать вкусные овощи и фрукты на своей даче и многое-многое другое. Ведь теперь ему не стоит думать о том, как заработать деньги, поскольку их ему даёт государство.

Тем не менее не всё так радужно, как может показаться на первый взгляд. Пенсия всегда была острым предметом для обсуждений. Особенно жаркие споры вызывает её размер: на какую среднюю сумму может претендовать среднестатистический гражданин? Так в 2023 году средняя пенсия в России 19 322 рубля.

К сожалению, для рядовых пенсионеров показатель среднего размера пенсии не имеет практического значения. Поскольку нельзя требовать повышения или введения какой-либо доплаты от государства, если пенсия ниже среднего показателя по региону или стране. Также у пенсионера не получится переехать в другой регион, где средний размер пенсии существенно больше его выплаты, поскольку это может повлиять только на размер социальной доплаты, которая назначается пенсионерам по старости для выравнивания пенсии и прожиточного минимума.

Кстати, понять, какой примерно будет ваша государственная пенсия, можно уже сейчас. Для этого есть специальный пенсионный калькулятор, который и поможет спрогнозировать примерный размер пенсии. При этом совершенно неважно, сколько человеку лет, как давно он работает или сколько ему осталось до пенсии.

Согласитесь, что интересно было бы и проследить взаимосвязь между назваными нами в начале урока показателями – средней продолжительностью жизни и возрастом выхода на пенсию. Как вы думаете, может ли быть верно предположение о том, что чем дольше работаешь, тем дольше живёшь? Ведь, как мы уже с вами сказали раньше, формула определение границы пенсионного возраста отталкивается от обратного: чем больше продолжительность жизни человека, тем позднее он выходит на пенсию. Очевидно, что одновременно с развитием пенсионной системы государство должно заниматься и вопросами увеличения продолжительности жизни своих граждан. Хорошая медицина, улучшение и охрана условий труда, забота об окружающей среде, социальная защита населения – всё это составляющие, которые напрямую влияют на увеличение активного возраста человека.

В конце нашего урока попробуйте ответить на следующие вопросы:

1. Что такое пенсия?

2. В чём состоит отличие активного возраста от пенсионного?

3. Как влияют на пенсию проблема старения населения и показатели средней продолжительности жизни населения страны?