Какими банковскими услугами пользуется семья

Жизнь современной семьи достаточно сложно представить себе без использования банковских услуг. Не верите? Ну, вот, например, семья Петровых решила во что бы это ни стало поехать в отпуск на море. Для этого они приняли решение открыть в банке специальный накопительный счёт, на который ежемесячно Петровы переводили определённую денежную сумму. В итоге это помогло им не только поехать в отпуск, но и ни в чём там себе не отказывать, поскольку денег они накопили достаточно, да и банк ещё начислил на них проценты.

Ну, или возьмём семью Сидоровых, у которых есть маленький семейный бизнес по грузоперевозкам. К сожалению, один из автомобилей, на котором перевозили грузы, попал в аварию и подлежит ремонту. Сидоровым понадобились новый автомобиль для того, чтобы продолжать заниматься перевозками и не потерять клиентов. Для этого они обратились в банк за финансовой помощью и получили её.

Кстати, есть ещё семья Ивановых, которые просто мечтали о новом телевизоре, но денег на покупку в данный момент у них не было. Поэтому Ивановы обратились в банк за потребительским кредитом, получили его и купили себе телевизор.

Как мы с вами видим, Петровы, Ивановы и Сидоровы для решения своих финансовых проблем обратились за помощью в банки, которые, в свою очередь, им и помогли, то есть оказали им банковские услуги.

Конечно, это всё частные случаи, но, несмотря на это, они нам могут дать первоначальное представление о том, что же такое банковские услуги.
Если обратится к терминам, то под банковскими услугами принято понимать любую деятельность банка, осуществляемую по поручению и в интересах клиента с целью удовлетворения его потребностей в банковском обслуживании. Например, оплачивая коммунальные платежи через мобильное банковское приложение, банк предоставляет услугу клиенту. Оказывая банковские услуги, банки достигают своей главной цели – получение максимальной прибыли.

Кстати, банковские услуги также могут называться «банковскими операциями», именно такой термин закреплён Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». С полным перечнем услуг, которые предоставляют различные банки, как правило, можно ознакомится на их официальных сайтах. Давайте познакомимся с основными из них:

· Прежде всего, банки предоставляют своим клиентам различные финансовые услуги.
Финансовая услуга – это деятельность банка, связанная с привлечением и использованием денежных средств клиентов.

Обычно в качестве финансовых услуг, оказываемых банками, называются осуществление различных финансовых сделок и операций, в которых банк выступает своеобразным посредником, оказание услуг лизинга – это когда банк покупает имущество и отдаёт его в аренду клиенту с возможностью дальнейшего выкупа. Как правило, это достаточно дорогое имущество, например, сельскохозяйственная техника, автомобили, железнодорожные вагоны или даже самолёты.
Также банки могут оказывать финансовые услуги в сфере доверительного управления денежными средствами или ценными бумагами, услуги на рынке ценных бумаг, кредитно-сберегательные услуги, покупка и продажа иностранной валюты, а также иные услуги финансового характера.

· Ещё одним популярным видом банковских услуг является расчётно-кассовое обслуживание для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Оно представляет собой набор банковских услуг для ведения бизнеса и включает открытие расчётного счета в банке и проведение по нему различных операций: кассовое обслуживание, внесения и снятия наличных, выполнения платежей и переводов. Также к расчётно-кассовому обслуживанию относят предоставление выписок, выдачу справок, предоставление отчётных документов и прочее. Для осуществления расчётно-кассового обслуживания между банком и компанией или индивидуальным предпринимателем заключается договор.

· Достаточно распространённым видом банковских услуг является

проведение различных консультаций. Каждый из нас может обратится к сотрудникам банка с целью получить ответы на интересующие его вопросы. Чаще всего банковские специалисты консультируют тех, кто собирается взять потребительский кредит или сделать вклад в их банке.

· Следующий вид услуг, оказываемый банками, – это услуги страхования. Такие услуги являются средством защиты жизни, здоровья, имущества и других интересов клиента в случае, если произойдёт непредвиденная ситуация, повлёкшая вред и убытки.
Кстати, предоставляя такие услуги, банк страхует от возможных финансовых неприятностей не только клиента, но и самого себя. Так, при оформлении кредита клиенту предлагается заключить договор страхования, на тот случай если кредит по определённым причинам не сможет быть выплачен, например, в случае смерти клиента или утрате им трудоспособности. В этом случае все кредитные обязательства перед банком покроет страховка.

· Ещё одним интересным видом услуг, которые оказывают банки, являются брокерские услуги. К ним относится покупка или продажа ценных бумаг по поручениям клиентов, например, акции и облигации. Для предоставления таких услуг банку необходимо получить лицензию на осуществление брокерской деятельности.

· В последнее время ряд банков предоставляют своим клиентам и инвестиционные услуги.

Инвестиции – это вложение денег или иных ценных активов в какой-то проект для получения прибыли. Инвестировать можно в ценные бумаги, в стартапы, в недвижимость или в несколько видов активов одновременно.
Принято считать, что инвестиции – это слишком сложный инструмент для простого человека, и в одиночку в нём не разобраться, поэтому банки предлагают своим клиентам сделать всю сложную работу за них. «Вы даёте нам деньги, мы их инвестируем, и вы получаете прибыль» – такие предложения можно сегодня встретить на сайтах множества банков нашей страны.

Кстати, о сайтах. Узнать о предоставляемых услугах различных банков можно на специальных интернет-сервисах. Наиболее популярный в нашей стране сайт Банки.ру – это целая финансовая платформа различных онлайн-сервисов.
Она позволяет пользователям подбирать и оформлять финансовые услуги по заданным индивидуальным параметрам. Из сотен вариантов человек может выбрать то, что ему подходит, и прямо с сайта или из мобильного приложения отправить заявку в банк, страховую компанию, финансовую или инвестиционную компанию. 

Чтобы быть конкурентоспособными и современными на финансовом рынке, банки должны разрабатывать и внедрять всё больше новых услуг. Так, в последние время активно развивается сфера рефинансирования – это замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Говоря простым языком, банк даёт кредит для погашения другого кредита, который клиент выплатить не может.

Также с увеличением доступности сети Интернет, банки всё активнее предлагают своим клиентам различные дистанционные услуги. Теперь клиентам не нужно приходить в банк для оформления документом и даже пользоваться банковскими картами для оплаты. Достаточно в любое удобное для клиента время зайти в свой личный кабинет на мобильном телефоне и управлять своими средствами на счёте.

Как правильно же выбрать банк и банковские услуги?

Есть мнение, что договор с банком – это часто союз на долгие годы и обычно с обязательствами, которые точно придётся выполнять, то есть выбор банка – это почти как выбор второй половины. Но если с между мужем и женой отношения, как правило, строится по любви, то с банками всё надо делать по расчёту.

Прежде чем выбрать банк, важно определиться, чего вы от него хотите: надёжности, доступности, доходности, качества обслуживания, удобства онлайн сервисов и так далее. От это выбора зависит не только ваше финансовое благополучие, но и в некоторых случаях психическое здоровье.
Во-вторых, следует осознавать, что некоторые услуги можно получить не во всех банках, например, одни банки не выдают потребительские кредиты – это кредиты, предоставляемые банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.

Потребительский кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебели или автомобиля), но и для прочих необходимых покупок (мобильного телефона, бытовой техники или продуктов питания).

В свою очередь, есть банки, которые только этим и занимаются. То есть потребительский кредит на новую микроволновку у них взять будет можно, а вот сделать вклад или обменять иностранную валюту на российские рубли – нет.

В-третьих, не стоит заключать договор с первым попавшимся банком, даже если его посоветовал лучший друг или близкие родственники, вам понравилась реклама, сулящая баснословный доход от вкладов или низкие процентное ставки по кредитам, или так подсказывает вам внутренний голос.
Внимательно изучите предложения нескольких банков, оцените стоимость услуг, доход по вкладам и качество обслуживания, почитайте отзывы в Интернете. Так вы сможете найти самые выгодные для вас условия.

В-четвёртых, проверьте, есть у понравившегося вам банка лицензия – это официальное разрешение, выдаваемое Банком России и дающее право на ведение банковской деятельности, как и на территории нашей страны, так и за рубежом.

Конечно, «липовые банки» – явление крайне редкое, но всё-таки возможное. Поэтому обязательно нужно убедится в том, что действительно ли вы имеете дело с банком, особенно если речь идёт о банке с неизвестным вам названием. Если у него нет лицензии Банка России, то перед вами мошенники.

В-пятых, если вы всё же собираетесь заключать финансовый союз с понравившимся вам банком на долгие годы и пользоваться его услугами долго и счастливо, то необходимо проверить, есть ли выбранный вами банк в списке на сайте Агентства по страхованию вкладов. Как минимум это нужно ещё сделать и потому, что иногда банк может быть участником системы страхования вкладов, но при этом принимать новые вклады ему не разрешено (на сайте это будет указано).
Ну, и напоследок можно убедится в том, что вас полностью устраивают предложенные банком инфраструктура и сервисы. Внимательно изучите расположение банковских отделений и банкоматов, возможности дистанционного банковского обслуживания и соотнести это со своими потребностями. Например, подумайте над тем, как часто вам нужно будет посещать отделения банка и как много на это уйдёт времени; удобно ли по дороге домой или возле работы расположены банкоматы; удобно ли пользоваться онлайн-сервисами банка для оплаты услуг, которые нужный вам постоянно, например, пополнение счёта мобильного телефона, через банковское приложение и так далее.
Если вас всё устраивает, и вы взвесили все за и против, то можете смело оформлять своеобразный союз между вами и банком, на долгие годы, ну, по крайней мере, до тех пор, пока другой банк не разлучит вас, поскольку конкуренция на рынке банковских услуг очень высока.

Но какими бы банковскими услугами ни пользовалась семья, всегда важно помнить. Выбор банковских услуг начинается с выбора надёжных банков, сравнения предложений от нескольких банков и определения тех условий, которые в наибольшей степени отвечают целям и финансовым возможностям семьи.

В конце нашего урока попробуйте ответить на следующие вопросы:

1. Что такое банковские услуги?

2. Какие банковские услуги вы знаете?

3. Что общего и в чём отличия между услугами разных банков?

4. Как правильно выбрать банк и банковские услуги?