Меню
Видеоучебник

Накопление и инфляция

Урок 9. Основы финансовой грамотности 8–9 классы ФГОС

Существует масса способов накопления денег — в наличной или безналичной форме. Человек, которому нравятся оба способа накопления, скажет: надо выбрать подходящий банк, установить охранную систему в квартире и контролировать свои желания. Вот и всё, путь к успешным накоплениям открыт. Да, на поверхности это так. Но есть ещё один враг наших накоплений. От него не спасёт ни одна охранная система. Это инфляция.

Доступ к видеоуроку ограничен


Конспект урока "Накопление и инфляция"

В одном городе случился пожар. Его быстро потушили. Обошлось без жертв. Но жильцы одной квартиры сильно пострадали. У них сгорела вся мебель, и нужно было срочно делать ремонт. Семья молодая, и особых сбережений у них никогда не было. Чтобы отремонтировать квартиру, пришлось занять деньги у друзей. Ремонт начали с уборки. И вдруг под старой ванной нашли свёрток с деньгами и тетрадку с надписью «Семейный бюджет». Оказалось, что в эту тетрадку дедушка заносил все доходы и расходы, а по итогам каждого месяца рассчитывал сумму сбережений.

Неожиданный подарок пришёлся очень кстати. С ремонтом справились своими силами, а долги друзьям вернули. И потом задумались: как их дедушка, живя на одну пенсию, смог накопить существенную сумму денег? Им же, несмотря на вполне приличную зарплату, этого так и не удавалось сделать. Как говорится, их потребности всегда опережали их возможности.

Итак, копить или не копить? Ответ один: копить. Но зачем?

Во-первых, это необходимо. Есть много вещей, которые мы не можем купить сразу. И не потому, что мы бедные. Чем больше денег, тем более дорогие желания и потребности возникают. Поэтому копить приходится всегда. Если задуматься, то можно сходу назвать как минимум три ситуации в жизни, в которых без накоплений не обойтись: например, женитьба, покупка жилья и рождение ребёнка.

Во-вторых, это разумно. Имея денежные сбережения, вы сможете увереннее себя чувствовать в случае наступления форс-мажорных обстоятельств (пожар, увольнение, несчастный случай и тому подобное).

В-третьих, это приятно. Каждый отложенный рубль приближает вас к цели — финансовой независимости.
Как копить деньги?
Существует масса способов накопления денег — в наличной или безналичной форме. У каждого есть свои преимущества и недостатки.
Самый простой способ — хранить деньги дома в наличной форме. При всей кажущейся примитивности этого способа многие люди в нашей стране именно так и делают: складывают наличные деньги в свинью-копилку, коробку из-под печенья, обычный конверт или несгораемый сейф. Это удобно — деньги всегда под рукой и их примут в любом магазине независимо, например, от наличия терминала по приёму карт. Но и рискованно. Почему? Деньги могут украсть (все места в квартире, где хозяева прячут деньги, известны ворам). О спрятанных в укромном месте деньгах зачастую забывают. Но самое главное — всегда есть соблазн эти деньги потратить (в эту психологическую ловушку попасть легче, чем кажется на первый взгляд).

Есть и другой способ — копить деньги в безналичной форме. Для этого нужно воспользоваться услугами банка и отдать ему на хранение свои денежные средства, то есть сделать вклад. Эту банковскую операцию можно совершать самостоятельно с 14 лет. В следующем разделе мы подробно рассмотрим различные виды банковских вкладов, в том числе депозит.
Но даже без этих знаний преимущества хранения денег в банке очевидны, по крайней мере для тех, кто не хочет бояться воров, пожаров, падающих метеоритов и прочих катаклизмов. Это неплохой вариант и для тех, кто не до конца доверяет своей воле к накоплению. В банке можно выбрать условия, при которых крайне невыгодно забрать деньги по первому движению души.

Впрочем, и этот способ не совершенен, ведь при получении доступа к деньгам в банке возможны задержки (например, нужно отстоять очередь). Самая серьёзная задержка происходит в случае, если банк разоряется и приходится ждать выплаты страхового возмещения.

Человек, которому нравятся оба способа накопления, скажет: надо выбрать подходящий банк, установить охранную систему в квартире и контролировать свои желания. Вот и всё, путь к успешным накоплениям открыт. Да, на поверхности это так. Но есть ещё один враг наших накоплений. От него не спасёт ни одна охранная система. Это инфляция.

Инфляция — это процесс повышения общего уровня цен на товары и услуги.

Однако стоит оговориться, не любой рост цен является проявлением инфляции. Если летом цены на фрукты и овощи снижаются, а зимой растут, но со всеми остальными товарами такого не происходит, то мы, скорее всего, будем говорить о сезонном колебании цен. Если цены на стиральные машины увеличились, потому что их стало возможно использовать ещё и в качестве мультиварок — это тоже не инфляция.

Об инфляции мы вспоминаем тогда, когда растут средние (или общие) цены в стране. Причём на протяжении достаточно длительного периода. В результате инфляции за одну и ту же сумму со временем можно приобрести всё меньше товаров и услуг.

Поэтому часто говорят, что инфляция съела деньги. Количество их не изменилось, однако хозяин этих денег стал беднее.

Ведь чем выше инфляция, чем стремительнее растут в стране цены, тем быстрее беднеет большая часть населения. И даже при росте общих доходов семьи, если темпы инфляции опережают темпы роста доходов, семья становится не богаче, а беднее.

Это напоминает фразу из знаменитого произведения Льюиса Кэрролла «Алиса в Зазеркалье»: «Приходится бежать со всех ног, чтобы только остаться на том же месте! Если хочешь попасть в другое место, тогда нужно бежать по меньшей мере вдвое быстрее!»

Рост цен и обесценение денег были частым явлением в истории многих стран, от Древнего Рима и Китая до средневековой Европы. Однако сам термин «инфляция» (inflation — вздутие, наполнение воздухом) появился в Северной Америке в период Гражданской войны 1861—1865 годов.

Им стали обозначать увеличение количества бумажных денег в обращении. Прочно в экономическую лексику это слово вошло значительно позже, после Первой мировой войны, закончившейся в 1918 году. Пытаясь справиться с последствиями войны, правительства многих стран финансировали свои расходы за счёт интенсивного выпуска бумажных денег.

Для Германии, которая потерпела поражение в войне и была вынуждена выплачивать странам-победителям огромные репарации в иностранной валюте, это обернулось настоящей финансовой катастрофой. Для закупки валюты немецкие власти использовали свеженапечатанные банкноты.

 

Вначале цены росли медленнее, чем количество бумажных денег, но потом начался ураганный рост цен. В ноябре 1923 года, когда кризис достиг своего апогея, цены на продукты питания выросли на 30 000 %. Теперь на ценниках стояли миллиарды и триллионы. Люди путались в количестве нолей. Для покупок в магазинах они носили деньги в чемоданах, дорожных сумках и даже в бельевых корзинах. Деньги обесценивались с такой скоростью, что продавцы меняли ценники на товары несколько раз в день.

Подобные случаи гиперинфляции, когда цены вырастают более чем на 50 % в месяц, происходили в разных странах неоднократно на протяжении всего XX века.

Так, в июле 1946 года в Венгрии цены удваивались каждые 15 часов. В этой стране была выпущена купюра с самым большим номиналом из всех известных в мировой истории — один секстиллион пенгё.

Секстиллион — это миллиард триллионов, двадцать один ноль после единицы.

Вот ещё лишь несколько стран-чемпионов по уровню инфляции: Аргентина (в 1981 году), Мексика (в 1982 году), Бразилия (в 1994 году), Югославия (в 1994 году).

В 2008 году гиперинфляция на уровне 79 миллиардов процентов в месяц была зафиксирована в Зимбабве.

Не миновала гиперинфляция и Россию. В начале 1990-х годов российская экономика оказалась в тяжёлом кризисе. Советская модель планового хозяйства, в котором государство контролировало всё — от цен на товары и услуги до величины зарплат и объёмов производства, уже не работала. Для перевода экономики на рыночные принципы требовались масштабные реформы. Одной из них стал отказ от государственного регулирования (либерализация) цен: в конце 1991 года государство отменило контроль над ценами большинства товаров.

В результате за январь 1992 года цены взлетели на 249 %, а по итогам 1992 года — в 26 раз. Это привело к обесценению сбережений советского периода и резко снизило уровень жизни населения. Но в конечном счёте эта и другие реформы помогли экономике страны стать рыночной.

Вы, конечно, понимаете, что инфляция, даже не такая рекордная, представляет серьёзную угрозу для экономики, особенно если рост цен принимает непредсказуемый характер.

Поэтому сейчас основной целью Банка России является обеспечение ценовой стабильности и снижение инфляции до уровня порядка 4 % в год и поддержание её на этом уровне в среднесрочной перспективе.

Рост цен можно измерять по-разному. В личных финансах инфляция обычно измеряется как процентный прирост индекса потребительских цен. Что это такое?

Индекс потребительских цен (ИПЦ) отражает изменение во времени стоимости потребительской корзины — определённого набора товаров и услуг, потребляемых средним домохозяйством. В эту корзину входят продукты, одежда, обувь, мебель, лекарства, услуги связи, транспорта, здравоохранения и многое другое. Если за год эта корзина подорожала на 8 %, то мы говорим об инфляции и снижении покупательной способности денег в размере 8 %. Это значит, что на одну и ту же сумму в конце года можно приобрести товаров и услуг на 8 % меньше, чем в начале года.

В чём причины инфляции?
Итак, инфляция — это процесс обесценения денег. Это означает, что время для денег не менее существенная характеристика, чем количество. Ценность 1 рубля сегодня отличается от ценности 1 рубля завтра, а тем более через месяц или через год. Из-за инфляции ценность денег постепенно падает. При этом в отдельные периоды инфляция может ускоряться (то есть цены растут быстрее) или замедляться (цены растут медленнее).

Почему это происходит?

На уровень инфляции влияет много факторов, например рост доходов населения, доступность кредитов, повышение издержек производства, ограничения на импорт и даже неурожай. Представьте, что на поля зерновых напала саранча, и часть урожая была потеряна. На внутреннем рынке стало продаваться меньше зерна, и его цена возросла. В результате подорожали и хлеб, и макароны, и мясо с молоком (для кормления скота используются зерно и продукты переработки зерновых культур).

На инфляцию также воздействуют действия потребителей. Ажиотажный спрос на какой-то товар может привести к его подорожанию, если промышленность неспособна быстро нарастить производство этого товара. Более того, на инфляцию влияют даже ожидания потребителей и производителей относительно будущего роста цен. Если все ждут высокую инфляцию, то люди станут тратить больше денег на покупку товаров и услуг, пока они ещё не подорожали. Компании, в свою очередь, станут уже сейчас повышать цены на свои товары и услуги. И тогда инфляция действительно будет ускоряться.

Для многих стран высокая инфляция представляет острую проблему, которая препятствует развитию экономики. Обесценение доходов снижает уровень жизни населения и подрывает стимулы к сбережениям. Неопределённость относительно будущих цен затрудняет принятие долгосрочных решений для бизнеса. Поэтому развитые страны стремятся к обеспечению ценовой стабильности, и инфляция там, как правило, низкая — не выше 3 % в год.

Когда инфляция невысокая и предсказуемая, людям и компаниям легче планировать свои доходы и расходы на перспективу, формировать сбережения и инвестиции на перспективу. Банки, в свою очередь, готовы предоставлять кредиты населению и бизнесу по низким ставкам. Всё это создаёт условия для устойчивого развития национальной экономики.

Неспециалисту сложно разобраться в инфляционных процессах. Однако тот, кто хочет грамотно распорядиться своими финансами, обязан учитывать инфляцию в своих решениях и уметь рассчитывать её для себя.

Как рассчитывается инфляция?

Точные сведения об инфляции в нашей стране можно получить на сайте Росстата. Это Федеральная служба государственной статистики, которая собирает и обрабатывает данные о ценах на товары и услуги в разных регионах Российской Федерации.

Сравнивая текущие цены с прошлыми, Росстат рассчитывает темпы прироста индекса потребительских цен, то есть инфляцию. Причём инфляция рассчитывается по отдельности для разных категорий товаров и услуг и разных регионов. На основе всех этих показателей выводится средняя инфляция в стране. И тогда в прессе появляются, например, такие сообщения: «По данным Росстата, инфляция в России в декабре 2017 года составила 0,4 %».

Это официальные показатели средней инфляции по стране, измеренной на основе индекса потребительских цен. Если кто-то захочет подсчитать свою собственную инфляцию, то он, скорее всего, получит другую цифру. Потребительская корзина у каждого своя. Кто-то не ест мясо, кто-то не любит макароны, а кто-то вычёркивает из своей корзины бензин, так как не водит машину. Поэтому можно сказать, что инфляция у каждого своя.

Как рассчитать свою инфляцию?

Составляем список товаров, которые мы приобретаем каждый год. Против каждого товара записываем цену, количество и общую стоимость покупок. Составляем список услуг, которыми мы пользуемся из года в год. Против каждой услуги проставляем тариф, количество и общую стоимость.

Третий столбец останется пустым, пока не пройдёт год. В конце года в нём должны появиться данные для сравнения, то есть цены, по которым мы приобретали те же товары и услуги в новом году. Такая работа требует точности и адского терпения. Желательно, чтобы в списке было не менее 62 позиций.

По опыту Росстата, это самая узкая потребительская корзина. Если мы хотим получить более точные сведения, то в список придётся включить до 490 наименований. Когда все строки будут заполнены, мы сможем рассчитать собственную инфляцию, то есть на сколько процентов увеличилась стоимость нашей потребительской корзины.

В конце нашего урока давайте попробуем ответить на следующие вопросы.

1. В чём преимущества и недостатки хранения денег в копилке и на банковском депозите?

2. Что такое инфляция и как она влияет на сбережения?

3. Почему своя инфляция может отличаться от официальной инфляции, рассчитанной Росстатом?

104

Комментарии 0

Чтобы добавить комментарий зарегистрируйтесь или на сайт