МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ по внедрению основ финансовой грамотности в образовательную, внеурочную и воспитательную деятельность образовательной организации

МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ

по внедрению основ финансовой грамотности

в образовательную, внеурочную и воспитательную деятельность

образовательной организации

Составитель: учитель истории и обществознания Темненкова М.В.

/ Методические рекомендации (по материалам курсов от РАНХиГС) разработаны в целях активизации процесса внедрения программ и модулей по финансовой грамотности/

содержат в себе практические рекомендации по организации занятий, использованию интерактивных образовательных технологий и цифровых образовательных ресурсов на занятиях по финансовой грамотности и/или включению их в общеобразовательные уроки, классные часы и внеурочную работу/.

Калининград,2021

Содержание

1. Современный контекст внедрения программ повышения финансовой грамотности в практику образовательных организаций.

2. Модели внедрения финансовой грамотности в образовательную организацию и работу педагога.

3. Рекомендации по использованию комплексного инструментария оценки и мониторинга финансовой грамотности.

4. Рекомендации по конструированию образовательной деятельности современного учителя (преподавателя) по формированию финансовой грамотности у обучающихся.

5. Ключевые цифровые образовательные ресурсы по финансовой грамотности

6. Рекомендации по использованию на уроках/занятиях электронных форм УМК по финансовой грамотности

7. Обзор действующих учебно-методических комплектов, обеспечивающих преподавание учебного курса «Основы финансовой грамотности» в общеобразовательных организациях

8. Методические рекомендации по организации проектной деятельности учащихся по тематике финансовой грамотности

9. Проведение образовательных событий по проблематике финансовой грамотности

10. Список использованных источников и литературы

1. Современный контекст внедрения программ повышения финансовой грамотности в практику образовательных организаций

В современном обществе большое внимание уделяется вопросу формирования у учащихся не просто знаний, как набора сведений о мире, а способности действовать в этом мире на благо общества, и самого себя. В этом контексте международные исследования функциональной грамотности приобретают большое значение, так как показывают не только результаты обученности школьников, но и дают информацию о слабых местах в системе образования данной страны.

Результаты исследования PISA, проведенные в 2012, 2015 и 2018 годах показали, что по функциональной грамотности российские 15-ти летние школьники показывают невысокие результаты (за исключением финансовой грамотности). Во многом это обусловлено самим содержанием образования, вернее — подходом к его построению. В основе которого лежит принцип предметности, а не метапредметности; принцип описательности, а не функциональности. Несмотря на то, что действующие Федеральные государственные образовательные стандарты (далее — ФГОС) общего образования закрепляют в качестве планируемых результатов наряду с предметной составляющей результатов и метапредметные и личностные, воплощения этого подхода не получила работа по построению содержания предметных и надпредметных курсов предметов школьной программы. Проблема большая и сложная, ее решение требует комплексного подхода. И попытки определенного изменения в сторону наполнения содержания образования функциональной грамотностью со стороны Минпросвещения России и научно-педагогического сообщества делается.

Важно отметить, что наряду с такими видами функциональной грамотности как читательская, математическая, естественно-научная, глобальные компетенции и креативное мышление, выделяется финансовая грамотность.

Финансовая грамотность – принятое в международной практике определение способности физических лиц управлять своими финансами и принимать эффективные краткосрочные и долгосрочные финансовые решения.

Повышение финансовой грамотности наряду с финансовым образованием и защитой прав потребителей финансовых услуг было признано Комиссией Европейского союза и Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) актуальной задачей общественного развития.

Под финансовой грамотностью как результатом финансового образования понимают совокупность двух элементов:

1) владение индивидами информацией о существующих финансовых продуктах и их производителях (продавцах), а также существующих каналах получения информации и консультационных услуг;

2) способность потребителя финансовых услуг использовать имеющуюся информацию в процессе принятия решения: при осуществлении специальных расчетов, оценке риска, сопоставлении сравнительных преимуществ и недостатков той или иной финансовой услуги.

Финансовая грамотность – это совокупность знаний, навыков, умений и установок в финансовой сфере, а также личностных социально-педагогических характеристик, сформированность которых определяет способность и готовность человека продуктивно выполнять различные социально-экономические роли: домохозяина, инвестора, заемщика, налогоплательщика и т. д.

Уровень финансовой грамотности населения в Российской Федерации в настоящее время можно охарактеризовать как низкий: заѐмные стратегии преобладают над сберегательными, осведомленность потребителей об особенностях пользования различными продуктами и услугами невелика, поэтому проблема разработки масштабной программы финансового образования является одной из наиболее актуальных.

Дети и подростки находятся в наибольшей зоне риска в отношении вопросов финансовой безопасности, так как родители в большинстве случаев не могут обучить их основам финансовой грамотности из-за отсутствия достаточного уровня знаний в этой области. Поэтому школа должна помогать учащимся начинать адаптацию к активной жизни в условиях рынка, к новым экономическим отношениям.

В 2011 году Правительством Российской Федерации было принято решение о реализации совместно с Международным банком реконструкции и развития проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации», исполнителем которого является Министерство финансов Российской Федерации.

Проект реализуется при взаимодействии с Федеральной службой по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор), Центральным Банком Российской Федерации, Министерством образования и науки Российской Федерации, Министерством экономического развития Российской Федерации, другими ведомствами и организациями.

Программа по повышению уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области начала работать в 2011 году. Программа инициирована министерством финансов Калининградской области в рамках Национального проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». Целью Проекта является повышение уровня финансовой грамотности жителей страны, содействие формированию у российских граждан разумного финансового поведения, обоснованных решений и ответственного отношения к личным финансам, повышение эффективности в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг.

В 2011 году в рамках Проекта работало лишь две региональные программы: в Калининградской и Волгоградской областях. В 2011-2012 году деятельность Программ была посвящена, в основном, подготовке педагогов финансовой грамотности (тьюторов) и разработке образовательных программ для разных групп населения: школьников, студентов, взрослых, людей "третьего возраста".

Работа региональных Программ была признана успешной и в 2013 году к Проекту подключились еще семь регионов: Республика Татарстан, Алтайский край, Краснодарский край, Ставропольский край, Архангельская область, Саратовская область, Томская область.

Среди основных задач, на решение которых нацелен проект Министерства финансов РФ, отметим:

- создание устойчивых институциональных механизмов реализации программ повышения финансовой грамотности на федеральном и региональном уровнях с участием органов исполнительной власти, учебных заведений, неправительственных организаций, финансового сектора;

- создание кадрового потенциала в области реализации программ повышения финансовой грамотности на федеральном и региональном уровнях;

- разработку, тестирование и распространение (доведение до потребителя) образовательных программ и инструментов повышения финансовой грамотности, используя институты и каналы как формального, так и неформального образования учащихся школьного возраста, студентов и взрослых;

- создание системы эффективных и доступных информационных ресурсов в области финансовой грамотности и защиты прав потребителей финансовых услуг, проведение масштабной информационной кампании;

- разработку, тестирование и распространение (доведение до потребителя) широкого спектра информационных материалов по защите прав потребителей финансовых услуг;

- проведение комплексной масштабной оценки и мониторинга уровня финансовой грамотности и финансового поведения населения.

С 2012 года Центральный банк Российской Федерации ведет системную работу по выработке и реализации образовательных моделей повышения уровня финансовой грамотности населения, обобщению лучших частных и общественных инициатив в сфере финансового образования, доработке учебников для образовательных организаций и созданию учебных пособий по основам финансовой грамотности.

В соответствии с предложениями Банка России в Примерные основные образовательные программы основного общего и среднего общего образования (ПООП ООО и ПООП СОО) включен модуль по финансовой грамотности.

В Примерной основной образовательной программе основного общего образования, утвержденной Решением федерального учебно-методического объединения по основному общему образованию, в раздел «Экономика» учебного предмета «Обществознание» включены вопросы по основам финансовой грамотности (банковские и страховые услуги, предоставляемые гражданам, формы дистанционного банковского обслуживания, инвестиции в различные активы, пенсионное обеспечение, семейный бюджет и др.). Дидактические единицы, затрагивающие вопросы финансовой грамотности, присутствуют и в курсе обществознания Примерной основной образовательной программе среднего общего образования, утвержденной решением федерального учебно-методического объединения по основному среднему образованию (протокол №2/16 от 28.06.2016)

В 2015/2016 учебном году в 8 калининградских образовательных учреждениях прошла апробация экспериментального курса по финансовой грамотности для школьников.

Одновременно с Калининградской области апробация занятий по финансовой грамотности прошла еще в четырех регионах-участниках Проекта: Волгоградской, Архангельской областях, а также в Алтайском и Краснодарском краях. В нашем регионе в апробации приняли участие девять общеобразовательных учебных заведений: школы №12, 31 и 47 города Калининграда, Луговская школа Гурьевского района, лицей №10 города Советска, Кадетский корпус им. А. Первозванного, а также Колледж сервиса и туризма и Колледж предпринимательства. В целом, в занятиях по финансовой грамотности приняли участие более 1000 учеников

Распоряжением Правительства РФ от 25.09.2017 № 2039-р утверждена Стратегия повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017- 2023 годы (далее – Стратегия), в которой отмечено, что уровень финансовой грамотности в Российской Федерации остается пока еще достаточно низким и требует долговременной систематической и скоординированной работы всех заинтересованных сторон.

Цель Стратегии – создание предпосылок для формирования грамотного поведения населения как необходимого условия финансового благополучия домохозяйств и обеспечения устойчивого экономического роста.

Стратегия рассматривает повышение финансовой грамотности населения в качестве важного фактора развития финансового рынка в России, роста стабильности финансовой системы и конкурентоспособности российской экономики. Данные национальные инициативы призваны обеспечить укрепление среднего класса, повысить финансовое благосостояние населения и снизить экономические и финансовые риски в условиях колебаний рыночной экономики. Их реализация предполагает расширение взаимодействия населения и финансовых институтов, в том числе на основе новых финансовых схем и инструментов, что, в свою очередь, предъявляет повышенные требования к финансовой грамотности населения и уровню защиты прав потребителей в финансовой сфере. (Приложение №1)

2. Модели внедрения финансовой грамотности в образовательную организацию и работу педагога.

На сегодняшний момент можно выделить несколько моделей внедрения финансовой грамотности в образовательную практику общеобразовательных организаций. Но прежде следует определить нормативные основания, которые определяют возможности для внедрения финансовой грамотности.

Как сообщает Минпросвещения России, в соответствии с действующими ФГОС общего образования, утвержденными приказами Министерства образования и науки Российской Федерации от 6 октября 2009 г. № 373, от 17 декабря 2010 г. № 1897 и от 17 мая 2012 г. № 413, обеспечена возможность формирования у обучающихся знаний, в том числе по финансовой грамотности, в рамках изучения обязательных учебных предметов и использования ими полученных знаний для решения практических задач.

Следует отметить, что в соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2012 г. № 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации» (далее – Закон об образовании) образовательная организация обладает автономией, под которой понимается самостоятельность в осуществлении образовательной, научной, административной, финансово-экономической деятельности, разработке и принятии локальных нормативных актов в соответствии с Федеральным законом, иными нормативными правовыми актами Российской Федерации и уставом образовательной организации (части 1 статьи 28 Закона об образовании). Образовательные организации свободны в определении содержания образования, выборе учебно-методического обеспечения, образовательных технологий по реализуемым ими образовательным программам (пункт 2 статья 28 Закона об образовании). Образовательные организации вправе расширять и углублять содержание образования, в том числе по вопросам финансовой грамотности, в части образовательной программы, формируемой участниками образовательных отношений, увеличить объем часов на изучение того или иного учебного предмета, ввести новые учебные предметы (в том числе по изучению основ финансовой грамотности), факультативные и элективные учебные предметы.

Кроме того, образовательные организации обладают широкими возможностями для организации внеурочной и внешкольной деятельности учащихся – проектная деятельность, кружки и клубы, экскурсии, заседания дискуссионных клубов, предметные недели и декады в школе, и другие творческие и научные объединения. Из такой позиции Минпросвещения следует, что для включения финансовой грамотности в программу общеобразовательной организации можно использовать все имеющиеся образовательные пространства как общего, так и дополнительного образования, в том числе организаций дополнительного образования детей (дома творчества, клубы и пр.)

Модель внедрения №1 «Обучение финансовой грамотности в рамках обязательных предметов школьной программы».

По ряду предметов (обществознание, математика, например) некоторые темы финансовой грамотности включены в содержание образование и их изучение является обязательным. По ряду других предметов (география, ОБЖ, литература, история, иностранные языки) могут быть сделаны акценты на изучение тем с позиции финансовой грамотности, например, на уроках литературы при изучении таких произведений как «Мертвые души», «Вишневый сад», «Анна Каренина» и др. или при изучении иностранного языка включаются темы финансовой грамотности, например, про грамотные походы в магазин, ведение домашнего хозяйства, посещение банка, страховой компании, совершении обмена валюты и т. д.

Рекомендуется учителю-предметнику изучить УМК по финансовой грамотности для соответствующего класса и использовать в своей работе по обучению конкретному предмету материалы, изложенные в Материалах для учащегося; возможно также использование Рабочей тетради. Кроме того, рекомендуется использовать Модули по финансовой грамотности, специально разработанные для ряда обязательных предметов (математика, обществознание (плюс экономика и право), ОБЖ, география, английский язык). Скачать данные материалы можно с сайта издательства «Росучебник».

Для уроков истории и информатики разработаны электронные УММ (учебно-методические материалы).

Подготовлены также материалы для уроков литературы «Учимся финансовой грамоте на ошибках и успехах литературных героев».

Для предмета «Индивидуальный проект» разработан и апробирован УМК.

Модель внедрения №2 «Обучение финансовой грамотности в рамках внеурочной деятельности, факультатива (электива)

Если позиция администрации образовательной организации такова, что при составлении образовательной программы образовательной организации, отводится часть часов из части образовательной программы, формируемой участниками образовательных отношений на изучение финансовой грамотности как самостоятельного курса, то это дает возможность комплексного обучения финансовой грамотности с использованием созданных в рамках проекта УМК, а также цифровых образовательных ресурсов.

В соответствии с ФГОС начального, основного и среднего общего образования образовательная программа общеобразовательной организации содержит две части. В рамках второй части (часть основной образовательной программы, формируемой участниками образовательных отношений) есть возможность включать во внеурочную деятельность курсы финансовой грамотности, а в 10-11 классах – элективные и факультативные курсы.

Рекомендуется включать курсы «Финансовая грамотность» во внеурочную деятельность с использованием УМК в возможных вариантах:

1. 2-3 классы: 16 ч. по программе, представленной в УМК.

Данную программу можно использовать:

А) по 0,5 часа в течение учебного года во 2-м или 3-м классах;

Б) по 1 часу в течение учебного года во 2-м или 3-м классах, при этом увеличив количество часов в 2 раза (содержания образования, представленного в Материалах для учащихся для этого достаточно);

2. 4 класс: 16 часов по программе, представленной в УМК.

Данную программу можно использовать:

А) по 0,5 часа в течение учебного года;

Б) по 1 часу в течение учебного года в 4-м классе, при этом увеличив количество часов в 2 раза (содержания образования, представленного в Материалах для учащихся для этого достаточно);

3. 5-6 классы: 34 часа по программе, представленной в УМК.

Данную программу можно использовать:

А) по 0,5 часа в неделю в 5-м и в 6-м классах (или 1 час в две недели);

Б) по 1 часу в неделю в 5-м или 6-м классах;

В) по 1 часу в неделю в 5-м и в 6-м классах, при этом увеличив количество часов в 2 раза (содержания образования, представленного в Материалах для учащихся для этого достаточно);

4. 7 класс: 34 часа по программе, представленной в УМК.

Данную программу можно использовать:

А) по 1 часу в неделю в течение учебного года;

В) по 2 часа в неделю в течение учебного года, при этом увеличив количество часов в 2 раза (содержания образования, представленного в Материалах для учащихся для этого достаточно);

5. 8-9 классы: 34 часа по программе, представленной в УМК11.

Данную программу можно использовать:

А) по 0,5 часа в неделю в 8-м и в 9-м классах (или 1 час в две недели);

Б) по 1 часу в неделю в 8-м или 9-м классах;

В) по 1 часу в неделю в и в 8-м и в 9-м классах, при этом увеличив количество часов в 2 раза (содержания образования, представленного в Материалах для учащихся для этого достаточно);

6. 10-11 классы: 34 часа по программе, представленной в УМК.

Данную программу можно использовать:

А) по 0,5 часа в неделю в 10-м и в 11-м классах (или 1 час в две недели);

Б) по 1 часу в неделю в 10-м или 11-м классах;

В) по 1 часу в неделю и в 10-м и в 11-м классах, при этом увеличив количество часов в 2 раза (содержания образования, представленного в Материалах для учащихся для этого достаточно).

Модель внедрения №3 «Обучение финансовой грамотности в рамках программы воспитания

3.1. В рамках классных мероприятий классного руководителя.

Также могут быть использованы УМК по финансовой грамотности. Классному руководителю необходимо выделить из программы конкретного УМК наиболее интересные темы и проводить классные занятия, в том числе экскурсии в финансовые организации и государственные службы и учреждения (в отделения коммерческого банка, на биржу, в страховые компании, региональное отделение Банка России, налоговую инспекцию и др.).

3.2. В рамках образовательных событий общеобразовательной организации (игры, квесты, ярмарки, соревнования по финансовой грамотности как разовые или периодические мероприятия).

Образовательная организация может использовать просветительские материалы, методики и вспомогательные образовательные ресурсы, созданные в рамках проекта Минфина России (материалы и сценарии для проведения мероприятий можно найти на сайтах: вашифинансы.рф; ХочуМогуЗнаю.рф; финлагерь.рф).

Модель внедрения №4. «Обучение финансовой грамотности в рамках дополнительных программ в общеобразовательной организации или организации дополнительного образования детей»

В систему дополнительного образования могут быть включены программы кружка «Финансовая грамотность».

В отличие от внеурочной деятельности, в кружках могут обучаться дети из разных классов и дети разного возраста. Так, логично объединять детей начальной школы в одну группу, детей 5-7 классов – в другую, детей 8-9 классов – в третью и 10-11 класс – в четвертую. На одно занятие рекомендуется отводить 30-90 минут, при этом использовать преимущественно интерактивные формы обучения. УМК по финансовой грамотности могут быть использованы для такой работы.

В образовательной организации также может быть организована кружковая работа в форме чемпионата по финансовой грамотности.

Итак, возможностей для внедрения финансовой грамотности достаточно много. Однако каждая из них имеет ряд ограничений и для ее реализации необходимо создавать в образовательной организации или иметь определенные кадровые, организационно-технические условия. Поэтому при выборе модели внедрения необходимо учитывать несколько факторов:

1. Уровень подготовки педагога по финансовой грамотности и методике ее преподавания.

2. Заинтересованность администрации образовательной организации.

3. Возможности программы (профиля обучения) образовательной организации.

4. Наличие УМК по финансовой грамотности в бумажном варианте или наличие технических условий для использования электронного варианта УМК.

5. Наличие помещения и технических возможностей для внедрения той или иной модели.

6. Наличие внешней мотивации для образовательной организации, детей и педагогов (участие в конкурсах, олимпиадах, конференциях и пр.)

Проанализировав возможности образовательной организации ее администрация совместно с педагогами должна принять решение о наиболее подходящей на данном этапе модели внедрения финансовой грамотности в образовательную практику. А на следующем этапе — подобрать соответствующие программы обучения, УМК и вспомогательные образовательные ресурсы, уделяя больше внимание современным цифровым возможностям.

3. Рекомендации по использованию комплексного инструментария оценки и мониторинга финансовой грамотности

В современной системе образования финансовая грамотность рассматривается как функциональная грамотность. Каждому педагогу важно понимать соотношения этих понятий. Итак, функционально грамотный человек — это человек, который способен использовать все постоянно приобретаемые в течение жизни знания, умения и навыки для решения максимально широкого диапазона жизненных задач в различных сферах человеческой деятельности, общения и социальных отношений. Это ключевое определение функциональной грамотности.

Международное исследование PISA проводит мониторинг сформированности функциональной грамотности. Основной вопрос, на который отвечает исследование: «Обладают ли учащиеся 15-летнего возраста, получившие обязательное общее образование, знаниями и умениями, необходимыми им для полноценного функционирования в современном обществе, т.е. для решения широкого диапазона задач в различных сферах человеческой деятельности, общения и социальных отношений?».

По мнению Виноградовой Н.Ф., функциональная грамотность сегодня – это базовое образование личности, … Ребенок … должен обладать: готовностью успешно взаимодействовать с изменяющимся окружающим миром …; возможностью решать различные (в том числе нестандартные) учебные и жизненные задачи, …; способностью строить социальные отношения …; совокупностью рефлексивных умений, обеспечивающих оценку своей грамотности, стремление к дальнейшему образованию …

Анализ приведенных определений показывает, что основными составляющими функциональной грамотности являются способность человека действовать в современном обществе, решать различные задачи, используя при этом определенные знания, умения и компетенции. На практике функциональная грамотность проявляется в действиях учащихся, а оценка сформированности функциональной грамотности может осуществляться через оценку определенных стратегий действий, поведения учащихся, которые они могли бы продемонстрировать в различных ситуациях реальной жизни. За основу в разработке национального инструментария мониторинга формирования функциональной грамотности приняты подходы, реализованные в исследовании PISA.

В исследовании PISA в качестве основных содержательных составляющих функциональной грамотности выделены шесть: математическая грамотность, читательская грамотность, естественнонаучная грамотность, финансовая грамотность, глобальные компетенции и креативное мышление. Главной характеристикой каждой составляющей является способность действовать и взаимодействовать с окружающим миром, решая при этом разнообразные задачи.

Важнейшим направлением является читательская грамотность, в которой проявляется способность человека понимать, использовать, оценивать тексты, размышлять о них и заниматься чтением для того, чтобы достигать своих целей, расширять свои знания и возможности, участвовать в социальной жизни».

Как учитель может убедиться в том, что функциональная грамотность сформирована у ученика? Функциональная грамотность в основном проявляется в решении проблемных задач, выходящих за пределы учебных ситуаций, и не похожих на те задачи, в ходе которых приобретались и отрабатывались знания и умения. Результаты российских учащихся в международном исследовании качества математического и естественнонаучного образования TIMSS достаточно высокие (Россия входит в десять лучших стран из шестидесяти). В этих международных тестах встречаются в основном задания похожие на те, которые входят в российские учебники и решение которых отработано в учебном процессе. А в исследовании PISA результаты значительно ниже (во втором и третьем десятке по отдельным направлениям). Задания PISA – нетипичны, т.е. их решение сложно однозначно описать и получить доступ к заученному алгоритму. Это одна из причин их трудности для российских учащихся. С примерами нетипичных задач PISA можно познакомиться на сайте Центра оценки качества образования ИСРО РАО (http://centeroko.ru/pisa18/pisa2018.html). Вот и ответ на поставленный вопрос: чтобы оценить уровень функциональной грамотности своих учеников, учителю нужно дать им нетипичные задания, в которых предлагается рассмотреть некоторые проблемы из реальной жизни. Решение этих задач, как правило, требует применения знаний в незнакомой ситуации, поиска новых решений или способов действий, т.е. требует творческой активности1.

На сегодняшний момент в распоряжении педагога есть несколько инструментов проведения оценки и мониторинга финансовой грамотности как функциональной грамотности.

Во-первых, это сами задания PISA, часть из которых находятся в открытом доступе: Документ «Примеры открытых заданий PISA по читательской, математической, естественнонаучной, финансовой грамотности и заданий по совместному решению задач» размещен по адресу: http://center-imc.ru/wp-content/uploads/2020/02/10120.pdf. Кроме того, материалы на английском языке представлены на сайте ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития): http://www.oecd.org/pisa/test/.

Во-вторых, в рамках Проекта был создан Инструментарий для оценки уровня финансовой грамотности учащихся начальной и основной школы на основе компетентностного подхода. При его создании учитывался международный опыт создания диагностических материалов PISA, Рамка финансовой компетентности, созданные в рамках Проекта Минфина России учебно-методические комплекты. Главный продукт данного Инструментария — это измерительные материалы, которые существуют в форме ЦОР (цифрового образовательного ресурса) и размещен на сайте ФГБНУ «Институт стратегии развития образования Российской академии образования» (ИСРО РАО) http://finance.instrao.ru/fin/.

Измерительные материалы разработаны для двух ступеней обучения (начальной и основной школы). Они не связаны непосредственно ни с одним из используемых УМК по финансовой грамотности и, соответственно, могут применяться независимо от наличия или отсутствия в образовательной организации специального курса по финансовой грамотности. Предлагаемые измерительные материалы ориентированы на полученные из разных источников знания, умения и стратегии поведения в сфере финансов и могут рассматриваться в качестве универсального индикатора соответствия различных программ задачам формирования финансовой грамотности. Измерительные материалы и для 4-го, и для 9-го классов сгруппированы в несколько тематических блоков, каждый из которых предъявляет школьникам тестовые задания по ряду аспектов содержания финансовой грамотности.

На сайте организовано тестирование учащихся на основе составленных измерительных материалов.

На сайте учащимся предлагается пройти тестирование и определить свой уровень финансовой грамотности.

Каждому школьнику предоставляется возможность:

Зарегистрироваться (получить учётную запись);

Пройти тестирование по отдельным темам и получить результаты по каждой теме и итоговый результат;

Пройти тестирование несколько раз и улучшить результаты;

Получить диплом при отличном выполнении теста;

Получить рекомендации по совершенствованию своей финансовой грамотности.

Предлагаемые работы для учащихся 4-го и 9-го класса представляют собой особым образом отобранную и структурированную совокупность тестовых заданий разных моделей и разной сложности.

В-третьих, по заказу Минпросвещения России на основе разработанной в рамках Проекта Минфина России модели Инструментария, ИСРО РАО были созданы диагностические работы по функциональной финансовой грамотности для оценки уровня сформированности функциональной финансовой грамотности учащихся 5-ого и 7-ого классов. Демонстрационные варианты размещены на сайте ИСРО РАО (http://skiv.instrao.ru/support/demonstratsionnye-materialya/finansovaya-gramotnost.php).

В основу заданий положены ситуации социальной жизни, непосредственно касающиеся конкретного человека, а вопросы, сформулированные в контексте данных ситуаций, направлены на решение стоящих перед человеком проблем, на определение своего собственного сознательного финансово грамотного поведения. Система заданий позволяет представить, что входит в структуру и содержание финансовой грамотности, какие элементы являются приоритетными, на что должен быть направлен процесс совершенствования финансовой грамотности учащихся, а также позволяет в дальнейшем отслеживать динамику развития финансовой грамотности как личностного навыка. Среди компонентов финансовой грамотности, прежде всего, выделяются определённые знания основных элементов финансового мира. Вместе с тем, акцент делается не на самих знаниях как таковых, а на способности актуализировать (передавать и применять) знание и понимание того, что учащимся известно о личных финансах и финансовых продуктах. Наряду с этим в финансовую грамотность включаются и мыслительные навыки, связанные с распознаванием финансовой информации, её анализом, выявлением и решением финансовых проблем.

Задания для младших подростков (учащихся 5–6 классов) ориентированы на следующие тематические составляющие содержания финансовой грамотности:

• доходы и расходы,

• семейный бюджет,

• покупки, деньги,

• защита от мошенников

Для учащихся 7 класса предложен более широкий охват содержания, включающий в дополнение к названным компонентам:

• личные сбережения

• финансовое планирование.

Разнообразие жизненных ситуаций, лежащих в основе заданий, представлено в разработанных материалах близкими и понятными школьникам контекстами.

В отдельную группу можно объединить задания на произведение самостоятельного финансового расчёта и запись полученного результата. В вопросах для учащихся разного возраста заложена различная сложность расчётов, но абсолютное большинство заданий связано с произведением простых расчётов. Значительная часть ответов представляет собой развёрнутые, свободно сконструированные суждения. Принципиально важным является то, что задания направлены не столько на проверку знаний и представлений финансово грамотного человека определённого возраста, сколько на развитие финансовой грамотности. Они ориентируются, прежде всего, на формирование ряда умений и стратегий поведения, от которых зависит успех в осуществлении познавательной и практической деятельности, направленной на решение задач, возникающих в финансовой жизни личности. Так, представленное в заданиях требование анализа информации в финансовом контексте предполагает умение обнаружить взаимосвязи между различными элементами финансовой информации и выделить, например, цели, понять причины и последствия того или иного финансового действия и т.д. Именно эти умения формируются в процессе выполнения различного рода заданий на анализ финансовой информации. Подобное можно сказать и о заданиях на выявление информации, оценку финансовой проблемы и применение финансовых знаний и понимания. Иными словами, выполняя те или иные задания, учащиеся знакомятся с определёнными типичными ситуациями в сфере повседневных финансовых отношений и осваивают отдельные аспекты финансовой грамотности. А это, в свою очередь, обеспечивает их готовность к столкновению с подобными ситуациями в реальной жизни. Задания предполагают осуществление «многоходовых» мыслительных операций обучающимися, так как по каждой предлагаемой ситуации выявление финансовой информации связано с анализом информации в финансовой контексте, с оценкой финансовых проблем, с применением финансовых знаний и понимания2.

Таким образом учителю рекомендуется использовать комплексный Инструментарий не только для оценки образовательных результатов по финансовой грамотности для учащихся 4, 5, 7 и 9 классов, но и встраивать задания Инструментария, части диагностических работ в систему обучения финансовой грамотности с использованием кейс-технологии.

4. Рекомендации по конструированию образовательной деятельности современного учителя (преподавателя) по формированию финансовой грамотности у обучающихся

Как создать (разработать, подготовить) занятие по финансовой грамотности? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно определить базовые понятия.

Проектирование образовательной деятельности педагога — это деятельность по разработке решения проблемы того, как эффективно организовать учебную деятельность обучающихся в зависимости от поставленных целей образования, имеющихся условий и ресурсов.

Формирование финансовой грамотности у обучающихся — это образовательная деятельность, направленная на создание педагогических, психологических и организационно-технических условий для освоения обучающимися финансовой грамотности на определенном (заданном) уровне или в рамках определенного содержания финансовой грамотности.

Финансовая грамотность — это знание и понимание финансовых понятий, рисков, а также навыки, мотивация и уверенное применение таких знаний для принятия эффективных решений, направленное на улучшение финансового благосостояния человека и общества, обеспечивающее участие в экономической жизни (в исследованиях PISA).

Из этих определений следует, что цель проектирования в данном контексте заключается в том, чтобы после педагогического воздействия на обучающегося у него были сформированы знание и понимание финансовых понятий, рисков, а также навыки, мотивация и уверенное применение таких знаний для принятия эффективных решений, направленное на улучшение финансового благосостояния человека и общества, обеспечивающее участие в экономической жизни в пределах его возрастных возможностей и потребностей в финансовом просвещении.

Следуя заданной логике нужно ответить на главный вопрос: а как эффективно (то есть с наименьшими затратами времени и ресурсов) построить деятельность педагога и обучающихся, как и какие использовать технологии обучения, методы, приемы, как и какие использовать образовательные и технические ресурсы, чтобы в результате добиться того, чтобы обучающиеся стали финансово грамотными (в заданных пределах).

Итак, можно выделить следующие компоненты проектирования:

-определение оснований — то есть того, что методологически и содержательно определяет деятельность педагога и всю конструкцию занятия по финансовой грамотности;

- постановка целей и планируемых результатов занятия в контексте программы обучения (в рамках отдельного курса финансовой грамотности или обязательного предмета, программы воспитания и др.) и возраста обучающихся;

- отбор содержания образования финансовой грамотности;

- анализ имеющихся психолого-педагогических, организационно-технических условий проведения занятия;

- подбор образовательной технологии, методов обучения, педагогических приемов и образовательных ресурсов по финансовой грамотности; методов контроля и оценки образовательных результатов (при необходимости);

- проработка структуры занятия и наполнение планируемого занятия описанием деятельности педагога, обучающихся в заданных методическим инструментарием рамках;

-подготовка презентации, дидактических материалов и технических средств.

Цель образовательной деятельности – формирование (развитие) у учащихся каких-либо социальных новообразований.

Относительно занятий по финансовой грамотности это:

А) ценностей финансовой грамотности, установки на грамотное финансовое поведение;

Б) базовые умения, связанные с расчетами и поиском, обработкой финансовой информации, в том числе на сайтах финансовых и государственных организаций;

В) финансовых понятий и знаний о финансовой сфере в пределах сфер взаимодействия потребителя финансовых услуг с миром финансов;

Г) компетенций финансовой грамотности, базовая из которых — умение решать практические жизненные задачи на управление личными финансами.

Цель и планируемые результаты должны быть:

• конкретны (их достижение должно быть проверяемо с помощь простых диагностических и контрольных средств);

• минимальны – оптимальны (не может быть много целей, например, на 45 минут);

• соотноситься с формой проведения образовательных мероприятий и системой образования, через которую планируется обучение;

• иметь прямую увязку с содержанием образования как знаниевого, так и деятельностного характера;

• отражать суть предмета и его назначения.

Важнейшим элементом проектирования занятия является подбор дидактического материала. Для подготовки занятий по финансовой грамотности создан огромный ресурсный потенциал, в том числе и цифровые образовательные ресурсы по финансовой грамотности. С одной стороны, это возможность включать в занятия игры, в том числе онлайн и браузерные, мультфильмы, фильмы, видеоролики, анимированные презентации и пр., мобильные и ПК приложения и тем самым делать эти занятия интересными для обучающихся, разнообразными и эффективными; с другой — такое множество вспомогательных образовательных ресурсов создает сложность для педагога в вопросе подбора конкретных ресурсов к конкретным занятиям по финансовой грамотности.

Дидактический материал – это все дополнительные образовательные инструменты, которые могут быть использованы в ходе обучения.

Принципы использования дидактического материалов:

1. Принцип целесообразности

2. Принцип уместности

3. Принцип дозированности

Требования к качеству дидактических матералов:

1. Соответствовать возрасту обучающихся

2. Быть безопасными в психологическом и физическом плане

3. Отражать логику занятия и выступать в качестве помощника для педагога.

Виды дидактических материалов:

А) учебные пособия, таблицы, схемы, графики

Б) учебные фильмы, мультфильмы, видеоролики

В) интернет-сайты, образовательные порталы

Г) мобильные приложения, приложения для ПК

Образовательные ресурсы, созданные в рамках Проекта Минфина России, прошли экспертизу, не содержат прямой или скрытой рекламы, отражают основные содержательные линии обучения финансовой грамотности, принятые на международном уровне, а также в Российской Федерации (см. Стратегию повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 гг.). Кроме того, значительная часть качественных образовательных ресурсов создано в рамках региональных программ повышения финансовой грамотности регионов-участников Проекта Минфина России, а также регионов-партнеров. Большое внимание уделяется созданию различных просветительских материалов Банком России.

Вместе с тем, эксплуатируя важность темы повышения финансовой грамотности в стране и, ссылаясь на Стратегию, сегодня многие некоммерческие и коммерческие организации пытаются продвигать себя и, нередко, зарабатывать на финансовой грамотности. Нельзя сказать, что все созданные ими просветительские и образовательные ресурсы и программы обучения плохие или некачественные. Они все разные. Дело в том, что эти программы и ресурсы не имеют государственной экспертизы и за них в этом случае ответственности нести некому. Поэтому при выборе к использованию образовательных ресурсов нужно подойти очень внимательно. Тем более, когда речь идет о программах и материалах частных лиц.

5. Выделим ключевые цифровые образовательные ресурсы по финансовой грамотности, подготовленные в рамках Проекта Минфина России:

1. Электронные учебно-методические комплекты по финансовой грамотности, разработанные в рамках проекта Минфина России. // https://vashifinancy.ru/books/ .

2. Учебно-методические комплекты по финансовой грамотности в формате электронного учебника // https://школа.вашифинансы.рф.

3. КиноПАКК: учебные фильмы по финансовой грамотности для УМК // https://edu.pacc.ru/kinopacc/.

4. Образовательные проекты ПАКК: анимированные презентации для УМК по финансовой грамотности // https://edu.pacc.ru/informmaterialy/articles/presenations/.

5. Образовательные проекты ПАКК: серии мультфильма «Смешарики», подготовленные для УМК по финансовой грамотности // https://edu.pacc.ru/informmaterialy/articles/smeshariki/

6. Интерактивный развлекательно-просветительский мультсериал по финансовой грамотности // https://bobrenok.oc3.ru/

7. Мобильное приложение по финансовой грамотности для детей (6+) «Финзнайка» // https://финзнайка.рф

8. Мобильное приложение по финансовой грамотности для детей (6+) «Монеткины» // https://монеткины.рф

9. Цифровой образовательный ресурс «Финансовая грамотность на уроках истории и Всеобщей истории» // https://fingram-history.oc3.ru/

10. Командная игра на интерактивном полу «Умное счастье» // https://happy-finance.ru/clever/

11. Интерактивный практикум «Понимаю финансовый договор» // https://intpract.oc3.ru//

6. Рекомендации по использованию на уроках/занятиях электронных форм УМК по финансовой грамотности

По заказу Минфина России в рамках реализации Проекта был разработан сайт методической поддержки под названием «Электронный учебник по финансовой грамотности» https://школа.вашифинансы.рф

Всего в библиотеке «Электронный учебник по финансовой грамотности» размещены 12 комплектов ЭУММ для разных возрастных категорий обучающихся. Комплект ЭУММ представляет собой упорядоченную коллекцию электронных книг.

В библиотеке размещены электронные учебно-методические материалы двух видов: первый – это комплекты ЭУММ, охватывающие весь курс финансовой грамотности для определенной возрастной группы обучающихся и второй – комплекты по отдельным содержательным модулям финансовой грамотности. Каждый комплект ЭУММ по финансовой грамотности включает несколько разных типов материалов для учащихся (итоговые тесты, учебные пособия, рабочие тетради) и педагогов (учебные программы, методические рекомендации и др.).

Также в библиотеке размещено руководство пользователя Электронного учебника по финансовой грамотности (Руководство), которое включает непосредственное руководство (инструкции) пользователя и рекомендации учителям по работе с интерактивной рабочей тетрадью. Каждый учитель, заинтересованный в использовании этих ресурсов на своих занятиях, найдет в Руководстве много полезной информации. Каждому учителю для работы в системе присваивается роль тьютора, а обучающимся – слушателя. Для использования электронных учебников на занятиях нужно чтобы ученики были зарегистрированы в системе в качестве слушателей. При регистрации вход, авторизованный и те действия, которые ученики будут выполнять (создание закладок, комментариев, выполнение тестов и т.д.), сохранятся в учебнике.

Следует отметить достаточно простой и интуитивно понятный интерфейс электронных учебных пособий, что делает удобным их использование как на занятиях, так и самостоятельной работе.

В образовательном процессе электронный учебник может использоваться в режиме онлайн и офлайн. Для этого нужно установить на устройство (планшет или др. девайс) мобильные приложения, ссылки на которые расположены на главной странице сайта и загрузить нужный учебник в приложение. Тогда ученики могут работать на планшетах с учебными пособиями в режиме офлайн.

Большое число интерактивных элементов делает работу с ЭУ интересной и увлекательной для слушателей. Слушатель, изучая курс, может просматривать все содержание учебника, использовать инструменты и активные элементы курса, делать пометки, задавать вопросы, писать комментарии для педагога (тьютора), выполнять практические задания, упражнения, пройти тест.

Большое число интерактивных элементов в электронных учебниках позволяют учителю (тьютору) организовать разные виды групповой и индивидуальной работы на занятиях. Большое количество гиперссылок на внешние ресурсы: официальные документы, сайты, потоковое видео и др. помогают учителю проектировать разные сценарные решения отдельных этапов занятия.

Электронный учебник, интерактивные элементы позволяют его использовать для самообразования учащихся. Итоговые тесты и контрольные вопросы предполагают самопроверку знаний, поэтому учащиеся сразу могут увидеть свои результаты и внести коррективы в свою образовательную траекторию.

Условия эффективного использования системы «Электронный учебник по финансовой грамотности» на занятиях:

1. Наличие в организации устойчивого Интернета.

2. Комплексное интегрированное использование на занятиях разных учебных пособий, в том числе традиционных (бумажных) учебников. ЭУММ может частично или полностью заменять, или дополнять учебник, учебное пособие.

Преимущества использования ЭУММ по финансовой грамотности

1. Содержание ЭУММ соответствует: требованиям ФГОС к планируемым результатам обучения и возрастным особенностям обучающихся.

2. Хорошая структурированность ЭУП (гипертекстовая организация информации) делает удобным и простым работы с пособием в системе.

3. Наличие в каждом разделе/параграфе ЭУП: видео и (или) аудиозаписей, текста, интерактивных заданий, заданий, аналогичных формату международных и национальных исследований качества образования, тестовых заданий, заданий аналогичных формату ГИА и ВПР, заданий на самопроверку, заданий междисциплинарного характера.

4. Возможность выполнения интерактивных упражнений и тестов.

5. Работа с ЭУП предполагает разнообразные виды деятельности обучающихся.

6. Хорошая наглядность, представленная визуальными моделями, графической и аудио информации повышает учебную мотивацию обучающихся к изучению финансовой грамотности.

7.Обзор действующих учебно-методических комплектов, обеспечивающих преподавание учебного курса «Основы финансовой грамотности» в общеобразовательных организациях

К настоящему времени рамках Проекта Минфина России Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» разработано 17 учебно-методических комплектов, включающих в себя: учебную программу, материалы для обучающихся, методические рекомендации для учителя, контрольно-измерительные материалы, материалы для родителей.

УМК выпущены издательством «ВИТА-ПРЕСС» для учащихся 2-4 классов, 5-7 классов, 8-9 классов, 10-11 классов, для студентов учреждений среднего профессионального образования. Учебно-методические комплекты для учащихся 10-11 классов дифференцированы с выделением базового уровня, экономического, математического и юридического профиля. Кроме того, разработаны специальные УМК для воспитанников детских домов и школ-интернатов.

Созданные материалы не являются академическими учебниками, это практико-ориентированные материалы о том,

• как непросто заработать деньги и еще труднее распорядиться ими,

• как правильно управлять бюджетом семьи, формировать сберегательное поведение,

• как не попасться на уловки финансовых мошенников,

• что нужно делать, чтобы не испытывать нужды, минимизировать тот урон благосостоянию семьи, который могут причинить различные жизненные ситуации.

Во всех УМК уделено внимание вопросам управления личными финансами с учетом современных тенденций развития финансового сектора и действующего законодательства. Содержащиеся практические задания направлены на развитие познавательной активности учащихся в финансовой сфере, самостоятельности и инициативности в области управления финансами. Изложение достаточно сложных учебных материалов отличается доступностью. Это дает возможность использования его учащимися с разным уровнем подготовленности.

В качестве методического обеспечения рабочей программы курса «Основы финансовой грамотности» для учащихся 8 – 9 класса могут служить два учебно-методических комплекта:

- учебно-методический комплект издательства «Просвещение» «Основы финансовой грамотности» (В.В.Чумаченко, А.П.Горяев), включающий учебник, рабочую тетрадь и методические рекомендации для учителя;

- учебно-методический комплект издательства «ВИТА-ПРЕСС» «Финансовая грамотность» для учащихся 8-9 классов (авторы Е.Б. Лавренова, О.И.Рязанова и И.В. Липсиц), включающий учебную программу, материалы для учащихся, методические рекомендации для учителя, материалы для родителей и контрольные измерительные материалы.

Учебно-методический комплект «Основы финансовой грамотности» (авторов В.В.Чумаченко, А.П.Горяев) является составной частью учебно-методического комплекта по курсам «Обществознание» и «Экономика». Пособие содержит методические рекомендации по организации и проведению уроков. УМК прошел предварительную экспертизу в Российской академии образования и может быть использован и в образовательной программе среднего общего образования (10-11 класс).

Авторы УМК «Основы финансовой грамотности» - Алексей Горяев, профессор, директор программы MastersinFinance Российской экономической школы, Валерий Чумаченко, директор и соавтор проекта «Финансовая грамота».

Учебное пособие «Основы финансовой грамотности» помогает разобраться, как управлять деньгами – зарабатывать и тратить, сберегать и инвестировать, защищаться от финансовых рисков и махинаций, составлять бюджет и личный финансовый план. Книга рассказывает, как финансовые инструменты (депозиты, платежные карты, кредиты и т. д.) могут помочь в той или иной жизненной ситуации. Главная задача – научить читателя критически оценивать финансовые предложения с учетом их преимуществ и недостатков и делать осознанный выбор для достижения личных финансовых целей.

8.Методические рекомендации по организации проектной деятельности учащихся по тематике финансовой грамотности.

Согласно п. 21 ФГОС ООО одним из требований к условиям реализации основной образовательной программы является индивидуализация процесса образования посредством проектирования. Федеральные государственные образовательные стандарты вводят проектную деятельность в образовательное пространство школы в качестве обязательной составляющей и основного, и среднего общего образования. Предполагается, в частности, формирование у обучающихся основ культуры исследовательской и проектной деятельности и навыков разработки, реализации и общественной презентации обучающимися результатов исследования, предметного или межпредметного учебного проекта, предлагающего решение научной, личностно и (или) социально значимой проблемы; овладение приемами учебного сотрудничества и социального взаимодействия со сверстниками, старшими школьниками и взрослыми в совместной учебно-исследовательской и проектной деятельности.

На уровне основного общего образования проектная деятельность представлена во ФГОС в качестве одного из обязательных элементов Программы развития универсальных учебных действий («формирование компетенций обучающихся в области … проектной деятельности») и системы оценки достижения планируемых результатов (оценка сформированности умений выполнения проектной деятельности). Проектная работа осваивается как тип деятельности, основой которой являются, прежде всего, учебные предметы.

На уровне среднего общего образования проектная деятельность приобретает статус инструмента учебной деятельности, инструмента полидисциплинарного характера, необходимого для освоения социальной жизни и культуры. И если на уровне основного общего образования процесс становления проектной деятельности предполагает совместную деятельность обучающихся и учителя, то на уровне среднего общего образования проект реализуется самим старшеклассником или группой обучающихся.

Согласно п. 11 ФГОС СОО при реализации основных образовательных программ среднего общего образования индивидуальный проект становится важным элементом вариативности освоения образовательной программы. Индивидуальный проект выполняется обучающимся самостоятельно по выбранной им самим теме в рамках одного или нескольких изучаемых учебных предметов, курсов в любой избранной области. Эта работа проводится в течение одного или двух лет в рамках учебного времени, специальноотведенного учебным планом, и представляется в виде завершенного учебного исследования или учебного проекта.

Одной из областей, позволяющих проводить полноценную работу над индивидуальными проектами, является область финансовой грамотности. Эта область представляет особое значение для учащихся 10-11 классов. Достигая возраста 18 лет, они приобретают полную дееспособность, включающую права на осуществление любых финансовых операций. Вместе с тем учащиеся 10—11 классов уже сталкиваются с большим количеством повседневных финансовых задач, приобретают опыт оценивания различных альтернатив их решения и выстраивания определѐнных моделей поведения в конкретных жизненных ситуациях. Этим определяется актуальность вопросов финансовых отношений для обучающихся и вероятность выбора ими тем индивидуальных проектов, связанных с различными составляющими финансовой грамотности.

Тематика проектной деятельности по финансовой грамотности определяется системой (рамкой) финансовой компетентности для учащихся школьного возраста и включает широкий круг вопросов, непосредственно связанных с экономическими знаниями (доходы и расходы, финансовое планирование и бюджет, личные сбережения, кредитование, инвестирование, страхование, риски и финансовая безопасность, защита прав потребителей, общие знания экономики и азы финансовой арифметики). Выполнение проектов по данным вопросам обусловливает наиболее тесную связь с такими общеобразовательными предметами, как обществознание (предмет традиционно содержит большой блок экономических знаний) и экономика.

Сегментов образовательного пространства, в которых видится возможным возникновение интереса обучающегося к той или иной проблеме финансовой грамотности с последующим желанием ее самостоятельно проработать на уровне индивидуального проекта, несколько.

Во-первых, это учебные предметы (обществознание, экономика, математика, литература, право и др.), предполагающие изучение отдельных тем, связанных с финансовыми вопросами и отношениями, выполнение практико-ориентированных заданий и задач, побуждающих к постановке проблемы для исследований в области финансовой грамотности, требующих самостоятельного поиска по теме, проведения сбора, анализа, интерпретации и обобщения информации, применения получаемого знания в реальных жизненных ситуациях.

Во-вторых, это элективные курсы финансовой грамотности, предполагающие системное, целостное обращение к проблематике финансовой грамотности, акцентирующее жизненно важные проблемы, требующие в каждом случае индивидуального решения с учетом ряда жизненных обстоятельств.

И учебные предметы, и элективные курсы в состоянии акцентировать связь с внеурочной и внешкольной деятельностью учащихся, обнаруживающей открытые вопросы из области финансов, имеющие потенциал для перерастания в учебные исследования и учебные проекты. В этом плане внеурочная и внешкольная деятельность также выступают одним из сегментов образовательного пространства индивидуального проектирования.

Наконец, еще одним сегментом образовательного пространства, обладающим значительным потенциалом для решения задач формирования финансовой грамотности, является индивидуальный проект. Образовательной практике еще предстоит приобрести опыт широкого включения проектной работы в устоявшиеся системы учебно-воспитательной деятельности, в ходе которого следует ожидать значительного обновления форм познавательной активности учащихся.

Содержание курса «Основы финансовой грамотности» предоставляет большие возможности для организации проектной деятельности. Каждый из разделов курса изначально может быть представлен в проблемном формате: «Банки: чем они могут быть полезны в жизни», «Фондовый рынок: как его использовать для роста доходов», «Риски в мире денег: как защититься от разорения», «Почему семьям часто не хватает денег на жизнь и как этого избежать», «Собственный бизнес: как создать и не потерять» и др.

Исходной точкой разворачивания проектной деятельности является проблемное, деятельностное освоение содержания курса финансовой грамотности. Практически каждая дидактическая единица курса содержит огромный потенциал для разворачивания индивидуальных проектов на основе системно-деятельностного подхода.

Индивидуальные проекты по курсу финансовой грамотности имеют определенную специфику. Для социально-экономического профиля проекты больше носят аналитический характер. Для математического профиля эта специфика может находить отражение, например, в методах, применяемых для исследования выбранной проблемы, основывающихся на использовании математических инструментов. Примером может служить осуществление проекта, который носит аналитический характер, в рамках его ученик разносторонне исследует ситуацию или явление в сфере финансов, сравнивает альтернативные пути решения существующих проблем, и одной из задач может быть математическое обоснование выбора оптимального решения. В практике это одна из самых распространенных моделей проектной деятельности по проблемам финансовой грамотности.

В процессе обучения, решения практических ситуаций, выполнения кейсов обучающиеся всегда выходят на проблемы. Учитель должен их обязательно фиксировать, чтобы предлагать их для более детального изучения заинтересованным ученикам. Например, на основе изучения вопросов страхования может быть выявлена заинтересованность учащегося в осуществлении проектной работы по выбору оптимальной страховой защиты для своей семьи.

Организация проектной деятельности школьников по созданию ими индивидуальных проектов в области финансовой грамотности в рамках реализации ООП, призвана внести вклад в достижение личностных, метапредметных и предметных образовательных результатов.

К личностным результатам (связанным с личными характеристиками и установками), вклад в которые обеспечивается проектной деятельностью в области финансовой грамотности, относятся следующие результаты:

– осознание важности использования финансовых продуктов в различных сферах жизни;

– понимание наличия финансовых рисков в современной экономической ситуации;

– понимание ценности рационального, ответственного и обдуманного финансового поведения;

– осознание личной ответственности за собственное финансовое благополучие в настоящем и будущем;

– понимание необходимости оценки своего финансового состояния и возможностей его улучшения;

– понимание того, что финансовое положение человека в значительной степени зависит от его собственных знаний в области финансов;

– готовность находить, анализировать и оценивать информацию, необходимую для принятия финансовых решений;

– понимание преимуществ и последствий заключения договоров с финансовыми организациями;

– осознание важности критического отношения к активной рекламе финансовых продуктов;

– готовность вести поиск и определять варианты решения проблем в области личных финансов;

– осознание последствий непродуманных финансовых решений.

К метапредметным образовательным результатам, связанным с познавательными и коммуникативными универсальными учебными действиями, относятся следующие результаты проектной деятельности в области финансовой грамотности:

– умение понимать сущность и содержание документов, обладающих юридической силой (кредитных договоров, договоров страхования и др.);

– умение находить актуальную информацию об общеэкономической ситуации, о финансовых продуктах и услугах, стартапах и ведении бизнеса, собственном финансовом состоянии (на сайтах Центрального банка Российской Федерации, коммерческих банков, налоговой службы, Пенсионного фонда РФ, иных финансовых институтов, компаний и государственных служб);

– умение сопоставлять финансовую информацию, полученную из разных источников и оказываемую разными поставщиками финансовых услуг; классифицировать ее на основе определенных, в том числе самостоятельно выявленных оснований сравнения;

– умение критически воспринимать и осмысливать информацию, отражающую различные подходы в освещении финансовых продуктов и услуг; формулирование на этой основе собственных заключений и оценочных суждений;

– умение устанавливать причинно-следственные связи, связанные с правоотношениями, имеющими определенные юридические последствия для личного финансового благополучия;

– умение выполнять познавательные проблемные задания на материале, отражающем различные аспекты деятельности в сфере финансов;

– умение давать обоснованные оценки отдельным действиям в сфере финансов, иллюстрирующим модели поведения различных потребителей финансовых услуг;

–умение убедительно излагать свою точку зрения относительно определенного финансового решения;

– умение приводить аргументы, обосновывающие целесообразное поведение при принятии финансовых решений.

9. Проведение образовательных событий по проблематике финансовой грамотности является действенным инструментом мотивации и развертывания проектной деятельности.

Образовательное событие (в трактовке Б.Д.Эльконина) – это специальная форма организации и реализации образовательной деятельности, выстроенная как интенсивная встреча реальной и идеальной форм порождения и оформления знания. Идея событийного подхода заимствована из педагогической системы А.С. Макаренко, который отмечал, что большое значение в жизни человека имеют яркие и волнующие события. Можно предложить обучающимся участие в серии информационно-просветительских мероприятий, которые проходят ежегодно в рамках Всероссийских недель финансовой грамотности для детей и молодежи, Всероссийской недели сбережений, недели Дня рубля.

Ежегодно в рамках Всероссийской недели финансовой грамотности для детей и молодежи на сайте Вашифинансы.рф представлены все мероприятия недели, в которых могут принять участие обучающие образовательных организаций. На этом же сайте – материалы наиболее интересных событий прошлых лет, которые можно использовать в работе, в качестве интерактивных форм обучения финансовой грамотности и побудителей проектной деятельности.

Приведем примеры таких интерактивных мероприятий внеурочной или внешкольной деятельности обучающихся.

1.Игра «Кейс – чемпионат», разработанная ЗАО «ПАКК» в рамках проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». Сайт «Хочу. Могу. Знаю. рф» (http://хочумогузнаю.рф/category/stsenarii/). Это соревнование между командами, в котором команды в рамках описанной ситуации ищут наиболее эффективное решение поставленных задач в области финансового планирования и пользования банковскими услугами. В поиске используются кейсы, которые командам необходимо решить за отведенное время, после чего – представить и аргументировать свое решение ведущим. В рамках кейс – чемпионата «Личный финансовый план» участники разрабатывают план по достижению финансовой цели доставшегося им персонажа. Решение кейсов позволяет обучающимся задуматься о роли финансового планирования в их собственной жизни и потренироваться в принятии финансовых решений в игровом формате. Командная работа способствует обмену информацией и более широкому видению задач. Также важным достоинством мероприятия является использование вводных данных, приближенных к реальной экономической ситуации и актуальным прогнозам.

2.Игра «Заработать за 60 минут» – станционная игра. Подразумевает несколько разных станций, на которых командам необходимо выполнять различные задания, чтобы повысить уровень своей финансовой грамотности. Для игры «Заработать за 60 минут» разработаны 13 игровых станций, на которых команды могут зарабатывать игровые деньги – «финики» (от слова «финансы»). Вход на станцию платный, что отражает необходимость вкладывать деньги для получения дохода в реальной жизни. Особенности оплаты участия в каждой станции различны, что обозначено в памятке модератора на каждой локации. В среднем вход на станцию стоит 50 фиников. В начале игры у каждой команды есть 150 фиников. Команды могут разделяться на несколько групп и посещать станции в том порядке, в котором они хотят (http://хочумогузнаю.рф/wp–content/uploads/2016/07/Stantsionnaya–igra_Zarabotat–za–60–minut.pdf).

3.Игра «Путь к финансовому успеху» предоставляется в онлайн режиме и требует подключения к сети Интернет. Цель – приобретение навыков планирования расходов и оптимального использования финансовых инструментов. Задача: повышение благосостояния игрока при поддержании достаточного количества денег для платежей по текущим расходам. В процессе игры «Путь к финансовому успеху» участник учится распоряжаться своими доходами, улучшая жилищные условия, приобретая транспортные средства и одежду, одновременно знакомясь с наиболее распространенными финансовыми инструментами для оптимального движения к цели. Игра разработана в Волгограде и размещена на сайте Волгоградского регионального центра финансовой грамотности, где содержатся и другие онлайн игры, которые можно рекомендовать для использования в образовательном процессе (http://fingram34.ru/financial–literacy–on–line/on–line–games/).

Рекомендуемая тематика образовательных событий по финансовой грамотности в рамках внеурочной деятельности

1. Личное финансовое планирование

Практикум. Составление текущего и перспективного личного (семейного) бюджета, оценка его баланса;

Практикум. Составление личного финансового плана (краткосрочного, долгосрочного) на основе анализа баланса личного (семейного) бюджета, анализ и коррекция личного финансового плана;

Мини-проекты. «Планирование сбережений как одного из способов достижения финансовых целей»; «Сравнительный анализ сберегательных альтернатив».

1. Депозит

Практикум. «Изучаем депозитный договор». «Анализ финансовых рисков при заключении депозитного договора»;

Мини-проекты. «Отбор критериев для анализа информации о банке и предоставляемых им услугах в зависимости

от финансовых целей вкладчика», «Сравнительный анализ финансовых организаций для осуществления выбора сберегательных депозитов на основе полученных критериев (процентных ставок, способов начисления процентов и других условий)»;

Мини-исследование. «Анализ возможностей интернет-банкинга для решения текущих и перспективных финансовых задач».

1. Кредит

Практикум. «Заключаем кредитный договор». «Анализ финансовых рисков при заключении кредитного договора; расчет общей стоимости покупки при приобретении ее в кредит»;

Мини-проекты. «Отбор критериев для анализа информации о банке и предоставляемых им услугах в зависимости

от финансовых целей заемщика»; «Сравнительный анализ финансовых институтов для выбора кредита на основе предлагаемых критериев (процентных ставок, способов начисления-процентов и других условий)»;

Мини-исследование. «Анализ преимуществ и недостатков краткосрочного и долгосрочного займов».

1. Расчетно-кассовые операции

Практикум. «Заключаем договор о банковском обслуживании с помощью банковской карты. Формирование навыков безопасного поведения владельца банковской карты»;

Мини-проект. «Безопасное использование интернет-банкинга и электронных денег»

1. Страхование

Практикум. Расчет страхового взноса в зависимости от размера страховой суммы, тарифа, срока страхования и других факторов;

Тренинг. Развитие навыков планирования и прогнозирования. Формирование навыков поведения, необходимых для защиты прав потребителя страховых

услуг;

Мини-проект. «Заключаем договор страхования» — сбор информации о страховой компании и предоставляемых страховых программах, принципы отбора страховой компании для-заключения договора; анализ договора

страхования, ответственность страховщика и страхователя;

Мини-проект. «Действия страховщика при наступлении страхового случая».

1. Инвестиции

Практикум. Формирование навыков анализа информации о способах инвестирования денежных средств, предоставляемой различными информационными источниками и структурами финансового рынка (финансовые публикации, проспекты, интернет-ресурсы и пр.);

Практикум. Расчет доходности финансовых инструментов с учетом инфляции;

Тренинг. Формирование представлений о способах и инструментах инвестирования для различных финансовых целей;

Мини-проект. «Разработка собственной стратегии инвестирования в соответствии с личным финансовым планом и отбор инструментов для ее реализации»;

Мини-исследование. «Сравнительный анализ различных финансовых продуктов по уровню доходности, ликвидности и риска»;

Мини-исследование. «Критический анализ интернет-трейдинга — инструмент для профессионалов и ловушка для любителей».

1. Пенсии

Тренинг. Развитие навыков планирования и прогнозирования;

Мини-исследование. «Сравнительный анализ доступных финансовых инструментов, используемых для формирования пенсионных накоплений».

1. Налоги

Практикум. Формирование практических навыков по оптимизации личного бюджета в части применения налоговых льгот с целью уменьшения налоговых

выплат физических лиц;

Практикум. Формирование практических навыков получения социальных и имущественных налоговых вычетов как инструмента сокращения затрат на приобретение имущества, образование, лечение и др.

1. Защита от мошеннических действия на финансовом рынке

Тренинг. Формирование навыков безопасного поведения потребителя на финансовом рынке.

10.Список использованных источников и литературы

1. Федеральный закон «Об образовании в Российской Федерации» от 29.12.2012 №273-ФЗ (последняя редакция) [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_140174/b819c620a8c698de35861ad4c9d9696ee0c3ee7a/

2. Распоряжение Правительства РФ от 25.09.2017 N 2039-р «Об утверждении Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017 - 2023 годы» [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_278903/

3. Приказ Минобрнауки России от 17.12.2010 № 1897 (ред. от 31.12.2015) «Об утверждении федерального государственного образовательного стандарта основного общего образования» [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=LAW&n=193504

4. Приказ Минобрнауки России от 17.05.2012 № 413 (ред. от 29.06.2017) "Об утверждении федерального государственного образовательного стандарта среднего общего образования" [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_131131/

5. Примерная основная образовательная программа среднего общего образования (одобрена решением федерального учебно-методического объединения по общему образованию, протокол от 28.06.2016 № 2/16-з)[Электронный ресурс] – Режим доступа:http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_282289/

6. Примерная основная образовательная программа среднего общего образования (одобрена решением федерального учебно-методического объединения по общему образованию, протокол от 28.06.2016 № 2/16-з) [Электронный ре-сурс] – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_282289/421c9f344918dd48991cf0d010d71223a30d48af/

7. Система (рамка) финансовой компетентности для учащихся школьного возраста от 05.06.2015

[Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.minfin.ru/ru/document/?id_4=69544

8. Лавренова, Е. Б. Финансовая грамотность: учебная программа. 8–9 классы общеобразоват. орг. / Е. Б. Лавренова, О. И. Рязанова, И. В. Липсиц. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. — 32 c. (Дополнительное образование: Серия «Учимся разумному финансовому поведению»).

9. Основы финансовой грамотности. Методические рекомендации по разработке и реализации программы курса в общеобразовательных организациях.- М., Изд-во Центрального банка Российской Федерации, 2017 – 24 с. [Элек-тронный ресурс] - Режим доступа: http://kiro46.ru/docs/metodicheskie_rekomendacii_po_razrabotke_i_realizacii_programmy_kursa_v_obshcheobrazovatelnyh_organizaciyah.pdf

10. Чумаченко В.В. Основы финансовой грамотности. Методические рекомендации: учеб.пособие для общеобразоват. организаций / В.В.Чумаченко, А.П.Горяев. – 3е изд.- М.: Просвещение, 2018. – 80 с.

11. Королькова Е.С. Нужен ли в школе специальный курс финансовой грамотности // Преподавание истории и обществознания в школе. 2017 - № 5, С. 73 – 80

12. О сайте «Финансовая культура» [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://fincult.info/about/

13.Методические рекомендации для педагогов по использованию интерактивных технологий и цифровых образовательных ресурсов при обучении финансовой грамотности для слушателей программы повышения квалификации «Формирование финансовой грамотности обучающихся с использованием интерактивных технологий и цифровых образовательных ресурсов» (продвинутый уровень РАНХИГС) –Москва,2020