Меню
Разработки
Разработки  /  Экономика  /  Уроки  /  10 класс  /  Конспект к уроку ОЭЗ, тема: "Роль баков в условиях рыночной экономики" (10кл)

Конспект к уроку ОЭЗ, тема: "Роль баков в условиях рыночной экономики" (10кл)

Цели: изучить новый материал; познакомиться с финансовыми инструментами; научиться разбираться в денежных инструментах Задачи: научиться выбирать приемлемые инструменты для расчетов, хранения, инвестирования; уметь анализировать «денежную ситуацию» в стране.
01.06.2023

Содержимое разработки

Лекция – урок № 20 Роль баков в условиях рыночной экономики

Деньги и банковская система

Цели: изучить новый материал; познакомиться с финансовыми инструментами; научиться разбираться в денежных инструментах

Задачи: научиться выбирать приемлемые инструменты для расчетов, хранения, инвестирования; уметь анализировать «денежную ситуацию» в стране.


Банки выступая в роли посредников между кредиторами и заемщиками, превращают бездействующие наличные деньги в работающий капитал, который приносит доход; они открывают источники финансирования инвестиций, направляемых в развитие экономики; банки способствуют ускорению реализации производимой в стране продукции. Благодаря деятельности банков владельцы денег, открывая депозиты, получают дополнительные доходы; фирмы, пользуясь банковским кредитом, ускоряют инновационный процесс на своих заводах и укрепляют свои позиции в конкурентной борьбе, а потребители получают возможность быстрее удовлетворять свои потребности.

Банк — это коммерческое учреждение, которое создается в соответ­ствии с действующим законодательством данной страны, действует на ос­новании лицензии, занимается предпринимательской деятельностью в финан­совой сфере и функционирует на принципах коммерческого расчета.

Банковская деятельность - совокупность осуществляемых банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями банковских операций, направленных на извлечение прибыли.

Банки можно классифицировать по следующим критериям:

Критерии классификации

Виды банков

по территории

международные национальные региональные межре­гиональные

по отраслевому признаку

промышленные торговые строительные сельскохозяйственные кооперативные

по признаку собственности

государственные частные акционерные иностранные смешанные местных органов власти (муниципальные)

по услугам

специализированные универсальные

по функциональным признакам

Сберегательные Депозитные ипотеч­ные трастовые учетные клиринговые

по организационной структуре

банковская группа банковский хол­динг единый банк

по срокам активных операций

коммерческие (краткосрочное и средне­срочное кредитование) инвестиционные банки развития.

Кредитно-финансовые институты подразделяются на:

1) центральные банки;

2) коммерческие банки;

3) специализированные кредитно-финансовые институты (кредитные организации).

Первый уровень образует центральный банк (или совокуп­ность банковских учреждений, выполняющих функции централь­ного банка, например, Федеральная резервная система США). За ним законодательно закрепляются монополия на эмиссию нацио­нальных денежных знаков и ряд особых функций в области денежно-кредитной политики.

Второй уровень занимают коммерческие банки (частные и государственные). Ко второму уровню относятся также и специализированные кредитно-финансовые учре­ждения.

Банк — это частное коммерческое предприятие, которое, как правило, принадлежит акционерной компании. Оно должно приносить прибыль и, следовательно, дивиденд его акционерам. Поэтому все частные банки принято называть коммерческими банками, в отличие от Центрального банкагосударства (ПРБ ПМР)

Центральные банки осуществляют выпуск банкнот и являются центрами кредитной системы. Они занимают в ней особое ме­сто. Это «банки банков», являющиеся, как правило, государст­венными учреждениями.

Коммерческие банки представляют собой частные и государственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов.

Специализированные кредитно-финансовые учреждения отличаются от банков размерами и ви­дами оказываемых услуг, а также размером собственного капитала.

Функции центрального банка

Центральные банки выполняют ряд важных функций, среди которых следует выделить:

• эмиссию банкнот (выпуск);

• хранение государственных золото-валютных резервов;

• денежно-кредитное регулирование экономики;

• кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания государственных учреждений;

• проведение расчетов и переводных операций;

• контроль за деятельностью кредитных учреждений.

Центральный банк чаще всего является государственным, хотя в некоторых странах это коммерческий, акционерный банк, где главным акционером выступает государство (например, Швейцарский банк).

Основные задачи центрального банка состоят в реализации политики государства в области денежного обращения, кредита и расчетов, обеспечении устойчивой покупательной способности денежной единицы, регулировании и контроле деятельности коммерческих банков, хранении золото-валютных резервов

Регулирование объема и структуры денежной массы в обращении осуществляется центральным банком путем изменения объема предоставляемых банкам кредитных ресурсов, покупки и продажи ценных бумаг и иностранной валюты.

Центральный банк организует расчеты между коммерческими банками через корреспондентские счета, которые открываются этими банками в расчетно-кассовом центре центрального банка.

Центральному банку принадлежит исключительное право выпуска в обращение и изъятия из обращения денежных знаков.

Регулирование и контроль за деятельностью коммерческих банков центральный банк осуществляет на всех этапах их функ­ционирования, начиная от лицензирования и заканчивая лишением того или иного коммерческого банка лицензии на банков­скую деятельность.

В целях обеспечения устойчивой работы коммерческих банков и защиты интересов кредиторов центральный банк устанав­ливает ряд обязательных нормативов деятельности коммерческих банков.

В число таких нормативов входят минимальный размер уставного капитала, предельное соотношение между размером собственных средств и суммой активов, показатель лик­видности баланса, размер обязательных минимальных резервов, которые размещаются коммерческими банками в центральном банке, а также предельно допустимые размеры риска на одного заемщика.

Коммерческие банки обязаны представлять финансовые отчеты и финансовые документы центральному банку.

Функции коммерческих банков

Функции коммерческих банков:

• аккумулировании бессрочных депозитов (ведение текущих счетов) и оплате чеков, выписанных на эти банки;

• предоставлении кредитов предпринимателям.

Кредитные учреждения также осуществляют расчеты и орга­низуют оборот в масштабах всего национального хозяйства. На базе их операций возникают кредитные деньги (чеки, банков­ские векселя).

В задачу коммерческих банков входит предоставление кассовых, платежных, инвестиционных и страховых услуг, обес­печивающих компаниям и фирмам финансирование произ­водственного или торгового цикла, достижение их текущих и стратегических задач, гарантию долгосрочного функциони­рования. Индивидуальным клиентам коммерческие банки обеспечивают повседневное эффективное и надежное кредитно-финансовое обслуживание, способствующее достижению долгосрочных индивидуальных целей. Взаимодействие ком­мерческих банков с центральным банком дает возможность осуществления планомерного контроля за состоянием финансовой системы страны.

Важной функцией коммерческих банков является выдача средств на финансирование инвестиций по поручению владель­цев и распорядителей этих средств.

Банки также могут выпускать платежные документы, ценные бумаги, чеки, векселя, акции, облигации, аккредитивы, поку­пать, продавать и хранить платежные документы и ценные бума­ги, выдавать поручительства, гарантии за третьих лиц, приобре­тать права требования на поставку товаров и оказание услуг, принимать риски при исполнении таких требований.

Коммерческие банки осуществляют валютные операции, покупают внутри страны и за рубежом драгоценные металлы, камни и изделия из них. Они выполняют различные комиссионные операции, в том числе привлекают и размещают средства, осу­ществляют управление ценными бумагами по поручению своих клиентов и оказывают консультационные услуги по вопросам ведения операций в банке, организации кредитования и другим интересующим клиентов банка проблемам.

Банки осуществляют межбанковские операции. На договорных началах они могут привлекать и размещать друг у друга денежные средства в форме депозитов, получать кредиты и совершать другие взаимные операции. При недостатке ресурсов для кредитования коммерческие банки обращаются за получением кредитов в центральный банк.

Коммерческие банки полностью самостоятельны в проведении кредитной политики, но они не обладают правом денежно-кредитной эмиссии и выдают кредиты лишь в пределах реально привлеченных ресурсов

Функции специализированных кредитных финансовых учреждений

Часть кредитной системы, представленная специализиро­ванными кредитно-финансовыми институтами. Финан­совые организации этой системы отличает ориентация на обслу­живание определенных клиентов либо на осуществление одного-двух видов услуг, чаще всего — специфического характера.

Для специализированных кредитно-финансовых институтов характерна двойная подчиненность.

С одной стороны, являясь связанными с осуществлением кредитно-расчетных операций, они вынуждены руководствоваться соответствующими требова­ниями центрального банка.

С другой стороны, специализируясь на каких-либо финансовых, страховых, инвестиционных или иных операциях, кредитно-финансовые институты попадают под регулирующее воздействие соответствующих ведомств. Тем самым они могут находиться в двойном или даже тройном ве­домственном подчинении.

Нередко случается так, что норматив­ные, обязательные для исполнения требования одного ведомства противоречат указаниям другого ведомства, что позволяет (или вынуждает) кредитным институтам лавировать между законодательными актами, используя более благоприятные указания

К основным специализированным кредитно- финансовым учреждениям можно отнести:

Инвестиционные банки занимаются эмиссионно-учредительской деятельностью, то есть выпускают и размещают на фондовом рынке ценные бумаги, получая на этой операции доход. Они не имеют права принимать депозиты и, как правило, привлекают капиталы путем продажи собственных акций или за счет кредита коммерческих банков. Собственный капитал они используют для долгосрочного кредитования различных от Сберегательные учреждения привлекают мелкие сбережения и доходы, которые без помощи кредитной системы не могут функционировать как капитал.

Страховые компании привлекают средства путем продажи страховых полисов. Полученные доходы они вкладывают прежде всего в облигации и акции других компаний, государственные ценные бумаги. Страховые компании также предоставляют дол­госрочные кредиты предприятиям и государству.

Пенсионные фонды представляют собой кредитные учреждения, занимающиеся главным образом формированием пенсион­ного фонда и выдачей пенсий. Полученные денежные средства вкладываются, как правило, в ценные бумаги промышленных компаний.

Инвестиционные компании размещают среди мелких держате­лей свои обязательства (акции) и используют полученные сред­ства для покупки ценных бумаг различных отраслей хозяйства.

Участие в кредитной системе различных кредитно-финансо­вых институтов и рост заинтересованности в ее обслуживании расширили финансовые возможности индивидуальных клиентов и мелких фирм. Владелец даже мелкой фирмы получает большой выбор источников кредитования.

Вопросы для самопроверки

  1. Почему в качестве всеобщего эквивалента выступали золото и серебро? Почему товарные деньги не стали всеобщим эквивалентом?

  2. Почему «неполноценные» деньги успешно выполняют функции денег, ведь они не содержат большой внутренней стоимости?

  3. Почему денежные агрегаты М2 и М3 называют «почти деньги» и «не деньги»?

  4. Рассмотрите влияние инфляции на полезность денег при выполнении ими функций средства платежа и средства сбережения.

  5. Какой механизм способен восстановить нарушенное равновесие денежного рынка? Покажите на графике, что произойдет на денежном рынке, если при прочих равных условиях а) уменьшится предложение денег, б) увеличится спроса на реальные денежные остатки.


ИСТОЧНИКИ:

1. https://studopedia.ru/4_77469_rol-bankov-v-rinochnoy-ekonomike.html

2. https://sinref.ru/000_uchebniki/00800economica/000_lekcii_bank_04_raznoe_/716.htm

3. https://spravochnick.ru/ekonomika/modeli_rynochnoy_ekonomiki/rol_kommercheskih_bankov_v_rynochnoy_ekonomike/


4


-75%
Курсы повышения квалификации

Особенности подготовки к сдаче ОГЭ по обществознанию в условиях реализации ФГОС

Продолжительность 72 часа
Документ: Удостоверение о повышении квалификации
4000 руб.
1000 руб.
Подробнее
Скачать разработку
Сохранить у себя:
Конспект к уроку ОЭЗ, тема: "Роль баков в условиях рыночной экономики" (10кл) (658.37 KB)

Комментарии 0

Чтобы добавить комментарий зарегистрируйтесь или на сайт