История развития кредита

История развития кредита

Понятие кредит

• Креди́т  ( лат.   creditum  — заём от  лат.   credere  — доверять) это ссуда, предоставленная кредитором (в данном случае банком) заемщику под определенные проценты за пользование деньгами .

Израильское царство

Слово «кредит» в дословном переводе означает «доверие», «верить», «доверять».

• Кредитами люди пользовались еще во времена царя Соломона.  Правда тогда за несвоевременный возврат долга могли и в рабство к кредитору отправить должника. А позже Царь Соломон распорядился, чтобы заемщик отвечал перед кредитором не своей свободой и жизнью, а имуществом. Когда человек брал кредит и не отдавал вовремя, перед его домом вбивали специальный столб, на котором указывали имя кредитора, к которому переходило все имущество заемщика. Этот столб называли ипотекой, что в дословном переводе означает «залог».

Древняя Греция

• Практика выдачи кредитов существовала еще и в Древней Греции. Часто в древние века вместо денег одалживали зерно. В качестве кредиторов выступали банки при храмах и частные банки, хозяевами которых были отдельные лица. Процентная ставка по выданным кредитам была очень большой, при морских займах должник возвращал до 20-30%. Существуют данные, что некоторые ростовщические ссуды выдавались под 500-900% годовых.

Древний Рим

• Законы Древнего Рима вводили такое понятие, как долговая яма, куда заемщик помещался за невыплаченный кредит - до полной оплаты или, опять же, до полного перехода в рабство. В эту эпоху появились профессиональные ростовщики. Ссуды стали приобретать денежную, а не вещественную форму, и использоваться они уже могли не только для потребительских нужд, но и для финансирования торговли.

Средневековье

• В средние века возникает такое понятие, как непрямые займы. В те времена ростовщичество яростно осуждалось церковью. Получение «денег от денег», то есть заработок на процентах, считалось тяжким грехом. И тогда итальянские банкиры изобрели вексельное кредитование – случилось это в XIV веке. В упрощенном виде сделку можно описать так. Заемщик, которому нужны были деньги, шел к кредитору. Тот выдавал ему «кредитный лимит» в нужной валюте и вексель, который следовало погасить в нужный срок. Должник уплачивал по векселю сумму несколько большую, чем получил вначале – это и были те самые «грешные» проценты.

Эпоха Возрождения и Просвещения

• Если в средние века масштабы кредитования были довольно скромными, то в эпоху Возрождения, а затем и Просвещения, они значительно выросли. Удовольствия и развлечения осуждались не так, как раньше, а к XVIII веку и вовсе стали культом, особенно в высшем свете. В XVI-XVII столетиях в Европе появились первые коммерческие банки, однако, обращались туда в основном промышленники и торговцы. Простые граждане могли пойти к ростовщику или в ломбард. Считалось, что честные граждане идут занимать под залог только в случае крайней нужды. А аристократы считали это «предрассудками простого народа» и активно пользовались вексельными кредитами. Процент по таким кредитам был довольно высок: от 30 и больше.