Финансовое мошенничество

– Доброе утро, профессор, а угадайте, кого сегодня мы слышали по телефону?

– Доброе утро. Очень неожиданный вопрос, но раз вы с ним пришли ко мне, то, соответственно, я имею к нему какое-то отношение?

– Самое непосредственно. Представьте, нам звонили настоящие мошенники, ну, как нам, звонили папе и просили сообщить его пин-код от банковской карты, которую он вчера потерял.

– Действительно, к сожалению, мир финансов не обходится без мошенников. И что сделал ваш папа?

– Конечно же, он им ничего не сказал. Тем более, что карта уже со вчерашнего дня заблокирована и банк в курсе, что она потерялось.

– Ваш папа всё сделал правильно, вот все бы так поступали, глядишь, и финансовых мошенников стало бы гораздо меньше.

– А что, их очень много, этих финансовых мошенников?

– Достаточно, дело в том, что среди всех видов мошенничеств финансовое мошенничество занимает особое место. Какие только хитрости не используют охотники за чужими деньгами, чтобы обогатиться.

Финансовое мошенничество встречается в разнообразных сферах. Самыми популярными схемами выступают финансовые пирамиды, махинации с банкоматами и пластиковыми картами, обман при совершении расчётно-кассовых операций, мошенничество посредством сети Интернет и сотовой связи.

Но все мошенничества в финансовой сфере объединяет одно: преступники без принуждения, с согласия самих людей получают их денежные средства. При этом потерпевшие думают, что передают эти деньги в обмен на какие-либо законные блага – недвижимое имущество, товары в интернет-магазинах, огромнейшие проценты по вкладам, наследство от неизвестного богатого родственника и так далее.

На самом деле же никаких «законных благ» нет, люди просто теряют свои деньги, не получая ничего взамен. Злоумышленники же изначально знают, что они не имеют никаких правовых оснований для получения денег и другого имущества от потерпевших.

– Неужели люди настолько доверчивы, что не могут распознать этот обман?

– Ты даже не представляешь, насколько. Тем более, что люди очень часто отдают свои деньги мошенникам руководствуясь одними эмоциями, чтобы сохранить свои деньги или же желанием получить много денег, не прилагая никаких усилий. Но обо всём по порядку.

Например, в первом случае мошенники могут сделать телефонный звонок, прислать SMS, электронное или обычное писем от имени банка с требованием подтвердить данные вашей банковской карты, ну или какую-то секретную информацию по вашему банковскому счёту.

Мошенникам удаётся выманивать эту секретную информацию с помощью психологических и социологических приёмов, методов и технологий социальной инженерии. Мошенников, которые используют эти приёмы на практике, называют социальными инженерами. Например, они звонят человеку под видом сотрудников банка и требуют сообщить им конфиденциальные данные, чтобы остановить «подозрительную операцию» по его банковскому счёту. Как это и произошло с вашим папой.

– Ну, папа легко распознал обман. Но неужели действительно есть люди, которые только по одному звонку, с незнакомого номера готовы рассказать всё и всем?

– Ты даже не представляешь, насколько их много. По статистике, в большинстве случаев люди теряют свои сбережения не потому, что их банковские счета взламывают хакеры, а владельцы банковских карт чаще всего сами сообщают мошенникам их полные реквизиты, включая номер, срок действия, трёхзначный CVV/CVC-код, а также пароли и коды из СМС, которые банки присылают для подтверждения операций. Даже самые умные и осторожные люди иногда попадаются на крючок к махинаторам.

Например, в 2019 году мошенники совершили около 572 000 незаконных операций по банковским счетам россиян и украли 5,7 миллиарда рублей. Причём в 70 % случаев люди сами сообщали им конфиденциальные данные: полные реквизиты карты, включая трёхзначный номер с обратной стороны, а также пароли и коды из СМС.

– Не может быть!

– Ещё как может, дело в том, что для того, чтобы войти в доверие к человеку, мошенники обращаются к нему по имени и отчеству, могут назвать дату рождения и фамилию – эту информацию мошенники берут из открытых источников, например, социальных сетей. Конечно, этой информации недостаточно, чтобы сразу украсть деньги. Но вполне хватит для того, чтобы начать разговор и усыпить бдительность. Когда мошенники обращаются к людям по имени и отчеству, сами называют номер карты или другие по мнению жертвы конфиденциальные данные, кажется, что они действительно являются сотрудниками банка.
Согласитесь, что случайно попавшая на фотографию, которую вы выложили в сети, персональная информация: на банковской карте, депозитном договоре или даже чеке из магазина, на котором видны эти данные, может сыграть злую шутку. Вы и не вспомните, что у вас есть такая фотография, а вот мошенникам её может быть вполне достаточно, чтобы использовать эти данные для того, чтобы войти в доверие к жертве.

Также финансовые мошенники легко подделают банковский логотип и фирменный стиль банка.

Например, мошеники могут прислать письмо от имени банка, в котором сообщается, что человек взял кредит, и теперь нужно внести некую сумму по кредиту из-за перерасчёта. Дело это преподносится как срочное и чрезвычайное, от которого зависит судьба данного кредита и вся кредитная история этого человека. К письму прилагается счёт с реквизитами, по которым в кратчайший срок необходимо перевести деньги.

Для пущей достоверности указывается номер телефона менеджера кредитного отдела банка. По этому телефону заёмщик может выяснить, почему он должен произвести доплату по кредиту. Если он позвонит по этому телефону, то получит очень вежливый и убедительный ответ. Но ни менеджер, ни письмо, ни реквизиты в данном случае не имеют никакого отношения к настоящему банку, в котором заёмщик брал кредит, его данные попали в руки мошенникам.

Деньги, переведённые доверчивым человеком по указанным реквизитам, попадут прямо в карман мошенникам, так как страх испортить свою кредитную историю многих заставляет действовать быстро и не раздумывая.

В последнее время люди стали бдительнее и редко отвечают на такие письма. Поэтому появились другие варианты имитации общения с банком: сайты-призраки – полные копии банковских сайтов, на которые даётся ссылка в письме или SMS-сообщении. Задача мошенников неизменна: выманить данные вашей банковской карты, ведь как только вы введёте на такой сайт данные с карты, они тут же станут известны мошенникам и смогут использоваться ими для собственного обогащения.

А вот желание получить много денег, при этом ничего не делая, подстёгивают мошенники, которые работают с инвестициями.

Суть большинства таких мошеннических предложений по вложению денег сводится к обещанию невероятно высокого дохода. Как правило, он в несколько раз превышает доходность по банковскому депозиту.

На практике деятельность компаний, предлагающих подобную доходность, заключается в построении так называемой финансовой пирамиды, где все выплаты ранее пришедшим инвесторам осуществляются за счёт денежных поступлений от новых инвесторов.

При этом сама инвестиционная деятельность или имитируется, или не ведётся вовсе. Иногда такие пирамиды маскируются под социальные проекты типа касс взаимопомощи. В таких случаях мошенники даже не пытаются скрыть свою схему, описывая её благородным лозунгом: «Сегодня ты помог людям, завтра люди помогут тебе». Формально человек не получает никакого дохода, но де-факто ему регулярно начисляется доход в виде возрастающей с каждым днём суммы (до нескольких процентов в день), которую он может «безвозвратно одолжить» (снять) в данной организации. Всё было бы замечательно, если бы людей было бесконечное множество и поток взносов не прекращался.

Эта классическая схема «верхи ликуют, низы в пролёте» была очень актуальна 20 лет назад. Если кто-то рассказывает вам, что в лихие 90-е он сорвал куш в пирамиде, может быть, так и было – не соврал, а сорвал. Но это не повод повторить его подвиг – в наше время такие схемы не работают. Правила изменились.

Запомните: сегодня на финансовых пирамидах заработать нельзя. Не стоит питать иллюзий по поводу того, что можно войти в самом начале пирамиды и успеть выйти с прибылью до её краха. Вы не узнаете ни то, когда было её начало, ни то, когда планируется её финал.

Как правило, подобные компании не способны длительное время выполнять свои обещания, а погашение обязательств основателями пирамиды перед всеми участниками становится заведомо невыполнимым.

Как только приток денег прекратится или хотя бы перестанет расти, пирамида рухнет. К случаю вспоминаются мрачные истории с постсоветскими пирамидами – МММ, Властелина, Чара-банк, Русский дом Селенга, Хопёр-Инвест, которые обобрали миллионы наших сограждан, пользуясь их наивностью, финансовой безграмотностью и легкомысленным отношением к собственным деньгам.

– Да уж, профессор, как же, оказывается, легко попасться на удочку финансового мошенника.

– Действительно – это так, поэтому чтобы не стать жертвой мошенников, нужно придерживаться совершенно простых правил, таких как:

· При краже карты – позвонить в банк, заблокировать карту.

· При получении смс-сообщения о списании суммы с вашего счета, получения запроса на подтверждение операции, которую вы не производили – позвонить в банк и уточнить об операции.

· Никому не сообщать номер банковской карты, пин-код; не давать пароль к доступу своего счёта через интернет.

· Не передавать свою банковскую карту посторонним людям.

· Не открывайте подозрительные письма.

· Не заходить на сайты, которые не вызывают у вас доверия.

· Не раскрывать ваши персональные данные, звонящим с незнакомых номеров.

– Здорово, теперь мы уж точно не попадёмся в расставленные мошенниками сети.

– А вот это мы сейчас и проверим, давайте все вместе попробуем ответить на несколько вопросов:

1. Кто такие финансовые мошенники и чем они занимаются?

2. Что нужно делать, для того чтобы не попасть в ловушки, расставленные финансовыми мошенниками?