Как стать инвестором?

– В один из летних дней я застал Костю и Юлю в задумчивом настроении. Ну и о чём мы думаем? Какое мороженое купить или на какой фильм сходить в кино?

– Здравствуйте, профессор, всё намного серьёзнее. Папа и мама сделали на нас с Юлей вклад в банке и сказали, что деньги должны работать. А мы вот теперь сидим и думаем, существуют ли способы заставить деньги работать лучше?

– Конечно же, существуют. Как мы уже говорили, храня деньги в банке, а не в банке-копилке, ты имеешь возможность получать дополнительный доход в виде процентов.

Но проценты в банке не всегда будут превосходить инфляцию, а в некоторых случаях будут равны ей или даже ниже.

Для того чтобы попытаться заработать больше, можно начать использовать такой финансовый инструмент, как инвестирование – это вложение денег с целью получения дохода.

Важно помнить о том, что с понятием инвестирования неразрывно связано понятие риска. Никто не может дать полной гарантии, что ваши деньги будут сохранены и приумножены. В отличие от варианта с банком, который гарантирует возврат накоплений.

Обычно чем выше риск, тем выше за него вознаграждение, которое может получить инвестор – так принято называть человека, который вкладывает деньги. При удачно выбранном объекте инвестирования доход в 2–3 раза может превышать доходность по банковскому депозиту, но никогда не следует забывать, что и риски будут существенно выше, чем по депозиту.

– А во что можно вложить, ну то есть инвестировать, свои деньги?

– Ну, тут существует очень много вариантов, например, можно инвестировать в бизнес, на время передать свои деньги предпринимателям. Они за счёт привлечённых инвестиций будут развивать своё производство: выпускать новые модели оборудования, более качественные товары или производить их больше – соответственно, станут получать больше дохода. Частью полученного дохода они должны будут поделиться с тем, кто одолжил им деньги на развитие.

Инвестировать можно и в развитие науки и технологий. Технологии, которые развивает, к примеру, компания Apple, позволяют создавать разнообразные программные продукты, которые успешно продаются по всему миру. Или на привлечённые инвестиции лаборатория может изобрести новые уникальные лекарства, которые могут побороть опасные заболевания.

Все эти полезные разработки могут быть использованы в работе различных компаний и предприятий, принося им прибыть, часть которой также будет полагаться инвестору.

– Многие инвесторы предпочитают металлы. Кстати, а где используются металлы?

– Из них строят самолёты, машины, ракеты…

– Правильно, а ещё медицинское оборудование, посуду, телефоны и даже компьютеры, которыми мы пользуемся, – всё это не смогло бы появиться на свет без металла. Металл добывается из недр земли, и запас его ограничен. Соответственно, инвестируя в его добычу и обработку, можно зарабатывать.

Ещё одной большой возможностью для инвестиции является – строительство. Согласитесь, что жилье нужно всем и всегда, это одна из базовых потребностей человека. Построить дом очень дорого: нужно очень много стройматериалов, строителей, архитекторов, инженеров, техники.

Современный многоквартирный жилой дом, конечно, если его строить качественно, строится около двух лет. Если купить в нём квартиру на начальном этапе строительства, то её стоимость может возрасти в несколько раз к моменту постройки дома.

Но купить завод, или дом, или землю, или лабораторию – очень-очень дорого, это миллионы и миллиарды рублей. Поэтому придумали такие инструменты, как ценная бумага, позволяющие инвестировать небольшие суммы денег, то есть покупать только маленький кусочек завода, дома или технологии.

Ценные бумаги бывают разные. Например, каждые из них обладают своими особенностями, но общий принцип работы у них один. Покупая ценную бумагу, инвестор передаёт свои деньги компании на развитие, результатами которого компания потом делится с инвестором.

То есть ценная бумага – это документ, удостоверяющий право инвестора на получение дохода от инвестиций и условия их возврата.

Например, выпустило предприятие 100 ценных бумаг. Каждую он продаёт инвесторам по 10 рублей. Стало быть, он сможет привлечь средства на сумму 1 000 рублей. На эти деньги завод может развиваться, увеличивая свою прибыль.

Человек, который купил ценные бумаги, может рассчитывать на получение определённой части прибыли – так называемые дивиденды. Кроме того, сама ценная бумага может вырасти в цене. Вот и получается, что купил её инвестор за 10 рублей, а продать, например, через год, может за 20 или даже 120 рублей.

Иными словами, если наш инвестор купил, скажем, 20 ценных бумаг и заплатил за них 2 000 рублей, а через год их продал – он получил 20 % прибыли, или заработал 400 рублей.

Как мы уже сказали, ценные бумаги бывают разные, в нашей стране наиболее популярные – это акция, облигация и вексель.

Акция – это ценная бумага, удостоверяющая долю инвестора в капитале компании. Акция даёт право на участие в управлении компанией и на участие в доходе компании. Акция считается ценной бумагой с самым высоким уровнем риска, потому что доходность и возврат инвестированных средств напрямую зависят от результатов работы компании.

Если компания работает и развивается хорошо – есть доход, которым компания поделится с инвестором, нет результатов – нет дохода, и инвестор тоже ничего не получит в лучшем случае, а в худшем – может потерять деньги, которые он инвестировал.

– А где продаются акции?

– Чтобы купить акции, не нужно ходить по всем фабрикам и заводам: во всём мире акции продают на бирже. Покупать и продавать акции на бирже могут только специальные компании. Работники этих фирм, которых принято называть брокерами, не только помогут тебе купить или продать акции, но и подскажут, как сделать правильный выбор, дадут консультацию по вложениям в те или иные акции.

– И что, так можно купить акций любого-прелюбого завода?

– Купить акцию любого предприятия нельзя: например, есть заводы и фабрики, которые полностью принадлежат государству или одному человеку и не продаются по частям. Но, кроме этого, есть ещё и акционерные общества – это когда у предприятия много владельцев и у каждого из них есть какое-то количество ценных бумаг, которые они могут продать новым инвесторам.

Кроме этого, акционеры сообща принимают важные решения по поводу работы предприятия. Например, что делать с деньгами, которые заработало акционерное общество. Они могут посчитать, что в этом году всю прибыль лучше направить на развитие предприятия (допустим, купить новое оборудование, сделать ремонт в цехах или вложиться в рекламу) или, наоборот, поделить между всеми владельцами ценных бумаг.

Многие инвесторы считают покупку акций ещё одной формой сбережений, так же как банковские вклады или золото.

– Подождите, профессор, если акция – это тоже способ сберегать, то
чем она отличается от вклада: там выплачивают проценты, тут – дивиденды? И что делать с акцией, когда уже получил деньги?

– Принято считать, что акции приносят больше доходов, чем вклады. Но если ты открываешь депозит, то всегда можешь просчитать, сколько заработаешь. А предсказать прибыль по акциям сложно: ведь неизвестно, сколько предприятие заработает за год.

Полученные от акций дивиденды ты можешь потратить по своему усмотрению. Например, на сбережения (открыть вклад или купить ещё акций) или на какие-то нужные покупки. С теми акциями, которые у тебя уже есть, ничего делать не нужно. Просто дожидайся новых выплат и следи за новостями об этом предприятии: если дела у предприятия идут плохо, его акции падают в цене, и ты можешь не только не заработать, но и потерять.

– А что такое облигация и зачем она нам нужна?

Облигация – это ценная бумага, подтверждающая, что компания взяла взаймы у инвестора какую-либо сумму. Облигация не даёт право на участие в управлении компанией, но, в отличие от акции, компания должна регулярно выплачивать доход по облигациям инвестору. Поэтому у облигаций уровень риска и доходность ниже, чем у акций.

Облигации, как правило, продаются в банках, но выпускать их могут и предприятия, и государство. Например, я вчера купил облигации, которые выпустило Министерство финансов Российской Федерации, то есть государство. Такие ценные бумаги во всём мире считаются самыми надёжными.

Работает это так: у тебя есть какая-то сумма денег в рублях или в валюте, которую ты пока не собираешься тратить. Чтобы эти деньги не лежали, ты можешь купить на них облигации. Спустя какое-то время, например, через год, ты принесёшь облигации обратно и получишь свои деньги вместе с процентами.

– А в чём же тогда отличие облигации от обычного вклада?

– Прежде всего – это проценты, которые выплачивают по облигациям, всегда фиксированные. То есть не меняются все время, пока действует облигаций. Также при покупке облигаций, как правило, не нужно показывать паспорт. Это значит, что в конце срока банк выплатит денежки любому, кто предъявит ценную бумагу. С одной стороны, это удобно. Ведь ты можешь в любой момент подарить облигации родственникам, знакомым или

продать их. А с другой стороны, если потеряешь облигации, то вернуть свои деньги будет сложно. Поэтому такие ценные бумаги лучше хранить в сейфе или в банковской ячейке.

– Хорошо, мы купили сегодня облигацию сроком на один год. А что делать, если деньги нам понадобятся через полгода?

– Всё зависит от условий, на которых продаются облигации. У разных в облигации – разные условия покупки и продажи. Например, в некоторых случаях их можно вернуть банку досрочно, а в некоторых нет. Если же нам вдруг понадобятся деньги ещё раньше, то, мы сможем их просто продать. Поэтому лучше изучить как можно больше вариантов, прежде чем данную покупать ценную бумагу.

Ну и последний вид ценных бумаг, о которых, я вам расскажу, это вексель – это ценная бумага, подтверждающая, что компания взяла взаймы у инвестора какую-либо сумму с гарантированным сроком возврата этой суммы и уплатой процентов.

Если говорить проще, то вексель похож на долговую расписку. Он подтверждает, что тот, кто выпустил вексель, обязан заплатить покупателю векселя определённую сумму в определённый срок. То есть в отличие от акции или облигации, по векселю инвестор практически на 100 % получит свои вложенные деньги, правда, и доходность по векселям ввиду не очень высокого риска находится примерно на уровне доходности по депозитам или немного превышает её.

– Оказывается, мир инвестиции настолько разнообразен, а я-то думал, что всё намного проще и быстрее.

– Проще и быстрее не значит лучше, Костя. Кстати, подумай и ответь на ещё один не очень просто вопрос: во что бы ты инвестировал деньги, если бы мог, и почему