Денежный перевод

В жизни часто возникает ситуация, когда необходимо перевести какую-то сумму денег другому человеку или оплатить счёт какой-то компании внутри страны или за границей.

Например, надо выручить сестру, у которой во время отдыха в Турции кончились деньги, или оплатить штраф ГИБДД за превышение скорости, или ваши друзья отправились в отпуск, но попали в неприятную ситуацию: у них украли сумку со всеми деньгами. Они позвонили вам и попросили взаймы. Ну или вам нужно оплатить покупки в интернет-магазине. Вы готовы перевести необходимую сумму, но как это лучше сделать?

В денежном переводе всегда участвуют трое: отправитель, получатель и посредник — тот, кто доставляет деньги адресату, в каждом из этих случаев мы делаем перевод своих денег на счёт получателя платежа.

Для вас — это поручение банку (посреднику) перевести определённую сумму денежных средств с одного счёта на другой. Для банка — это перевод определённой суммы денежных средств с одного счёта на другой по вашему поручению.

Итак, нужны два счёта и одно поручение. И ещё, конечно, определённые суммы денежных средств.

Получение в банке зарплаты, стипендии и пенсии, перечисление средств по коммерческим сделкам, а также банальная оплата коммунальных услуг — всё это банковские переводы.

Все переводы можно разделить на два вида: безналичные и на получателя.

Безналичные переводы — это электронная транзакция с одного счёта на другой внутри банка или между банками. Скорость таких переводов измеряется банковскими днями. Они, как правило, короче обычных рабочих и длятся с 10.00 до 16.00. Именно в эти часы данного дня банк производит платёжные операции, датируемые числом данного дня. Для разных расчётных операции банку требуется разное время. Точно определить его невозможно, поэтому в договорах указывается следующая формулировка «в течение трёх банковских дней» или «в течение семи банковских дней».

Чтобы сделать безналичный денежный перевод на счёт получателя, нужно знать его банковские реквизиты.

В реквизиты входят: имя получателя, номер банковского счёта, название банка, а также разные идентификационные коды банка. Когда нам присылают извещение на оплату счёта за телефон или жилищно-коммунальные услуги, то достаточно показать его в банке. В извещении все реквизиты уже есть.

Тогда деньги спишутся с вашего счёта на счёт получателя — физического лица (какого-то человека) или юридического лица (какой-то компании).

Какой бы платёж или перевод вы ни делали, стоит очень внимательно вводить реквизиты. Лучше несколько раз перепроверить все данные, чем потратить немало сил и времени на исправление ошибки.

В последнее время банки стали использовать и другие идентификаторы для переводов физическим лицам, например номер банковской карты или мобильного телефона. Такой перевод можно сделать не выходя из дома, если у вас есть онлайн-доступ к своему счёту.

Переводополучатель (а называется этот счастливчик на банковском языке именно так) может получить и наличные деньги, если сразу снимет их со своего счёта. К наличным деньгам в этом случае ведут два шага: первый — перевод, второй — снятие со счёта. Сегодня разработаны различные системы, позволяющие совершать эти шаги очень быстро. Моментальный, мгновенный, быстрый перевод создаёт иллюзию одной операции. На самом деле, как бы вы не торопились, вы всё равно в двух шагах от денег, а не в одном.

Современный банк совершает перевод с одного счёта на другой, используя компьютерную сеть, но, по сути, переносит запись из одной книги в другую точно так же, как когда-то флорентийский банкиры. Только так в конце пути безналичного перевода появляются наличные деньги.
При переводе на получателя банк не открывает счёт. Он берёт наличные деньги у своего клиента в Москве и выдаёт такую же сумму другому своему клиенту в Санкт-Петербурге.

Для этого вам необходимо указать фамилию и имя получателя перевода, а также город, где он будет получать деньги. Чтобы быть полностью уверенным, что ваши деньги получит именно тот человек, вас могут попросить указать паспортные данные и адрес получателя перевода.

Зачастую такие переводы удобно отправлять как почтовые. Такой перевод удобен тем, кто хочет отправить деньги в какой-нибудь небольшой населённый пункт в России, где нет банков, но есть почтовое отделение и почта России в данном случае выступает как посредник.

Именно такие переводы можно назвать денежными, хотя в повседневной жизни мы называем денежными любые банковские переводы.

Кроме банков и Почты России деньги можно перевести и через одну из систем денежных переводов, наиболее известные в нашей стране это: Western Union (Вестерн Юнион) и Золотая корона.

Такие системы позволяют переводить деньги без открытия счёта. У большинства из систем есть собственные пункты отправления и получения денег в разных странах. Кроме того, они обычно сотрудничают с банками, салонами связи, почтой — таким образом формируется обширная сеть пунктов, в которых можно как отправить, так и получить перевод.

В этом случае для перевода наличных отправителю нужно заполнить заявку, внести в кассу деньги, получить секретный код и передать его получателю. Без него он не сможет забрать деньги. Для получения перевода также, как правило, требуется предъявить документ, удостоверяющий личность.

Полный реестр операторов платёжных систем, которые работают в России, можно найти на сайте Банка России.

Ну а с развитием современных технологии многие из нас активно используют для денежных переводов электронные кошельки.

Через электронный кошелёк можно отправить деньги на другой электронный кошелёк, счёт в банке или банковскую карту. В некоторых случаях адресат может получить наличные в офисе одной из систем денежных переводов. Но такая опция доступна, только если у оператора электронных кошельков есть соглашение с системой переводов.

Но в любом случае, выбирая вариант денежного перевода, учитывайте:

· как адресату удобнее всего получить деньги — например, офисы каких посредников есть в его населённом пункте;

· какую сумму нужно отправить — у многих посредников установлены ограничения на размер одного перевода или сумму переводов в день, месяц;

· насколько срочно получателю нужны деньги — скорость поступления средств зависит от способа перевода;

· какова комиссия за операцию — нередко чем быстрее нужно доставить деньги получателю, тем выше тариф;

Ну и конечно же, не забывайте о своей финансовой безопасности. Какой бы способ вы ни выбрали, убедитесь, что компания-посредник работает легально. Проверить её можно на сайте Банка России (нужно вбить в поисковую строку юридическое название, его обычно указывают на сайте компании). Если вы делаете онлайн-перевод, удостоверьтесь, что находитесь на официальном сайте посредника, а не попали на сайт-двойник.

Конечно же, для нас как для клиентов не всё так радужно, как может показаться на первый взгляд, поскольку за любую посредническую услугу надо платить. В случае денежного перевода с вас потребуют комиссию. Размер комиссии зависит от многих факторов.

Во-первых, от вида перевода. Перевод денег от одного клиента другому клиенту того же банка будет дешевле внешнего перевода. Чем меньше нагрузка на сотрудников банка, тем дешевле будет перевод. Если вы делаете безналичный перевод онлайн, то комиссия за перевод будет ниже, чем при оформлении перевода в банке.

Некоторые банки вообще не взимают комиссии за онлайн-операции по переводам внутри банка.

Во-вторых, от конкретного банка, а точнее, от его тарифной политики. Банки, активно привлекающие новых клиентов, могут предлагать более выгодные условия по платежам и переводам. Однако чёткой закономерности здесь нет, размер комиссий надо проверять в любом случае.

В-третьих, от страны, в которую направляется перевод. Чем дальше и экзотичнее страна, тем дороже будет перевод.

И наконец, последний фактор — скорость перевода. Если вы хотите, чтобы получатель перевода «мгновенно» получил деньги, вам придётся заплатить больше. В зависимости от того, какой банк и вид перевода вы выберете, размер комиссии может различаться в разы. Поэтому ищите то, что вам больше подходит при самых низких комиссиях, и вы сами убедитесь, что на этом можно хорошо сэкономить.

В наши дни с учётом активной миграции населения по всему миру банковские переводы — довольно популярное занятие. Выезжающие на заработки иностранцы переводят свои деньги домой родным, которые их тратят в своих странах, чем способствуют развитию экономики родных государств.

Кстати, может оказаться, что вы случайно отправили деньги не тому, кому собирались или, наоборот, вам пришёл неожиданный перевод от незнакомца.

В первом случае вернуть эти деньги можно, но сложно. Как только деньги поступили на счёт другого человека или компании, ваш банк не сможет их оттуда забрать.

Можно попытаться связаться с получателем и убедить его вернуть вам переведённую сумму добровольно. Если же он не согласится, вы можете подать на него в суд. По Гражданскому кодексу ошибочное получение чужих денег считается необоснованным обогащением. Так что вы имеет право подать иск о взыскании этой необоснованно полученной суммы.

Это потребует вашего времени и денег, но если вы твёрдо намерены добиться справедливости, стоит попробовать. В суд нужно будет представить убедительные доказательства того, что деньги вы отправили именно по ошибке.

Например, номер телефона или карты вашей мамы отличается всего одной цифрой от номера незнакомца. Или вы каждый месяц переводите на один и тот же счёт по 30 тысяч, а в этом месяце ошиблись. Можно запросить у сотового оператора детализацию звонков и показать, что по номеру получателя ваших денег вы позвонили всего раз в жизни — после того, как сделали ошибочный перевод.

В свою очередь получатель денег должен будет представить доказательства, что имел право получить от вас эту сумму — например, за услуги. Если таких подтверждений не будет, а ваши аргументы окажутся убедительными, то суд обяжет получателя вернуть вам деньги.

Ну а если вам сделали перевод по ошибке, то, по сути, вы не обязаны суетиться, тратить своё время и силы, чтобы найти отправителя и перечислить эту сумму обратно. Но как мы с вами говорили раньше, по закону получение этих денег считается необоснованным обогащением, что может в итоге привести к судебному разбирательству.

Кстати, никогда не спешите возвращать деньги по первому же звонку. Для начала убедитесь, что деньги действительно перевели на ваш счёт.

Мошенники нередко рассылают СМС-сообщения якобы от имени банка о том, что вам пришёл перевод. А затем звонят и просят перечислить деньги обратно. Прежде чем предпринимать какие-то действия, через онлайн-банк или мобильный банк удостоверьтесь, что ваш счёт действительно пополнен.

Затем проверьте, точно ли это ошибка. Вполне возможно, эти деньги ваши по праву. Может быть, вам решил вернуть долг старый приятель или управляющая компания сделала перерасчёт за отопление, и сумма просто совпала.

Обратитесь в свой банк и запросите выписку по-своему счету либо платёжку, на основании которой пришли деньги. Так вы выясните, от кого и с какого счета пришли деньги.

По фамилии отправителя вы поймёте, знакомы с этим человеком или нет. Если же это компания, позвоните или напишите ей и уточните, что это за платёж.

И только после того, если вы полностью уверены в том, что всё же деньги пришли по ошибке и вы намерены их вернуть, снова обратитесь в банк, объясните ситуацию и попросите перечислить эту сумму обратно. В банке есть реквизиты плательщика, и по ним оператор без проблем проведёт обратный платёж с вашего счёта.

В конце нашего урока давайте попробуем ответить на следующие вопросы.

1. Как сделать денежный перевод?

2. От чего зависит комиссия за денежный перевод?

3. Какие способы перевода денег в другой город вы знаете? В чём преимущества и недостатки каждого из них?