Для чего нужна финансовая грамотность?

Иванова Валентина Николаевна

Учитель истории и обществознания

МБОУ «СОШ № 11» города

Чебоксары Чувашской Республики

ДЛЯ ЧЕГО НУЖНА ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ?

Актуальность. Обучение финансовой грамотности в настоящее время - одна из главных задач, поставленная на государственном уровне, но не все понимают для чего нужна финансовая грамотность.

Цель проекта. Сформировать основы финансовой грамотности и снизить риск стать жертвами финансовых ошибок.

Задачи проекта:

1. Дать определение финансовой грамотности;

2. Выделить главные финансовые ошибки;

3. Изучить главные навыки финансовой грамотности;

4. Узнать, как можно повысить финансовую грамотность.

Ожидаемые результаты. Благодаря проекту люди поймут, почему нужна и важна финансовая грамотность.

1. Понятие финансовой грамотности

Финансовая грамотность - сочетание осведомленности, знаний, навыков, установок и поведения, связанных с финансами и необходимых для принятия разумных финансовых решений, а также достижения личного финансового благополучия; набор компетенций человека, которые образуют основу для разумного принятия финансовых решений.

Финансовая грамотность включает в себя четыре ключевые области:

• деньги и сделки,

• планирование и управление финансами,

• риск и вознаграждения,

• финансовый ландшафт

Уровень финансовой грамотности в целом — недостаточен, а в рамках отдельных социальных групп (женщины, пожилые люди и люди с низким уровнем образования) эта проблема стоит особенно остро. Дополнительным фактором риска является общее усложнение финансовых отношений, увеличение ответственности, перекладываемой государством на граждан по вопросам выбора пенсионного обеспечения, способов получения заемных средств и т.п.

В рамках своей обыденной деятельности люди экспериментальным путем вырабатывают оптимальные алгоритмы действий. Но важные события происходят редко и поэтому собственный опыт человека часто отсутствует. Именно здесь проявляется важность специфических финансовых знаний, получаемых извне.

Самооценка финансовой грамотности является распространенной базой для научных исследований. Тем не менее, существуют и иные подходы, имеющие большую объективность.

Финансовая грамотность теоретически является одним из путей улучшения экономической ситуации.

1. Финансовые ошибки

Ошибка 1. Отсутствие «финансовой подушки безопасности». Большое количество людей тратят сразу все заработанные деньги. И при возникновении непредвиденной ситуации у них нет на это денег. Приходится залезать в долги.

«Финансовая подушка безопасности» должна состоять минимум из 6 заработных плат.

Ошибка 2. Хранение денег «под подушкой». Не доверяя банкам люди, хранят деньги дома.

Ошибка 3. Финансовые ошибки при кредитовании. Взять даже нужный кредит в большом количестве случаев означает совершить финансовую ошибку. Люди, переоценивая свои возможности по выплате кредита, попадают в финансовую яму.

Ошибка 4. Единственный источник дохода. Высока вероятность остаться без денег, к примеру, если вас уволят с работы.

Ошибка 5. Инвестиции в сомнительные проекты. Инвестиции - это хорошо, но только в проверенные и надежные проекты. Иначе высок риск остаться не с чем.

Ошибка 6. Не использование налоговых льгот и программ государственной поддержки. Очень маленькое количество людей знает о том. Что можно вернуть какой-то процент от уплаченных налогов, оплаты медицинских услуг, получить помощь от государства на обучение и т.д.

Для этого нужно собрать определенные бумаги, но это может увеличить доход.

Ошибка 7. Неконтролируемое расходование личного и семейного бюджетов. Для улучшения финансового состояния необходимо планировать семейный бюджет.

Ошибка 8. Отсутствие личного финансового плана. Наличие личного финансового плана поможет достичь поставленных финансовых целей.

1. Особенности финансово грамотного человека

1. У него всё под контролем

Финансово грамотный человек ведёт учёт собственных доходов и расходов. Он строит краткосрочное и долгосрочное финансовое планирование.

Лучше всего составить финансовый план. Составление финансового плана – процесс, включающий в себя:

• Учет количества располагаемых и расходуемых денежных средств;

• Оптимизацию расходов;

• Планирование доходов и расходов.

2. Этот человек тратит меньше, чем зарабатывает

Финансово грамотный человек не берет кредиты в банках и микро финансовых организациях. Он живёт на заработанные деньги и формирует сбережения. Оставляет с каждой зарплаты как минимум 10% и ни под каким предлогом их не тратит. Эти деньги предназначены не для нужд, а для вложения в активы в будущем.

3. Он ориентируется в мире финансов

А значит:

• Следит за ситуацией на финансовых рынках;

• Разбирается в особенностях различных финансовых продуктов и услуг  (кредит, сберегательный вклад, микрозайм, ипотека);

• Проверяет надёжность финансовых организаций, чтобы не потерять деньги;

• Знает и использует свои права и способы их защиты в сфере финансов.

4. У него есть собственный резервный фонд

Каждому человеку нужна «подушка безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств. Вы можете потерять работу, заболеть или надолго уйти на больничный. Вам может срочно понадобиться починить автомобиль или сделать внеплановый ремонт в квартире. Те или иные проблемы постоянно возникают у каждого человека, и нужно быть готовым к их решению. Для этого и необходим резервный фонд.

5. Этот человек грамотно делает пенсионные накопления

Пенсионная система России состоит из трёх уровней:

• Государственное пенсионное обеспечение, основанное на финансировании пенсий за счет средств федерального бюджета;

• Обязательное пенсионное страхование, включающее в себя трудовую пенсию по старости и трудовую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца и финансируемое за счет страховых взносов работодателя;

• Негосударственное (добровольное) пенсионное обеспечение. Это негосударственные пенсии, которые выплачиваются в рамках договоров с негосударственными пенсионными фондами. Они финансируются за счет взносов работодателей и работников в свою пользу, а также дохода, полученного от их инвестирования. 

Начинать копить на пенсию нужно, когда базовые жизненные задачи решены, а большие и относительно дорогие кредиты – погашены.

1. Для чего нужна финансовая грамотность?

Большинство людей финансово не грамотные и не считают финансовую грамотность чем-то важным и нужным. Но это не так.

Финансовая грамотность имеет следующее значение в жизни людей:

Помогает в поисках источников дохода, отличающихся от работы по найму. Наличие финансовой грамотности не гарантирует получения большого дохода. Но благодаря этим знаниям появляется понимание того, как зарабатывать деньги, какие варианты заработка являются самыми перспективными.

У человека появляются не только знания и умения, но и психологическая устойчивость. Финансово грамотные люди уверены в собственных силах, так как знают многое из того, о чём другие даже не представляют. Формируется мышление, которое способствует достижению успеха.

В конце концов, финансовая грамотность обеспечивает определённый уровень престижа. Человек выгодно выделяется из толпы, создаёт впечатление уверенного в себе гражданина, который знает, как управлять капиталом. Наличие финансовой грамотности в большинстве случаев сопровождается качественными знаниями и в других областях. Такие люди всё время стремятся узнать что-то новое, отследить ситуацию на рынке.

1. Как повысить финансовую грамотность?

Чтобы повысить финансовую грамотность нужно:

1. Читать книги посвящённые основам и принципам финансовой грамотности

2. Читать тематические статьи.Этот способ повышения финансовой грамотности хорош тем, что не требует от вас много времени. Найти 5-10 минут в течение дня на изучение одной статьи не составит труда даже для самых занятых людей.

3. Посещать семинары, вебинары и курсы по повышению уровня финансовой грамотности.

Курсы финансовой грамотности организованные ВУЗами и независимыми финансовыми советниками могут оказаться крайне полезными. Особенно если их не просто прослушать, а начать применять советы и рекомендации в своей повседневной жизни.

4. Выработать у себя правильные финансовые привычки.

Для многих людей выработка у себя всего четырёх полезных финансовых привычек может оказаться достаточной, для того, чтобы их финансовое положение изменилось к лучшему.

Заключение

В современном мире нужна финансовая грамотность. Чтобы улучшить свою жизнь, увеличить доходы нужно повысить свою финансовую грамотность.

Список литературы

1. Жданова А.О., Савицкая Е.В. Финансовая грамотность: материалы для обучающихся. Среднее профессиональное образование. – М.: ВАКО, 2020. – 400 с. – (Учимся разумному финансовому поведению).

2. https://ru.wikipedia.org/wiki/Финансовая_грамотность

3. https://fingeniy.com/samye-rasprostranennye-finansovye-oshibki/

4. https://rb.ru/opinion/fingram/

5. https://school-science.ru/9/7/44380