Семейный бюджет

Вероятно, вы уже знаете о том, что смета доходов и расходов семьи за определённый период времени составляет семейный бюджет. Сегодня мы познакомимся с понятием семейного бюджета более подробно.

Само слово бюджет можно перевести как мешок с деньгами или кошелёк. Такой вот кошелёк как мы свами уже знаем, есть у каждой семьи.

Заранее составив бюджет, проще оценить финансовые возможности. Если научиться грамотно планировать бюджет, то жизнь всех членов семьи будет поддерживаться на достаточно высоком уровне.

Давайте познакомимся с семьёй Ивановых. Которая, состоит из папы и мамы, их несовершеннолетних детей, а также бабушки и дедушки. Наша семья живёт в частном доме с небольшим подсобным хозяйством. Бабушка и дедушка уже давно на пенсии, мама находиться в декретном отпуске по уходу за детьми, а вот папе приходиться ходить на работу.

В материальном плане они довольны своим благополучием, и тем не менее им иногда приходиться одалживать деньги. При этом непонятно куда уходят финансы, ведь ничего лишнего Ивановы себе не позволяют.  Да ещё и непредвиденные затраты застают врасплох. Например, недавно их затопили соседи сверху, а это значит, что семью ждут большие расходы. Так куда же деваются деньги, что их всегда не хватает? Все дело в том, что финансы семьи были пущены на самотёк и Ивановы не контролировали свои расходы.

К основным доходам Ивановых мы можем отнести все те денежные средства, которые они могут получить в качестве заработной платы, государственных пособий на детей, пенсии бабушки и дедушки.

К дополнительному доходу мы можем отнести, прибыль, полученную от семейного подсобного хозяйства или взятые в кредит деньги.

Семейные расходы Ивановых можно разделить на обязательные, произвольные и непредвиденные.

К обязательным расходам мы можем отнести относится все то, что тратиться на общие нужды, например, это может быть оплата коммунальных услуг и процентов по кредиту, расходы на детей, покупка одежды или продуктов питания в магазине, то есть приобретение тех услуг, которыми ежедневно необходимы всей семье. Ведь сворить кашу без крупы, даже если эта каша из топора невозможно.

К произвольным расходам Ивановых, мы свами отнесём расходы, связанные с желанием улучшить качество перечисленного выше, а также покупку новой бытовой техники, предметов роскоши, затраты на досуг и отдых и ряд других трат. Например, личные расходы - это то, что идёт на нужды конкретного члена семьи. Например, маме нужна косметика, а папе удочка, а бабушке и дедушке необходимо выписать газету «Друг пенсионера».

Однако каждой семье время от времени случается натолкнуться на непредвиденные события, траты на которые могут «поглотить» накопленные к этому времени сбережения. В нашем случае это ремонт, вызванный соседским потопом.

Какие же роли играют члены семьи в формировании доходной части и планировании расходов семейного бюджета. От грамотного распределения этих ролей зависит не только финансовое, но и семейное благополучие.

Таких ролей может быть всего две добытчик и распорядитель.

Добытчик – это тот член семьи, который отвечает за доходную часть бюджета и зарабатывает основную часть денег для семьи.

Распорядитель – это тот член семьи, который определяет, на что и как будет потрачен семейный бюджет.

Добытчиком, как и распорядителем, может быть один член семьи или сразу несколько.

Например, папа зарабатывает деньги, а мама планирует их расходование, а может быть итак, что папа и мама зарабатывают деньги, а на что их потратить решают на семейном совете вместе с бабушкой и дедушкой. И ещё куча всевозможных вариантов.

Так что в роли добытчика и распорядителя может попробовать себя любой взрослый человек. Все зависит от каждой конкретной семьи и от того на сколько эти роли будут согласованы друг с другом и устраивают ли они всех.

В зависимости от распределения данных ролей в семье можно выделить следующие виды семейного бюджета:

Первый вид это общий или совместный семейный бюджет, когда все доходы семьи складываются в «общий котёл». В этом случае не важно один добытчик в семье или несколько. Распорядители распределяют деньги из котла на покрытие всех видов семейных расходов (и общесемейных, и расходов на детей, и личных).

Второй вид это раздельный семейный бюджет, когда никакого «общего котла» нет. Каждый добытчик самостоятельно распределяет свои доходы на покрытие всех видов расходов. То есть все расходы несутся членами семьи индивидуально, каждый по своему усмотрению, но так что бы это не отразилось на благополучии семьи в целом.

Третий вид это смешанный или долевой семейный бюджет. Как вы уже поняли по названию этого вида семейного бюджета, он представляет собой совокупность общего и смешанного бюджета. В этом случае добытчики складывают в общий котёл часть доходов, которыми потом занимаются распорядители,  а часть доходов используют по своему усмотрению. Как правило на личные нужды.

У каждого из данных видов семейного бюджета есть свои положительные и отрицательные моменты. Давайте познакомимся с ними заполнив соответствующую таблицу.

А теперь юные семейные экономисты попробуйте предложить Ивановым такой вид семейного бюджета, который как вам кажется им больше всего подходит.

Теперь можно подумать о финансовых планах семьи Ивановых. Если они начнут планировать свой бюджет на каждый месяц и придерживаться его, то есть вести учёт доходов и расходов, воздерживаться от ненужных приобретений, без которых семья может с лёгкостью обойтись. Например, следует избегать необдуманных покупок. Не стоит поддаваться порыву сразу на что-нибудь потратиться, это приведёт к тому, что в семье денег будет всегда недоставать. То смогут откладывать деньги, которые впоследствии могут облегчить семейную жизнь в случае непредвиденных событий и многое другое.

Ведь если вести семейный бюджет грамотно, то есть так что бы сумма расходов не превышала сумму доходов семьи, то никакие последствия соседских потопов вам не страшны, а ведь есть ещё и долгосрочные цели, такие как обучение детей, покупка нового дома или автомобиля. А всего лишь нужно регулярно составлять семейный бюджет и стремиться к его выполнению.

Ведение семейного бюджета даёт возможность не только удовлетворять регулярные потребности семьи, но и делать сбережения, а значит достигать своих целей и получать желаемое.

Сегодня в интернете есть множество советов, как правильно планировать семейный бюджет, чтобы удовлетворить потребности семьи.

Например, американец Эндрю Тобиас предлагает следующее решение данной проблемы:

1.     Уничтожить кредитные карты (избавиться от кредитов и долгов).

2.     Сохранять или вложить в дело 20% своего дохода

3.     Жить на оставшиеся 80% в своё удовольствие.

Другие семейные экономисты предлагают разделить общий доход семьи на три части. А затем:

1.     50% пустить на необходимые вещи (продукты, аренда жилья, транспорт, медицинская страховка, одежда)

2.     30% пустить на желанные вещи (кабельное телевидение, модная одежда, украшения, походы в ресторан, билеты в театр, книги, хобби)

3.     20% пустить на сбережения (в том числе на погашение долгов).

Таким образом, семья одновременно может сберечь довольно большую сумму (попутно избавляясь от долгов, если они есть), и жить в своё удовольствие.

Но, наверное, самый популярный способ ведения семейного бюджета. Это так называемый метод пяти конвертов, в этом случае общий доход семьи  необходимо поделить на пять частей (или разложить по отдельным конвертам) в следующих частях.

1.     60% - Текущие расходы

2.     10% - Пенсионные накопления

3.     10 % - Долгосрочные покупки и выплаты

4.     10% - Нерегулярные расходы

5.     10 % - Развлечения

По мнению американских экономистов, этот способ планирования идеально подходит тем, кто только начинает вести домашнюю бухгалтерию и не хочет загружать себя лишней информацией.

Тут все просто и прозрачно. Получили деньги – это распределили их по конвертам в данной пропорции. Кроме того, этот способ планирования, как в общем и другие, позволяет дисциплинировать себя и держаться в рамках намеченного бюджета. 

Конечно, не все так просто как может показаться. В России до 40% от бюджета семьи может тратиться на продукты питания, до 30% на оплату аренды жилья и коммунальных услуг, 8% - на транспорт, 5% - непродовольственные услуги, 5% - на одежду и обувь, остальные 12% на образование, лечение, отдых и развлечения.

Однако такая структура потребления находится в прямой зависимости от размера доходов.

Чем больше их уровень, тем меньшую долю занимают продукты питания, и расходы распределяются по другим категориям, в основном по разделам: одежда, развлечения и отдых. Вот и уже знакомый вам закон Энгеля на практике.

Кстати современные технологии позволяют вести семейный бюджет и в электронном виде. Например, в специальных программах для ведения семейного бюджета или личных финансов.

А теперь давайте вспомним свами основные моменты урока.

1.  Что такое семейный бюджет?

2.  Вспомните основные виды семейного бюджета.