Что такое пенсия

– Здравствуйте, профессор, а мы с Юлей пришли сказать вам до свидания.

– До свидания? И куда вы уже собрались?

– У нас получится провести всей семьёй следующий выходные у бабушки с дедушкой в деревне! Родители нам даже сказали по очень большому секрету, что бабушка и дедушка приготовили для нас с Юлей подарок, который нам очень пригодится в школе.

– Ну, тогда хороших вам выходных.

– Это да, но у нас, как обычно, к вам есть вопрос. Мы, конечно, любим с Юлей получать подарки. Но откуда бабушка с дедушкой берут деньги, они же уже не работают?

– Ну, это, наверное, самый простой вопрос, который вы мне задавали. Дело в том, что ваши бабушка и дедушка получают пенсию.

Пенсия – это деньги, которые государство ежемесячно выплачивает людям, достигшим определённого возраста.

Например, в нашей стране, в связи с идущей пенсионной реформой происходит изменение пенсионного возраста. Эти изменения будут происходить поэтапно в течение длительного переходного периода, который составит 10 лет – с 2019 по 2028 год. По итогу пенсионный возраст в России будет повышен на 5 лет: до 60 лет – для женщин, до 65 лет – для мужчин.

Кстати, в некоторых случаях пенсионером можно стать раньше. Например, представители некоторых опасных или вредных для здоровья профессий (шахтеры, военные, спасатели и др.) получают право выйти на пенсию досрочно, отработав определённое количество лет.

Пенсию часто называют золотым периодом нашей жизни! А знаешь, почему? Ведь именно на пенсии человек может позволить себе спать, когда все бегут на работу, гулять в парке, когда другие сидят в классах или офисах, он может отправиться в кругосветный круиз, потому что у него много свободного времени. А также заниматься хобби, заботиться о детях и внуках, выращивать вкусные овощи на даче и многое-многое другое. Ведь теперь ему не стоит думать о том, где взять деньги.

– Но откуда берутся деньги на выплату пенсий?

– Пенсии выплачиваются из специального государственного фонда – он называется Пенсионный фонд Российской Федерации. Деньги в этот фонд поступают в виде ежемесячных взносов от всех предприятий и всех работающих граждан нашей страны. Другими словами, все, кто сегодня работает и получает доходы (в том числе, я и ваши родители), отдают часть своих доходов тем, кто уже находится на заслуженном отдыхе (как ваши бабушка с дедушкой).

– Это, кстати, главная причина, по которой в России решили увеличить пенсионный возраст. Ведь с каждым годом пенсионеров становится больше, а работающих взрослых – меньше. Если бы пенсионный возраст не увеличился, вскоре в Пенсионом фонде перестало бы хватать денег и пенсии пришлось бы уменьшить. А этого делать нельзя – ведь большинство пожилых людей не могут сами зарабатывать деньги.

– А все пенсионеры получают одинаковую пенсию?

– Нет, размер пенсии зависит от того, сколько лет за свою жизнь человек проработал, какую зарплату он получал. Чем больше трудовой стаж, чем выше была зарплата – тем выше будет пенсия. Кроме того, можно на несколько лет отказаться от получения пенсии и продолжать работать, но потом, когда перестанешь работать, размер пенсии будет больше.

Очень важно помнить, что на свою жизнь в старости мы начинаем зарабатывать ещё в молодости. Ведь от того, какое образование ты получишь, будет зависеть твоя будущая работа, а значит – зарплата, и в будущем – пенсия.

Есть ещё одна возможность увеличить свои доходы в старости –

воспользоваться системой накопительного пенсионного страхования. Для этого любой работающий человек может, к примеру, раз в месяц перечислять какую-то сумму денег в государственный или частный пенсионный фонд.

Фонд будет накапливать эти взносы, начислять на них проценты. Когда человек перестанет работать, то вместе с пенсией он будет получать ещё дополнительную прибавку от фонда. Сумма прибавки зависит от размера взносов.

Все ваши дополнительные пенсионные накопления застрахованы. Это значит, что вся сумма взносов, которую вы перечисляли в негосударственный пенсионный фонд, сохранится в любом случае. Если с выбранным вами фондом что-то случится, страховщики вернут эту сумму в Пенсионный фонд России. Затем вы можете либо оставить деньги в государственном фонде, либо перевести в другой частный фонд по вашему выбору.

Но что касается инвестиционного дохода, его сохранность никто не гарантирует. Если фонд обанкротится, вы можете потерять доход за всё время накопления, в том числе те деньги, которые заработали вам предыдущие негосударственные пенсионные фонды.

Но если вы уже начали получать пенсию, то её размер не изменится, даже если негосударственный пенсионный фонд, в котором вы держали пенсионные накопления, прогорит.

Понять, какой будет ваша государственная пенсия, можно уже сейчас. Неважно, сколько вам лет и как давно вы работаете. На сайте пенсионного фонда для этого есть специальный калькулятор, он поможет спрогнозировать примерный размер пенсии.

Основная задача пенсионного калькулятора – разъяснить порядок формирования ваших пенсионных прав и расчёта пенсии, а также показать, как на размер пенсии влияет:

·                     размер вашей заработной платы;

·                     размер вашего дохода в качестве самозанятого гражданина;

·                     выбранный вами вариант пенсионного обеспечения в системе;

·                     продолжительность трудового (страхового) стажа;

·                     военная служба по призыву, уход за ребёнком до достижения им возраста 1,5 лет и другие социально значимые периоды жизни;

·                     обращение за назначением пенсии позже достижения установленного пенсионного возраста.

Кстати, если человеку всё равно будет казаться, что этих денег ему для комфортной жизни на пенсии совершенно недостаточно, будущий пенсионер может накопить недостающие деньги самостоятельно – с помощью банков, или инвестиционных фондов.

Ещё одной весомой прибавкой к госпенсии может стать пенсия от работодателя. Многие компании формируют специальные корпоративные пенсионные программы, стремясь обеспечить дополнительную мотивацию и социальную защиту для своих работников. Каждый месяц, помимо зарплаты и взносов в государственный пенсионный фонд, эти компании делают дополнительные отчисления в корпоративный пенсионный фонд. Средства, накопленные в этом фонде, используются для выплат сотрудникам компании, вышедшим на пенсию по возрасту или по инвалидности.

Государство заинтересовано в том, чтобы компании помогали своим сотрудникам увеличивать пенсионное обеспечение. Поэтому в большинстве стран государство предоставляет налоговые стимулы для корпоративных пенсионных программ. Отчисления, которые компании направляют для формирования пенсий своих сотрудников, полностью или частично освобождаются от налогов. В России негосударственное пенсионное обеспечение гораздо менее распространено, чем в большинстве развитых стран.

Ряд крупных компаний, таких, как «Газпром» и «Лукойл», имеют корпоративные пенсионные программы для своих сотрудников. Однако большинства граждан это не касается.

К сожалению, в России многие люди сталкиваются с финансовыми проблемами после выхода на пенсию. Они немало добились своим трудом: обзавелись квартирой, дачей, вырастили детей, дали им образование. Но в вопросе пенсии рассчитывали на государство. Сегодняшние реалии таковы, что государственной пенсии хватает лишь на самое необходимое. Большинство компаний не выплачивают корпоративную пенсию своим сотрудникам. А накоплений, достаточных для обеспечения частной пенсии, эти люди не сумели сделать.

В развитых странах, напротив, безбедная и беспроблемная жизнь на пенсии стала нормой. Пенсионеры там ведут полноценную жизнь, имея достаточно средств и свободного времени, которое они могут посвятить любимым занятиям: путешествовать, ходить в театры и на выставки, заниматься своим хобби, общаться с друзьями и тому подобное. Чтобы обеспечить себе достойную пенсию, люди всё чаще начинают используют все виды пенсионного обеспечения. При этом выплаты от государства являются надёжным, но не самым важным источником дохода для пенсионеров. Гораздо большую роль играют корпоративная пенсия и собственные накопления.

– Как обычно, профессор, вы нас очень удивили. Казалось бы, совершенно обыденное дело, а столько всего интересного.

– Ну раз так, давайте попробуем все вместе ответить на следующие вопросы.

1. Что такое пенсия?

2. Что такое пенсионный возраст?

3. Что нужно делать для того, что у вас была хорошая пенсия?