Управление личными расходами

Для каждого человека важно владеть основами финансовой грамотности. Это набор навыков и знаний, которые помогают не тратить лишнего и увеличивать накопления. К этим навыкам относятся планирование бюджета, знание кредитных и страховых продуктов, умение распоряжаться деньгами, правильно оплачивать счета, инвестировать и откладывать.

В ходе занятия вы узнаете о деньгах и их функциях, способах накопления средств, о том, как контролировать свои расходы, видах карт и мошеннических схемах в Интернете.

Деньги – одно из самых важных изобретений людей. Ещё в древние времена люди поняли, что необходимо что-то, чем можно рассчитаться за товар или услугу. Это были предметы, которые высоко ценились в обществе. Например, в Мексике как средство расчёта использовали какао-бобы, на островах Океании – жемчужины, а на Аляске и в Канаде – шкурки животных.

Затем появились металлические монеты, а позже и бумажные банкноты. В современном мире всё чаще используются электронные деньги. Нам необязательно носить с собой кошелёк, полный монет или банкнот. Достаточно использовать карту или оплатить покупку с помощью смартфона.

В экономике деньги выполняют следующие функции:

средство обращения;

средство измерения;

средство сбережения и накопления богатства;

средство платежа.

Когда у вас появляются первые заработанные деньги, сразу же появляются и расходы. Становится ясно, что количество денег, которое необходимо или хочется потратить, зачастую превышает ваш доход. Приходится оплачивать коммунальные счета, покупать продукты, одежду и обувь, лекарства и многое другое.

Что же делать?

Вы можете смириться с тем, что расходы всегда растут быстрее доходов.

Также можно постараться контролировать расходы.

Идеальным вариантом будет увеличить доходы до такой степени, чтобы без проблем покрывать все расходы.

Высокую зарплату вы не будете получать, как только начнёте свою трудовую деятельность. Для этого понадобятся время и опыт. Поэтому очень важно научиться управлять своими расходами.

Одним из способов создания своих первых накоплений является правило десяти процентов. Научиться этому можно в любом возрасте, даже если вы располагаете пока только карманными деньгами.

Правило десяти процентов звучит так – каждый месяц из своих доходов откладывайте 10 %, оставшиеся деньги распределяйте на все нужды.

Можно попробовать начать с пяти процентов, а затем постепенно увеличивать процент. Многие взрослые стараются переводить в сбережения до 30 процентов своего дохода.

Важно откладывать деньги сразу, как только получили их, а не по итогам расходования. В конце месяца у вас скорее всего не останется свободных денег, которые можно положить в копилку.

Предлагаем вам ещё ряд советов, как копить деньги.

Грамотно распоряжаться деньгами можно с помощью специальных приложений. Они помогут вам отследить, на что расходуются деньги, каких трат можно было избежать и какую сумму можно отправить в копилку.

Ставьте себе конкретные цели. Постарайтесь не поддаваться соблазну раньше времени разбить копилку и потратить все сбережения. Неприкосновенный запас на то и неприкосновенный, что нельзя оттуда брать деньги до определённого момента.

Всегда откладывайте деньги. Делать это можно, даже если ваши доходы совсем маленькие. Небольшая сумма, отложенная каждый месяц, за год может вырасти в довольно внушительное накопление.

Придумайте удобную схему для накопления. Например, существует такой психологический приём, как округление. В конце дня в вашем кошельке лежит 352 рубля. Округлите эту сумму и оставьте только 300 рублей, а 52 рубля положите в копилку.

Ещё одна схема – 50 тысяч за сто дней. В первый день положите в копилку 10 рублей, а затем каждый день кладите туда на 10 рублей больше. Если следовать этому плану честно и не пропускать дни, то через три месяца вы обнаружите в копилке пятьдесят тысяч.

При появлении первых личных доходов, вы можете выбрать один из путей.

Первый путь - «Деньги управляют мной». Это самый простой путь: деньги вы тратите по мере возникновения потребностей. Как только деньги заканчиваются – вы начинаете экономить, отказывая себе во всём.

Есть более правильный путь, когда ВЫ управляете деньгами. Но он требует самоконтроля и умения грамотно распоряжаться своими деньгами. Для этого необходимо каждый месяц составлять план доходов и расходов. Чтобы было проще это сделать, составьте небольшую таблицу.

В столбце «Доходы» записывайте все виды денежных поступлений, которые вы планируете получить. В нижней строке впишите общую сумму. Учитывайте только реальные доходы, не стоит надеяться, что вы выиграете в лотерею.

В столбце «Расходы» укажите расходы, без которых невозможно обойтись или отложить на потом.

Следите за тем, чтобы сумма расходов не превышала сумму доходов.

Чтобы правильно вести бюджет, научитесь контролировать свои ежемесячные расходы. Рассмотрим способы, как это делать.

Составьте меню на неделю.

Напишите список продуктов, которые нужны для приготовления всех запланированных блюд. Это поможет бороться с желанием купить что-нибудь лишнее. Старайтесь не отступать от составленного списка.

Совершайте покупки правильно.

Изучите скидки во всех магазинах поблизости. Обратите внимание на товары с брендами супермаркетов – они обычно дешевле аналогичных от других производителей.

Помните про Интернет-магазины. Цены на товары там часто ниже. К тому же, совершая покупки в Интернет-магазине легче следовать составленному вами списку товаров.

Выгодно совершать покупки на местных рынках. Продукты там всегда свежие и стоят дешевле, чем в магазине.

Установите для себя какую-то конкретную сумму, которую можете заплатить за определённый товар. Планируя купить что-нибудь по цене, превышающей эту сумму, сначала узнайте о товаре всё, что сможете. Перед тем как приобрести какую-либо вещь, обдумайте целесообразность покупки.

Будьте рассудительны.

Не покупайте товар, если не будете им пользоваться. Часто продавцы предлагают купить что-нибудь, а бонусом идёт ещё один товар. Если вам это действительно не нужно – не покупайте.

Внимательно читайте кассовый чек. Принято считать, что сканирующие системы в магазинах не ошибаются. Но в ходе исследований выяснилось, что около пяти процентов транзакций, проходящих через кассовый аппарат, всё равно имеют различия между стоимостью, указанной на ценнике, и суммой, которую просканировали с упаковки. Если вы нашли ошибку в чеке – обязательно сообщите об этом кассиру.

Экономьте электроэнергию.

Умение беречь электроэнергию – очень важный навык, который поможет сэкономить значительное количество денег. Замените обычные лампочки на энергосберегающие, возьмите за привычку выключать свет в помещения, в которых вы не находитесь.

Покупайте не в сезон.

В жаркое время года люди отправляются покупать вентиляторы, мебель для дачи, летнюю одежду и обувь, в холодное время года – зимние пальто, шапки, обогреватели и многое другое. Если товар пользуется спросом в сезон – цена на него значительно вырастает.

Возьмите за привычку покупать всё необходимое для летнего времени зимой, и наоборот. На несезонные товары цены всегда ниже.

В современном мире мы всё чаще используем разные виды карт для оплаты покупок и других расходов. Есть разные виды карт.

Банковская карта – это пластиковая карта, которая привязана к одному или нескольким счетам её владельца и используется для оплаты товаров и услуг и снятия наличных средств.

Дебетовая карта – это банковская карта, позволяющая владельцу распоряжаться деньгами в пределах суммы, находящейся на его счёте.

Кредитная карта – это банковская карта, позволяющая владельцу распоряжаться деньгами, взятыми в долг у банка, на условиях платности и возвратности.

Многие путают дебетовую и кредитную карты.

По дебетовой карте вы можете потратить только те деньги, которые сами до этого внесли в банк – проще говоря, «положили на карточку».

По кредитной карте можно потратить больше денег, чем находится на вашем счету. Банк автоматически предоставляет кредит, когда вы рассчитываетесь на сумму, большую, чем ранее положили на карту.

Когда вы в банке заключаете договор на выдачу кредитной карты, обратите внимание на следующие пункты.

Кредитный лимит. Это максимальная сумма, которую вы можете потратить в долг за счёт банка.

Льготный период. Это количество дней, в течение которых вы можете вернуть банку долг по кредитной карте без дополнительной платы – процентов.

Условия получения права на льготный период. Льготный период предоставляется только когда вы рассчитываетесь кредитной картой при покупке товаров или получении каких-либо услуг. В этом случае часть полученных средств магазин переводит банку. Если вы решили просто снять деньги в банкомате – льготный период не предусмотрен, сразу начинают начисляться проценты.

Процент по кредиту, непогашенному в льготный период. Это количество процентов от превышенной суммы, которые будут начислены, если вы не вернули деньги в течение льготного периода.

Штрафные санкции. Так называют наказание, которое банк сможет на вас наложить за нарушение условий пользования кредитной картой. Например, банк в праве потребовать уплаты дополнительной денежной суммы – штрафа, или установить более высокую процентную ставку по кредиту.

Важно понимать, что кредитная карта требует от вас быть очень дисциплинированными и вовремя вносить деньги. Создайте в своём смартфоне напоминание, которое сработает за неделю до внесения денег.

Если же вы рассеянный человек и можете забыть о важных делах – постарайтесь обойтись без кредитной карты.

Технический прогресс не стоит на месте. Он может работать и в негативную сторону. Всё чаще возникают различные мошеннические схемы, которые быстро оставят вас без денег и накоплений.

Рассмотрим наиболее часто встречающиеся схемы.

Скандинавский аукцион.

Это достаточно популярный способ обогащения за счёт пользователей сети Интернет. Его модель очень проста. На аукцион выставляется товар, первоначальная стоимость которого, например, 1 рубль. Шаг аукциона – 25 копеек, но чтобы его совершить участник аукциона должен заплатить 10 рублей. И так, с каждым участником возрастает не только цена товара, но и сумма денег, которую получают организаторы аукциона. Он завершается, если в течение получаса не поступает новых заявок. Товар продаётся участнику, предложившему последнюю ставку. Казалось бы, всё честно. Однако в таком аукционе часто участвуют роботы, цель которых – не дать аукциону завершится, пока владелец товара не получит желаемый доход.

Эвил твин.

Это вид обмана, когда пользователь подключается к вай-фай сети, созданной мошенниками. После этого все сведения, введённые пользователем, оказываются в компьютере мошенников.

Чтобы не оказаться жертвой такой атаки, пользуйтесь только подтверждёнными вай-фай сетями; отключите функцию автоматического подключения к доступным вай-фай сетям; не совершайте финансовых операций в общедоступный вай-вай сетях.

Семь кошельков.

Один из самых простых способов мошенничества. Например, вам попадается объявление:

«Предлагаем вам возможность заработать деньги, не выходя из дома, и только участвую в нашем проекте. За 2 – 3 месяца вы сможете иметь доход не менее 50 тысяч рублей. А потратить вам придётся всего 90 рублей.

Вы получаете список из семи номеров, каждый из которых – это кошелёк одной из платёжных систем участников нашего проекта. Для начала проекта вы переводите всего 10 рублей на каждый кошелёк из списка, а затем сдвигаете номера в списке на одну позицию вверх. Верхний номер удаляется из списка, а в нижнюю позицию попадает номер вашего кошелька. Теперь вы в проекте! Размещайте своё объявление на сайтах по поиску работы и распространяйте список кошельков».

На первый взгляд информация очень проста. Однако на самом деле никакой системы нет. Любой пользователь сети Интернет может завести 7 кошельков и рассылать такое объявление другим пользователям.

Помните, в Интернете необходимо быть максимально осторожным во всём, что касается ваших денег!

Давайте подведём итоги.

Деньги могут быть средством обращения, измерения, сбережения и накопления богатства, а также средством платежа.

Одним из способов создания своих первых накоплений является правило десяти процентов.

Важно следить за тем, чтобы сумма расходов не превышала сумму доходов.

Карты бывают банковскими, дебетовыми и кредитными.

Самые популярные виды мошенничества с деньгами в сети Интернет: скандинавский аукцион, эвил твин и семь кошельков.