Мошенничество с банковскими кредитами

Согласитесь, что очень удобно, когда не нужно копить и ждать подходящего случая, чтобы отправиться в путешествие, приобрести недвижимость, автомобиль, получить образование или открыть своё дело.

Во всех этих случаях на помощь нуждающемуся в деньгах человеку приходят банки, которые предлагают взять кредит – это ссуда, предоставленная кредитором (в данном случае банком) заёмщику под определённые проценты за пользование деньгами. Такие займы выдаются как физическим, так и юридическим лицам.

Сфера кредитов, как правило, связана с большими деньгами, а там, где большие деньги, всегда появляются мошенники и аферисты. Они придумывают очень разнообразные, хитрые способы и приёмы, чтобы обмануть банки и обвести «вокруг пальца» не слишком внимательных клиентов, не разбирающихся в этой сфере. Очевидно, что кредиты, полученные незаконным путём, никогда не возвращаются, а жертвами мошенников становятся не только банки, но и рядовые граждане.

Согласно статистике, в зоне наибольшего риска находятся люди в возрасте примерно 30 лет: на них приходится около 45 % мошеннических кредитов. В глазах банков это идеальные клиенты: в расцвете трудоспособного возраста, чаще всего состоящие в браке и уже имеющие какое-никакое личное имущество.

Но даже самый добросовестный в мире заёмщик или человек, вообще не имевший дела с кредитами, в один прекрасный день может обнаружить себя по уши в долгах, о которых даже не подозревал. Как правило, это становится ему известным при обращении в банк за реальным кредитом. В свою очередь, банк отказывает в выдаче кредита, ведь в кредитной истории заёмщика числятся долги, о которых он и не подозревал.

Но как такое может получиться? Человек не брал кредит, а он у него есть? Давайте попробуем представить, что вы оказались на месте такого человека.
Проще всего стать жертвой кредитных мошенников, потеряв паспорт.

Пройдёт совсем немного времени, и вы узнаете, что на ваше имя взят банковский кредит.

Эта схема достаточно проста, так как за получением кредита обращается человек, максимально похожий на владельца утерянного паспорта. В другом случае в паспорте аккуратно переклеивается фото. При этом с поддельным паспортом мошенник пытается обойти как можно больше банков, оформляя на него всевозможные кредитные продукты. Оперативно выявить мошенничество с поддельными документами далеко не всегда возможно, это связано с большим потоком заявлений и скоростью принятия кредитных решений.

Поэтому многие банки при оформлении кредита не только снимают копию паспорта, но и фотографируют клиента. Это делается ещё и для того, чтобы недобросовестный клиент банка в один прекрасный момент не сказал: «Какой кредит? Меня в вашем банке никогда не было!».

Даже если вы всегда держите свои документы в надёжном месте, вы можете быть в зоне риска. Дело в том, что для мошенничества в кредитной сфере не нужен сам документ, злоумышленнику достаточно знать паспортные данные и иметь в сообщниках сотрудника банка, который оформит необходимые документы на получение кредита, основываясь на имеющихся паспортных данных. Также такой сообщник может закрыть глаза на нестыковки в документах и несхожесть заявителя с фотографией в паспорте и оформляет ему кредит в расчёте, что часть этих денег немедленно перепадёт ему самому.

Также недобросовестные сотрудники банков размещают объявления о быстром кредите без справки о доходах. Теперь им остаётся только ждать, когда человек придёт к ним и даст паспорт для заключения договора. Сразу после этого на имя жертвы берётся несколько кредитов. В некоторых случаях клиента просят оплатить выпуск карты, после чего паспорт возвращают, объясняя невозможность выдачи средств вполне весомой причиной. После чего мошенники исчезают, а человеку начинают приходить письма от банков, сообщающие о долгах по просроченным кредитам.

Бывает и так, что непросто отказать другу, если он просит стать поручителем или даже оформить на вас кредит, так как он не проходит проверку службы безопасности банка. Но, как говорится, хотите потерять друга – одолжите ему денег. Даже если он будет платить по кредиту первое время, никто не гарантирует вам его платёжеспособность через пару лет. Может случиться и так, что он не сможет внести очередной взнос, и все его обязательства перед банком лягут на ваши плечи.

Конечно, здесь не идёт речь о мошенничестве в полном смысле этого слова, но, чтобы не оказаться в подобной ситуации, возьмите себе за правило не брать кредитов или поручительств для знакомых, а тем более малознакомых людей, которые хотят воспользоваться вашим доверием. Если у вас есть возможность, просто дайте взаймы и будьте готовы к тому, что вы своих денег больше не увидите.

Ещё одна достаточно распространённая схема мошенничества с кредитами связана с торговыми сетями. Сегодня многие из них предлагают приобрести товары в кредит, а суть махинации состоит в обмене техники на наличные.

Допустим, вы хотите купить плазменный телевизор за 200 000 рублей. Пока вы оформляете кредит, к вам подходит «мошенник» и предлагает выкупить технику за 50 000, а также обещает выплачивать кредит, но просит внести десять тысяч в качестве первоначального взноса.

Получив на руки обещанные 50 000, вы забудете о кредитном договоре, ведь вы вложили десять тысяч, а получили пятьдесят. Ну а телевизор можно будет купить в следующий раз.

Чаще всего при такой схеме кредитный договор и график погашения платежей остаются у мошенников, вследствие чего клиент о кредите забывает, по займу растёт просрочка, и через некоторое время банк начинает взыскивать задолженность по кредиту у заёмщика. В этом случае практически невозможно доказать, что вас обманули, ведь вы сами подписали все кредитные документы.

Ещё одной достаточно распространённой схемой кредитного мошенничества, связанной с торговыми сетями, является оформление кредитной карты под видом дисконтной. К человеку в торговом центре подходит якобы промоутер и предлагает бесплатно оформить дисконтную карту того или иного магазина. Как правило, для оформления этой карты потребителя просят заполнить анкету, в которой он должен указать свои фамилию, и отчество; адрес проживания; номер телефона и – что нетипично для условий получения дисконтной карты – паспортные данные. Клиент уходит домой в полной уверенности, что получил именно дисконтную карту, но на самом деле на его имя была оформлена кредитная банковская карта, по которой установлен немалый кредитный лимит. Недостающие документы мошенники могут дооформить сами. Впоследствии по карте списывается плата за годовое обслуживание, на которую начисляется пеня – это вид финансового наказания за невыполнение в срок тех или иных обязательств, начисляемая в процентах от оговорённой договором или требуемой законом суммы.

В последнее время правоохранительные органы фиксируют случаи, когда нелегальные компании принуждали граждан вместе с кредитным договором подписать документ о купле-продаже недвижимости.

Схема такого кредитного мошенничества проста: злоумышленник размещает объявления о предоставлении кредита на крупную сумму под минимальный процент. Если человек обращается за услугой, ему дают на подпись множество документов, быстро разобраться в которых, не имея юридического образования, просто невозможно. Кредиторы торопят клиента, и он, не глядя, все подписывает, причём даже не подозревает, что среди бумаг был договор о продаже квартиры. Через какое-то время на пороге клиента появляются представители кредитора, требуя покинуть жилплощадь.

В этом случае у заёмщика практически не остаётся возможности доказать, что его обманули, ведь она сам подписал документы на продажу.

Стать жертвой мошенничества может тот, кто потерял кредитную карту, но не позаботился о том, чтобы сообщить об этом банку. После того как мошенник нашёл карту, он без труда присвоит её, объяснив банку происходящее тем, что потерял документы.
Ещё одной разновидностью кредитного мошенничества является мошенничество, при котором третьи лица готовы за вознаграждение обмануть банк и помочь человеку получить кредит. Ведь для экономии времени и подбора оптимальных условий кредита клиенты часто стали обращаться к посредникам – кредитным брокерам. Большая часть из них работает честно, но есть риск нарваться на «черных» брокеров.

Такие «чёрные» брокеры занимаются только тем, что предоставляют своим клиентам необходимые документы. Для того чтобы повысить шансы на получение кредита, злоумышленники нередко приукрашивают личность заёмщика, сообщая о наличии у него высшего образования, супруга, высокой зарплаты или элитной недвижимости. Но, как правило, они просто фальсифицируют справки о доходах или подтверждают данные о несуществующем месте работы. Такие лица берут аванс за свои услуги, который возврату не подлежит.

Службе безопасности банка требуется немного времени, чтобы заметить обман. К этому времени брокер исчезает, а неудачливый заёмщик портит свою кредитную историю, кроме того, его может ждать административное или уголовное наказание за использование поддельных документов.

Недавно появился и новый вид мошенничества с деньгами и банков, и клиентов одновременно. Появившиеся инвестиционные компании, не имеющие лицензии для работы на финансовых рынках, предлагают взять кредиты и отдать денежные средства им в управление, предлагая высокий доход. Такие компании арендуют офисы в престижных бизнес-центрах, используют агрессивную рекламу. В итоге пострадавшими оказываются и клиенты, которые теряют свои деньги, переданные мошенникам, и банки. Если у банков вернуть свои средства, привлекая к суду своих заёмщиков, есть возможность, то пострадавшие вряд ли увидят свои деньги, когда инвестиционная компания исчезнет вместе с офисом и учредителями.

Как мы с вами видим, мошеннических схем с кредитами очень много, и попасть на удочку к мошенникам может каждый из нас. Ведь, как выясняется, взять кредит на чужое имя довольно просто, а вот отделаться от такого непрошеного багажа гораздо сложнее.

При любой из вышеописанных схем мошенничества жертве мошенников первым делом необходимо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, чтобы понять, в каких бюро кредитных историй хранится его история. После чего направить в эти бюро запросы на получение кредитного отчёта для того, чтобы выяснить, в каком именно бюро числится «чужой» кредит и каким банком он выдан.

Далее следует обратиться в банк, выдавший такой заём. Обычно кредитная организация рассматривает письмо-претензию в течение 30 календарных дней.

К письму нужно приложить все возможные доказательства непричастности к получению кредита. Например, заявление об утрате паспорта, билеты с отдыха, отметки в загранпаспорте о пересечении границы и другие данные, которые могут доказать, что вас в этот момент в банке не было. Если выявляется факт внутреннего мошенничества (то есть в мошеннической схеме был задействован сотрудник кредитной организации), банки с большей вероятностью признают свою вину и аннулируют кредит. Но, к сожалению, чаще банки не встают на сторону клиента, и тогда ему стоит обратиться в суд или Роспотребнадзор.

Как защититься от подобных ситуаций?

Прежде всего, чтобы обезопасить себя от «чужих» кредитов, надо контролировать свою кредитную историю. Для этого, например, можно раз в год бесплатно запрашивать в бюро кредитных историй кредитный отчёт. К тому же у бюро кредитных истории существуют специальные услуги, благодаря которым о любом изменении в вашей кредитной истории вы сможете получить сообщение в виде СМС или в онлайн-отчёте (будь то выдача нового кредита на ваше имя, запрос банком вашей кредитной истории и так далее).

Также самым очевидным решением, которое поможет снизить риски оказаться по уши в чужих долгах, станет беречь свой паспорт и паспортные данные, не пересылать их через социальные сети и не оставлять их непроверенным организациям. К сожалению, полную гарантию это не даёт: даже самая официальная организация может оказаться жертвой взлома или действий недобросовестных сотрудников, продающих личные данные клиентов на сторону.

Ну и конечно же, обращаясь за кредитом, выбирайте надёжные банки и микрофинансовые организации, которые входят в государственный реестр.

А вот что делать категорически не рекомендуется – это начать выплачивать чужой долг, не попытавшись отстоять свои права, а также уходить от решения проблемы и ждать, что ситуация разрешится как-нибудь сама собой. Она действительно решится, но не в вашу пользу.

В конце нашего занятия подумайте и решите, верны ли следующие утверждения?

· Внимательно изучайте все документы, в которых вы ставите свою подпись.

· Всегда проверяйте наличие необходимых лицензий у банка, микрофинансовой организации, кредитного потребительского кооператива или другой организации, предоставляющей заёмные средства.

· Никогда не проверяйте подлинность банковской корреспонденции.

· Не отдавайте копии и тем более оригиналы своих документов сомнительным лицам ни под каким предлогом.

· Спокойно пользуйтесь услугами посредников, выдающих кредиты наличными в обмен на товары, приобретённые вами в кредит.

· Не обращайтесь к непроверенным кредитным брокерам, предлагающим лёгкое решение проблем.

· Если вы готовы выступить поручителем, с особым вниманием прочитайте все пункты договора, которые касаются ваших будущих обязательств.