Программа курса Финансовая грамота

Принята педагогическим советом МБОУ СОШ №32 протокол № 5 от 29.05.2020г.

Рабочая программа элективного курса

Рабочая программа учебного модуля «Основы финансовой грамотности» составлена на основе Федерального государственного образовательного стандарта среднего общего образования (Приказ Министерства образования и науки РФ от 17 мая 2012 г. № 143), Приказа Министерства образования и науки РФ от 31.12.2015 № 1577; Примерной основной образовательной программы среднего общего образования (Федеральный закон от 29 декабря 2012 г. № 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации»),Д. Обердерфер « Я управляю своими финансами. Программа», Москва,2018г.,издательство ВИТА-ПРЕСС, а также:

- Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» http://www.minfin.ru/ru/om/fingram/,

- Концепции Национальной программы повышения уровня финансовой грамотности населения Российской Федерации http://www.misbfm.ru/ node/11143,

- Стратегии развития финансового рынка российской федерации на период до 2020 года http://www.ippnou.ru/lenta.php?idarticle=005586.

-образовательной программой МБОУ СОШ № 32 на 2020-2021 уч.год

Финансовые успехи любой страны в конечном итоге складываются из финансового успеха ее граждан и домашних хозяйств. Чем информированнее в финансовых вопросах население, тем более мудрые и взвешенные решения оно способно принимать, в результате чего не только улучшается жизнь отдельных граждан, но и создаются условия для более эффективной политики и экономики государства. И наоборот, низкий уровень общей финансовой грамотности и недостаточное понимание в области личных финансов способно привести человека к неграмотному планированию своей жизни, включая выход на пенсию, делает человека уязвимым от действий финансовых мошенников, склонным к чрезмерным долгам и социальным проблемам, в том числе к разводу, депрессии и пр. Высокая финансовая грамотность помогают индивидууму и домохозяйствам ответственно относиться к деньгам, управлению ими, заставляют думать о будущем, рационально планировать потребности на разных этапах своего жизненного цикла, способствуют принятию грамотных решений, минимизируют риски. Владение основными навыками финансового планирования помогает семьям исполнять свои финансовые обязательства и увеличивать финансовое благосостояние в долгосрочной перспективе.

Цели программы: Формирование рационального финансового поведения, финансовой культуры и повышение уровня финансовой грамотности обучающихся , готовности принимать ответственные и обоснованные решения в области управления личными финансами, способности реализовать эти решения, воспитание финансово грамотного молодого поколения.

Место предмета :данная программа предназначена для учащихся 10 классов. На реализацию курса отводится 1 час в неделю.

Содержание программы:

Тема 1.Введение. Люди и деньги.

Что такое деньги и как они возникли. Учимся грамотному обращению с деньгами. Формируем разумное отношение к деньгам. Роль денег в жизни человека как инструмента для достижения целей.Учимся управлять деньгами. Сложившиеся практики управления личными финансами. Постановка жизненных целей.

Тема 2.Основы семейной экономики. Бюджет семьи.

Что такое личный/семейный бюджет и почему его надо планировать. Основные шаги в построении личного/семейного бюджета. Источники доходов личного/семейного бюджета. Трудовая деятельность-основной источник доходов. Основные статьи расходов личного/семейного бюджета. Рациональное экономическое поведение. Пенсионное обеспечение. Пенсионная система РФ. Пенсионная реформа. Личные налоги. Оптимизация налогового бремени. Личный финансовый план(ЛФП).Этапы построения ЛФП. План финансовой защиты.

Тема 3.

Движение финансовых потоков. Финансовые институты и инструменты, доходность, надежность и ликвидность различных финансовых инструментов. Элементы финансовой системы современного общества. Банки. Банковский депозит. Характеристики банковского депозита. Капитализация. Инвестирование. Стратегии инвестирования: консервативные, умеренные, агрессивные. Выбор стратегии. Распространённые ошибки при инвестировании. Доходность инвестиций. Дивиденды. Рост стоимости активов. Определение надежности инвестиций. Критерии, по которым определяется надежность компании. Фондовый рынок. Особенности работы фондового рынка. Ценные бумаги. Основные виды ценных бумаг. Акции. Облигации. Виды акций и облигаций. Сравнение акций и облигаций по критериям инвестирования. Коллективное инвестирование. Паевые инвестиционные фонды: структуры, виды ,особенности работы. Общие фонды банковского управления. Сравнительный анализ работы ОФБУ и ПИФов. Способы увеличения пенсии. Возможность распоряжения накопительной частью пенсии. Управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды. НПФ: структура, особенности работы, цели, задачи, возможности. Страхование. Виды страхования. Выбор страховой компании. Альтернативные виды инвестиций. Недвижимость. Способы инвестирования в недвижимость. Понятия валютного и рыночного рисков. Способы защиты от рисков. Управление рисками и план финансовой защиты.

роект

Тема 4. Семейное предпринимательство

Предпринимательство и бизнес как одно из средств реализации своих жизненных целей. Источники финансирования для организации собственной фирмы.

Тема 5. Построение личного финансового плана. Итоговый проект.

Создание личного финансового плана. Постановка и уточнение целей. Этапы построения личного финансового плана. Составление и корректировка личного финансового плана. Технология публичного выступления и применение ее на практике.

Календарно-тематическое планирование:

Требования к результатам обучения:

В результате изучения основ управления личными финансами учащиеся должны:

А) иметь представление

-о деньгах как средстве( инструменте) достижения важных жизненных целей и ограниченном социальном ресурсе;

-о возможных вариантах жизненных сценариев и о том, сто осознанный выбор своего сценария связан с планируемым результатом финансовой жизнедеятельности;

-о направлениях пенсионной реформы, положительных сторонах новой пенсионной модели формирования будущей пенсии;

-о способах увеличения пенсии;

-о различиях работы УК и НПФ с накопительной частью пенсии;

-о грамотном использовании капитализации для увеличения средств;

-о плане финансовой защиты;

-о способах защиты от валютного и рыночного рисков;

-о распространенных ошибках при инвестировании;

-об особенностях работы НПФ, их целях, задачах, возможностях;

-об особенностях работы фондового рынка;

-об особенностях работы ПИФов;

-об особенностях работы ОФБУ;

-об особенностях хедж-фондов;

-об альтернативных видах инвестирования;

Б) уметь;

-четко различать понятия денежного и жизненного успехов;

-ставить цели, определять задачи, пути и сроки их достижения;

-находить источник информации и грамотно работать с ними;

-анализировать, давать оценку;

-составлять таблицу событий;

-составлять личный бюджет;

-разбираться в свойствах и особенностях различных финансовых инструментов;

-анализировать критерии, по которым определяется надежность компании;

-оценивать риски;

-анализировать характеристики банковского депозита с целью осознанного выбора;

-анализировать виды страхования с целью осознанного выбора;

-сравнить акции и облигации по критериям инвестирования;

-строить схемы оптимизации ( сокращения) налогового бремени;

-составлять личный финансовый план и план финансовой защиты с использованием техники « таблица событий»;

В) выработать навыки:

-сознательного ( разумного) отношения к деньгам;

-рационального финансового поведения;

-публичного выступления;

-грамотного обращения с наличными денежными средствами;

-планирования и регулирования личного/семейного бюджета, достижения поставленных целей;

Г) знать:

-принципы рационального ведения домашнего хозяйства, основы управления личными финансами;

-основные источники доходов и статьи расходов семьи; основы формирования семейного бюджета; способы повышения эффективности управления семейным бюджетом;

-финансовые институты( банки, ПИФы, управляющие компании, страховые компании, НПФ и др.), действующие на российском финансовом рынке; услуги, оказываемые финансовыми посредниками населению;

-содержание этапов построения личного финансового плана;

-о значении предпринимательства как средства для реализации своих жизненных целей;

-источники финансирования для организации собственной фирмы;

-о преимуществах и недостатках в организации собственного дела;

Д)применять полученные знания для того, чтобы:

-оценивать финансовые ресурсы своей семьи, составлять личный/семейный бюджет;

-знать особенности развития финансовых рынков и институтов на основе анализа основных экономических закономерностей и причинно-следственных связей;

-обоснованно принимать экономические решения в области управления личными финансами, планирования семейного бюджета на основе анализа имеющейся экономической информации;

-прогнозировать влияние событий, происходящих в экономике региона, России, в международной экономике, на благосостояние своей семьи, эффективность принятых экономических решений;

-осознанно выбирать услуги, оказываемые финансовыми посредниками на финансовом рынке в зависимости от целей сбережения средств или получения кредита ( поиска инвестиций);прогнозировать личные ( семейные) риски и подбирать способы финансовой защиты, программы страхования;

Е)использовать приобретенные знания и умения в практической деятельности и повседневной жизни в целях:

-получения и оценки экономической информации о процессах, происходящих на финансовых рынках и в целом в России ;

-составления личного/семейного бюджета, планирования и контроля личных финансов;

-планирования и оценки собственных экономических действий в сфере управления семейным бюджетом, личными финансами.