Лекция по обществознанию "Деньги, денежное обращение"

1. Сущность денег и тенденции развития современной денежной системы

Деньги, пожалуй, один из наиболее важных элементов любой экономической системы. Если денежная система работает хорошо и слаженно, это положительно влияет на все стадии процесса воспроизводства, кругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых ресурсов. И наоборот, если функционирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен и снижения доходов населения.

На вопрос «что такое деньги?» можно ответить так: «деньги — это товар (вещь), который всегда можно обменять на любой другой товар (вещь), услугу, работу, юридические права, нематериальные блага (например, поддержание здоровья человека, власть и т. п. )».

Однако этот же вопрос, - заданный в другом аспекте, например, «что такое деньги как экономическая категория?», вызывает большие трудности с ответом. Ответы могут быть следующими: «деньги — это знак обмена»; «деньги — это всеобщий товар - эквивалент»; «деньги — это продукт соглашения людей»; «деньги — это средства платежа, измерения стоимости и ее накопления»; «деньги — это вид ценной бумаги» и т. д.

Как историческая категория деньги являются продуктом цивилизации. Они возникают с появлением товарообмена (товарного хозяйства) как его производная. Роль денег сводится к функциям посредника обмена между разными товарами, т. е. исторически деньги — это товар особого рода, товар — посредник обмена, товар — знак стоимости.

Одним из первых товаров - посредников во многих странах был скот. Товаром - посредником были также меха, зерно, медь, серебро и др. В конечном итоге роль денег закрепилась за золотом. Золото со временем не портится, оно может храниться очень долго, не меняя своего качества и веса, его можно путем взвешивания отмерять в любом количестве. На цену золота влияет только один фактор: количество золота в мире. В отличие от природных драгоценных камней стоимость золота зависит от его количества и остается неизменной, в каком бы виде оно не предлагалось. Это постоянство цены золота и сделало его мерилом для оценки стоимости всех других товаров. Поэтому золото стало использоваться в качестве мировых денег.

Первые золотые монеты (считайте, первые настоящие деньги) появились в Лидийском государстве около 550 лет до н. э.

В России единая система денег была создана в период регентства матери Ивана Грозного Елены Глинской (1534— 1538). В основу ее был положен рубль (6S г серебра), состоявший из 100 копеек (масса — 0, 68 г серебра). Одна копейка равнялась двум деньгам по 0, 34 г серебра или четырем полушкам по 0, 17 г серебра. Первый же в России рубль появился в XII в. Название «рубль» произошло от названия «рублевая гривенка». Предполагают, что рублевая гривенка изготавливалась так: отливался узкий длинный слиток серебра, который затем зубилом рубился на части (гривны). Эти гривны называли рублевыми, или просто рублями.

Каждая монета несет на себе важные сведения. Сторона, на которой изображается герб, — это лицевая сторона, или аверс, оборотная сторона — реверс. Надпись на монете — легенда. Стоимость монеты — номинал. Ребро чеканной монеты — гурт.

Виды денег и их роль в воспроизводственном процессе

Классификацию видов денег можно провести по разным признакам:

по сущности и содержанию: полноценные, бумажные, кредитные;

материально - вещественному содержанию: товарные, бумажные, металлические, электронные;

эмитенту: казначейские, банковские;

форме существования: наличные, безналичные;

сфере, территории обращения: национальные, коллективные групповые (евро), международные (СДР);

Начиная с античных времен товарные деньги высту­пали средством обмена. Привилегированное положение зани­мали товары, которые служили наиболее важными предметами обмена — предметы (товары) первой необходимости, украше­ния.

общественное разделение труда — выделе­ние ремесла из земледелия — привело к совершенствованию всеобщего эквивалента. Совер­шился переход от товарных (штучных) денег к металлическим в виде слитков из металлов, а в последствии — в виде монет.

Появление монеты представляет собой важнейший этап в формировании видов денег. Монета (золотая, серебряная) явилась результатом разви­тия товарного производства и обмена.

Главное свойство таких денег состоит в том, что они облада­ют собственной стоимостью. Это значит, что при наличии полноценных денег (золото) в обороте в количестве, превышающем их действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. Деньги называются полноценными, если товар, из которого они изготовлены, имеет одну и ту же стоимость как в сфере обращения в качестве денег, так и в сфере накопления в качестве богатства. К полноценным деньгам относятся золотые и серебряные монеты.

Монометаллизм — это денежная система, при которой всеобщим эквивалентом (мерой стоимости всех товаров) является только один металл: или серебро, или золото.

Биметаллизм — денежная система, при которой за двумя металлами — обычно золотом и серебром — законодательно закрепляется роль всеобщего эквивалента, а монеты из этих металлов чеканятся и обращаются на равных основаниях.

Возросшие требования рынка вызвали рост потребности в деньгах. Добыча золота отставала от этого роста и запасы золо­та оказались ограниченными. Кроме того, денежное обраще­ние, основанное на обороте полноценных денег, требовало зна­чительных издержек, было дорогим. И кроме того золотые и серебряные монеты с результате обращения стирались. И во всем мире постепенно стали применять денежные знаки из бумаги (бумаж­ные деньги, кредитные деньги). Это происходило по мере стирания, износа монет, выпуска государством неполноценных монет с принуди­тельным курсом их обращения (сумма, указанная на банкноте принудительно государством).

Золото было вытеснено из внутреннего денежного оборота стран, а затем — из международных валютных отношений. На смену золоту при­шли бумажные и кредитные деньги.

Бумажные деньги — знаки стоимости, замещающие в обращении полноценные деньги. Они наделены принудитель­ным курсом, неразменностью на золото и выпускаются обычно государством (как правило, казначейством) для покрытия сво­их расходов.

Природа бумажных денег заключается в том, что они не имеют ощутимой самостоятельной стоимости: затраты труда на их печатание небольшие по сравнению с выражаемой ими стои­мостью товаров. Они приобретают представительную стоимость, общественную значимость в процессе обращения.

Бумажные деньги почти неизбежно связаны с инфляцией, они неустойчивы. Обесценение денег реально выражается в снижении их покупательной способности по отношению к това­рам, услугам, оно проявляется в общем росте товарных цен — оптовых и розничных.

В современных условиях в основном обращаются кре­дитные деньги (кредитование населения, организаций, государства).

С термином кредитные деньги связано понятие неполноценных денег. К неполноценным деньгам относятся такие деньги, покупатель­ная способность которых превышает стоимость товара, выступаю­щего носителем денежных отношений. Неполноценные деньги включают виды денег: бумажные и кредитные.

Эмиссии денег обычно предшествуют кредитные операции, совершаемые банками. Выпуск кредитных денег предполагает осуществление кре­дитных операций в связи с реальными процессами производ­ства и реализации продукции. Различают кредитные деньги, выпускаемые центральным банком и коммерческими банками. Основные ви­ды кредитных денег: банк­нота, вексель, чек, кредитная карточка.

Банкноты делаются из бумаги и представляют собой банковские билеты, выпускаемые центральным банком государства. По существу, банкноты являются векселем государственного банка.

Банкноты не обмениваются на золото.

Бумажные банкноты появились впервые в Китае в 100 г. , а в России — в 1769 г. при Екатерине II под названием ассигнация (от лат. assignatio — назначение).

 Денежные суррогаты, или заменители денег, предназначенные для совершения платежей и различных имущественных сделок. Это чеки (расчетные, дорожные, еврочеки), векселя, сертификаты банков, а также банковские карты.

Вексель – ценная бумага: Существует две основных разновидности векселей – простой и переводной.

Простой вексель – это письменное обязательство должника об уплате, обозначенной на нем суммы через определенный срок.

Переводной вексель - приказ кредитора должнику (переводный вексель - тратта) об уплате, обозначенной на нем суммы через определенный срок.

Акцепт – согласие должника на оплату переводного векселя.

Чек как кредитное орудие обращения появился позже, чем вексель и банкнота, с созданием коммерческих банков и сосредо­точением свободных денежных средств на текущих счетах. Это — разновидность переводного векселя, который вкладчик выписыва­ет на коммерческий или центральный банк.

Впервые чеки возникли в Англии в 1683 г. Чек — письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой теку­щий счет. Владелец счета получает чековую книжку и выписывает чеки в пределах остатка средств на счете (или сверх этого остатка, если имеется договоренность об овердрафте). Главное назначение чека — быть инструментом распоряжения средствами, находящимися на текущем счете (на расчетном счете или счете до востребования, а чаще просто на чековом счете), быть средством безналичных расчетов.

Срок обращения чека ограничен: если оплата чека происходит в той же стране, то, по Женевской конвенции о чеке, срок его обращения ограничен 8 днями (в России — 10 дней); если место выдачи и место оплаты чека находятся в разных странах — 20 днями; если оплата осуществляется в другой части света — 70 днями.

В зависимости от формы существования различаются наличные деньги и деньги безналичного оборота. И те и другие являются составляющими платежного и денежно­го оборота, имеют одинаковую денежную единицу (рубль), бес­препятственно переходят друг в друга; регулирование объема тех и других осуществляется с помощью кредитных операций.

Банковская карта — это средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента. Банковская карта бывает расчетной и кредитной. Расчетная карта предназначена для оплаты товаров и услуг, а кредитная — для получения кредита в банке.

С развитием компьютерных и передовых телекоммуникаци­онных технологий появилась возможность отказаться от бу­мажных носителей денег и перейти на систему электронного перевода средств, в которой все платежи производятся посред­ством электронных телекоммуникаций (электронные деньги).

Весь материал – смотрите документ.

Деньги, денежное обращение

1. Сущность денег и тенденции развития современной денежной системы

Деньги, пожалуй, один из наиболее важных элементов любой экономической системы. Если денежная система работает хорошо и слаженно, это положительно влияет на все стадии процесса воспроизводства, кругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых ресурсов. И наоборот, если функционирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен и снижения доходов населения.

На вопрос «что такое деньги?» можно ответить так: «деньги — это товар (вещь), который всегда можно обменять на любой другой товар (вещь), услугу, работу, юридические права, нематериальные блага (например, поддержание здоровья человека, власть и т.п.)».

Однако этот же вопрос, -заданный в другом аспекте, например, «что такое деньги как экономическая категория?», вызывает большие трудности с ответом. Ответы могут быть следующими: «деньги — это знак обмена»; «деньги — это всеобщий товар-эквивалент»; «деньги — это продукт соглашения людей»; «деньги — это средства платежа, измерения стоимости и ее накопления»; «деньги — это вид ценной бумаги» и т.д.

Как историческая категория деньги являются продуктом цивилизации. Они возникают с появлением товарообмена (товарного хозяйства) как его производная. Роль денег сводится к функциям посредника обмена между разными товарами, т.е. исторически деньги — это товар особого рода, товар — посредник обмена, товар — знак стоимости.

Одним из первых товаров-посредников во многих странах был скот. Товаром-посредником были также меха, зерно, медь, серебро и др. В конечном итоге роль денег закрепилась за золотом. Золото со временем не портится, оно может храниться очень долго, не меняя своего качества и веса, его можно путем взвешивания отмерять в любом количестве. На цену золота влияет только один фактор: количество золота в мире. В отличие от природных драгоценных камней стоимость золота зависит от его количества и остается неизменной, в каком бы виде оно не предлагалось. Это постоянство цены золота и сделало его мерилом для оценки стоимости всех других товаров. Поэтому золото стало использоваться в качестве мировых денег.

Первые золотые монеты (считайте, первые настоящие деньги) появились в Лидийском государстве около 550 лет до н. э.

В России единая система денег была создана в период регентства матери Ивана Грозного Елены Глинской (1534— 1538). В основу ее был положен рубль (6S г серебра), состоявший из 100 копеек (масса — 0,68 г серебра). Одна копейка равнялась двум деньгам по 0,34 г серебра или четырем полушкам по 0,17 г серебра. Первый же в России рубль появился в XII в. Название «рубль» произошло от названия «рублевая гривенка». Предполагают, что рублевая гривенка изготавливалась так: отливался узкий длинный слиток серебра, который затем зубилом рубился на части (гривны). Эти гривны называли рублевыми, или просто рублями.

Каждая монета несет на себе важные сведения. Сторона, на которой изображается герб, — это лицевая сторона, или аверс, оборотная сторона — реверс. Надпись на монете — легенда. Стоимость монеты — номинал. Ребро чеканной монеты — гурт.

Виды денег и их роль в воспроизводственном процессе

- 1 -

Классификацию видов денег можно провести по разным признакам:

• по сущности и содержанию: полноценные, бумажные, кредитные;

• материально-вещественному содержанию: товарные, бумажные, металлические, электронные;

• эмитенту: казначейские, банковские;

• форме существования: наличные, безналичные;

• сфере, территории обращения: национальные, коллективные групповые (евро), международные (СДР);

Начиная с античных времен товарные деньги высту­пали средством обмена. Привилегированное положение зани­мали товары, которые служили наиболее важными предметами обмена — предметы (товары) первой необходимости, украше­ния.

общественное разделение труда — выделе­ние ремесла из земледелия — привело к совершенствованию всеобщего эквивалента. Совер­шился переход от товарных (штучных) денег к металлическим в виде слитков из металлов, а в последствии — в виде монет.

Появление монеты представляет собой важнейший этап в формировании видов денег. Монета (золотая, серебряная) явилась результатом разви­тия товарного производства и обмена.

Главное свойство таких денег состоит в том, что они облада­ют собственной стоимостью. Это значит, что при наличии полноценных денег (золото) в обороте в количестве, превышающем их действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. Деньги называются полноценными, если товар, из которого они изготовлены, имеет одну и ту же стоимость как в сфере обращения в качестве денег, так и в сфере накопления в качестве богатства. К полноценным деньгам относятся золотые и серебряные монеты.

Монометаллизм — это денежная система, при которой всеобщим эквивалентом (мерой стоимости всех товаров) является только один металл: или серебро, или золото.

Биметаллизм — денежная система, при которой за двумя металлами — обычно золотом и серебром — законодательно закрепляется роль всеобщего эквивалента, а монеты из этих металлов чеканятся и обращаются на равных основаниях.

Возросшие требования рынка вызвали рост потребности в деньгах. Добыча золота отставала от этого роста и запасы золо­та оказались ограниченными. Кроме того, денежное обраще­ние, основанное на обороте полноценных денег, требовало зна­чительных издержек, было дорогим. И кроме того золотые и серебряные монеты с результате обращения стирались. И во всем мире постепенно стали применять денежные знаки из бумаги (бумаж­ные деньги, кредитные деньги). Это происходило по мере стирания, износа монет, выпуска государством неполноценных монет с принуди­тельным курсом их обращения (сумма, указанная на банкноте принудительно государством).

Золото было вытеснено из внутреннего денежного оборота стран, а затем — из международных валютных отношений. На смену золоту при­шли бумажные и кредитные деньги.

Бумажные деньги — знаки стоимости, замещающие в обращении полноценные деньги. Они наделены принудитель­ным курсом, неразменностью на золото и выпускаются обычно государством (как правило, казначейством) для покрытия сво­их расходов.

Природа бумажных денег заключается в том, что они не имеют ощутимой самостоятельной стоимости: затраты труда на их печатание небольшие по сравнению с выражаемой ими стои­мостью товаров. Они приобретают представительную стоимость, общественную значимость в процессе обращения.

Бумажные деньги почти неизбежно связаны с инфляцией, они неустойчивы. Обесценение денег реально выражается в снижении их покупательной способности по отношению к това­рам, услугам, оно проявляется в общем росте товарных цен — оптовых и розничных.

В современных условиях в основном обращаются кре­дитные деньги (кредитование населения, организаций, государства).

С термином кредитные деньги связано понятие неполноценных денег. К неполноценным деньгам относятся такие деньги, покупатель­ная способность которых превышает стоимость товара, выступаю­щего носителем денежных отношений. Неполноценные деньги включают виды денег: бумажные и кредитные.

Эмиссии денег обычно предшествуют кредитные операции, совершаемые банками. Выпуск кредитных денег предполагает осуществление кре­дитных операций в связи с реальными процессами производ­ства и реализации продукции. Различают кредитные деньги, выпускаемые центральным банком и коммерческими банками. Основные ви­ды кредитных денег: банк­нота, вексель, чек, кредитная карточка.

Банкноты делаются из бумаги и представляют собой банковские билеты, выпускаемые центральным банком государства. По существу, банкноты являются векселем государственного банка.

Банкноты не обмениваются на золото.  

Бумажные банкноты появились впервые в Китае в 100 г., а в России — в 1769 г. при Екатерине II под названием ассигнация (от лат. assignatio — назначение).

 Денежные суррогаты, или заменители денег, предназначенные для совершения платежей и различных имущественных сделок. Это чеки (расчетные, дорожные, еврочеки), векселя, сертификаты банков, а также банковские карты.

Вексель – ценная бумага: Существует две основных разновидности векселей – простой и переводной.

Простой вексель – это письменное обязательство должника об уплате, обозначенной на нем суммы через определенный срок.

Переводной вексель - приказ кредитора должнику (переводный вексель-тратта) об уплате, обозначенной на нем суммы через определенный срок.

Акцепт – согласие должника на оплату переводного векселя.

Чек как кредитное орудие обращения появился позже, чем вексель и банкнота, с созданием коммерческих банков и сосредо­точением свободных денежных средств на текущих счетах. Это — разновидность переводного векселя, который вкладчик выписыва­ет на коммерческий или центральный банк.

Впервые чеки возникли в Англии в 1683 г. Чек — письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой теку­щий счет. Владелец счета получает чековую книжку и выписывает чеки в пределах остатка средств на счете (или сверх этого остатка, если имеется договоренность об овердрафте). Главное назначение чека — быть инструментом распоряжения средствами, находящимися на текущем счете (на расчетном счете или счете до востребования, а чаще просто на чековом счете), быть средством безналичных расчетов.

Срок обращения чека ограничен: если оплата чека происходит в той же стране, то, по Женевской конвенции о чеке, срок его обращения ограничен 8 днями (в России — 10 дней); если место выдачи и место оплаты чека находятся в разных странах — 20 днями; если оплата осуществляется в другой части света — 70 днями.

В зависимости от формы существования различаются наличные деньги и деньги безналичного оборота. И те и другие являются составляющими платежного и денежно­го оборота, имеют одинаковую денежную единицу (рубль), бес­препятственно переходят друг в друга; регулирование объема тех и других осуществляется с помощью кредитных операций.

Банковская карта — это средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента. Банковская карта бывает расчетной и кредитной. Расчетная карта предназначена для оплаты товаров и услуг, а кредитная — для получения кредита в банке.

С развитием компьютерных и передовых телекоммуникаци­онных технологий появилась возможность отказаться от бу­мажных носителей денег и перейти на систему электронного перевода средств, в которой все платежи производятся посред­ством электронных телекоммуникаций (электронные деньги).

Электронные деньги означают перевод денег со счета на счет, начисление процентов и другие операции посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей денег. Пользование электронными деньгами производится с помощью электронного кошелька. Электронный кошелек — это любая пластиковая карта, содержащая реальную ценность в форме электронных денег, которые владелец карты заплатил заранее. Снятие наличных денег может быть произведено через банкомат.

Банкомат — это автоматическая кассовая машина, выдающая наличные деньги, предоставляющая информацию или услуги клиенту, имеющему пластиковую карту.

Деньги как товар-посредник, выделяясь из общей массы товаров, сохраняют свою товарную форму, т.е. они имеют потребительную стоимость и стоимость. Потребительная стоимость денег — это их полезность в качестве вещи, которую можно обменять на любые другие вещи и блага. Деньги из драгоценных металлов (золото, серебро, платина) можно использовать как украшение.

Стоимость денег как товара-посредника означает овеществленный в них труд, т.е. затраты труда на производство денег в качестве вещи (монет и банкнот).

Поскольку деньги есть «товар товаров», они имеют особый характер действия потребительной стоимости и стоимости. Во-первых, потребительная стоимость денег включает в себя потребительную стоимость всех обмениваемых товаров. Во-вторых, стоимость денег, или их цена, имеет внешнюю форму проявления до процесса их обмена на товар. Деньги всегда можно обменять на любой товар по их стоимости. Стоимость денег — это покупательная способность денег. Стоимость товара (т.е. овеществленный в нем труд) имеет скрытую форму, которая проявляется лишь в процессе обмена товаров на деньги.

Как экономическая категория деньги представляют собой средства платежа, измерения стоимости товаров и услуг и накопления этой стоимости.

Главное свойство денег — это их ликвидность. Ликвидность денег означает способность быть ис­пользованными в качестве платежного средства в любой момент, участвовать в немедленном приобретении товара или других благ.

Любой другой актив, для того чтобы использоваться для покуп­ки товаров и услуг, должен сначала быть продан (превратиться в деньги). Таким активам ликвидность присуща лишь в меньшей степени.

В последние десятилетия в мировой экономике прослеживаются общие тенденции развития денежной системы:

- из денежного оборота в качестве платежного средства полностью вытеснено золото (золотые деньги). Иными словами, завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства;

- хранение золотого резерва преимущественно в ЦБ, а также у частных лиц в виде золотых монет, слитков реже, ювелирных украшений;

= из денежного оборота вытесняются бумажные деньги. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др.;

- переход к безналичным расчетам при одновременном сокращении наличных расчетов;

с дальнейшим усилением интернационализации хозяйственной жизни, развитием компьютеризации национальные деньги все более вытесняются из денежного оборота коллективными валютами (ЭКЮ, евро);

- в денежном обороте все большая роль отводится электронным деньгам. Они имеют большие преимущества. Во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов (исключаются печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.). Во-вторых, введение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д.

Российская денежная система: официальная единица- рубль, официальный курс рубля по отношению к иностранной валюте устанавливается ЦБ России ежедневно. Право эмиссии денег, организация их обращения, изъятие на территории РФ принадлежит ЦБ. Он отвечает за состояние денежного обращения. Образцы банкнот и монет утверждаются ЦБ.

1.2. Функции и роль денег в рыночной экономике

Деньги выполняют пять функций: меры стоимости; средства обращения; средства образования сокровищ, накоплений и сбережений; средства платежа; мировых денег.

1. Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Это количество затраченного на их производство общественно необходимого труда. Формой проявления стоимости товара является его цена.

в развитом рыночном хозяйстве цена формируется не на рынке, а в сфере производства, на рынке же происходит ее окончательная корректировка. Цена может изменяться, т.к. меняется вложенный труд в товар (средства труда, предметы труда, труд работника). На разные товары и вкладывается разный труд поэтому цена товара разная.

2.Функция денег как средства обращения. Товарное обращение включает две метаморфозы, т.е. два изменения форм стоимости: продажу одного товара (Т) и покупку другого. В этом процессе деньги (Д) играют роль посредника в обмене двух товаров: Т —Д —Т.

Товарное обращение отличается от непосредственного обмена товара на товар тем, что оно обслуживается деньгами в качестве средства обращения, благодаря чему преодолеваются границы, характерные для прямого товарообмена.

Однако если товары после их реализации уходят из обращения, то деньги остаются в этой сфере, непрерывно обслуживая товарообмен.

Особенность функции денег как средства обращения заключается в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные, деньги, а во-вторых, знаки стоимости — бумажные и кредитные деньги.

3.Функция денег как средства платежа. Эта функция возникла в результате развития кредитных отношений. В этом случае деньги используются:

- при продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, разной продолжительностью и сезонностью их производства и обращения;

- выплате заработной платы рабочим и служащим.

Деньги, выполняя функцию средства платежа, имеют свою специфическую форму движения, отличную от формы движения денег как средства обращения.

При функционировании денег как средства обращения происходит встречное движение денег и товаров, а при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв. Покупая товар в кредит, должник дает продавцу долговое обязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через определенный срок.

Ускорению платежей способствует введение в платежный оборот электронных денег.

На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки, а также инструментом кредита, позволяющим владельцу получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа.

4.Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений. Эту функцию раньше выполняли полноценные и реальные деньги — золото и серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению, но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообмене Т —Д — Т. В данном случае за продажей товара следует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в сокровище.

В докапиталистических формациях существовала простейшая форма накопления богатства, когда извлеченные из обращения золото и серебро хранились в сундуках, кубышках, закапывались в землю. С ростом товарного производства превращение денег в сокровище становится необходимым условием регулярного возобновления воспроизводства. Стремление к получению наибольшей' прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

5. Функция мировых денег. Данная функция получила полное развитие с созданием мирового рынка. Перелив капитала из одной страны в другую, возникает функция при расчетах на международном рынке.

Монопольным правом эмиссии наличных денег на террито­рии страны обычно наделяется центральный банк государства. В настоящее время наличная эмиссия осуществляется главным образом в форме выпуска в обращение банкнот, которые явля­ются денежными знаками, эмитируемыми центральным бан­ком.

Эмиссия наличных денег — выпуск центральным банком денежных знаков в оборот для удовлетворения допол­нительной потребности экономических агентов в наличности, возникшей в результате превышения выдач наличных денег над их поступлением в банки в целом по стране.

Денежное обращение

Деньги находятся в постоянном движении. Непрерывно протекающий во времени оборот денег представляет собой денежный поток. Денежный поток не имеет ни начала, ни конца. Однако его можно разбить на отдельные части — частные потоки. Денежный поток, ограниченный начальной и конечной точкой отсчета, представляет собой оборот денег, или денежный оборот.

Движение денег в наличной и безналичной формах при выполнении ими своих функций представляют собой денежное обращение.

Началу денежного обращения предшествует их концентрация у субъектов (физических и юрид лиц)- в кошельках у населения и на счетах и кассах предприятий., в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, для платежей за товары и услуги. Спрос возникает и для накопления во вкладах в кредитных учреждениях.

Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной формах. Наличная форма предполагает движение наличных монет и банкнот, как средство платежа и средство обращения.

Безналичная форма денежного обращения осуществляется без участия наличных денег, путем банковского перевода денег, использования платежных поручений, требований, аккредитива, кредитных карточек и др. наиболее популярна- использование платежный поручений- поручение банку перечислить указанную в поручении сумму с расчетного счета заявителя на расчетный счет получателя средств. Платежное требование – документ продавца, который требует покупателя оплатить сумму указанную в требовании. Аккредитив- документ, согласно которого покупатель депонирует определенную сумму на специальном аккредитивном счете для поставщика (гарантия наличия средств), после отгрузки товара поставщиком, сумма с спецсчета переводится на счет поставщика.

Указанные формы денежного обращения существуют во взаимосвязи и взаимозависимости. Безналичные деньги существуют только при внесении наличных денег. Однако наличные деньги появляются при снятии с банка безналичных. Наличные деньги меняют свою форму на безналичные, которые потом обратно меняются на наличные.

Денежное обращение подчиняется определенному закону, который гласит: масса денег для обращения пропорциональна количеству проданных товаров и услуг, и обратно пропорциональна скорости обращения денег.

Математическая формула закона денежного обращения следующая:

Д = (Р-К+ П-В)/О,    

где Д — количество денег (денежная масса); Р — сумма цен товаров (услуг, работ), подлежащих продаже; К — сумма цен товаров (услуг, работ), платежи по которым выходят за пределы данного периода времени (т.е. проданных в рассрочку); П — сумма цен товаров (услуг, работ), сроки платежей по которым уже наступили; В — сумма взаимопогашаемых платежей; О — скорость оборота денег за данный период времени.