![Банковская система и её структура Банковская система РФ – совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Банк – это финансовый институт, осуществляющий операции с деньгами, предоставляющий финансовые услуги предприятиям, гражданам и другим банкам.](https://fsd.videouroki.net/html/2022/11/22/v_637d156737dd2/img0.jpg)
Банковская система и её структура
- Банковская система РФ – совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.
- Банк – это финансовый институт, осуществляющий операции с деньгами, предоставляющий финансовые услуги предприятиям, гражданам и другим банкам.
![Уровни банковской системы РФ Центральный банк России кредитные организации коммерческие банки и небанковские кредитные организации (клиринговые центры, валютные биржи)](https://fsd.videouroki.net/html/2022/11/22/v_637d156737dd2/img1.jpg)
Уровни банковской системы РФ
- Центральный банк России
- кредитные организации коммерческие банки и небанковские кредитные организации (клиринговые центры, валютные биржи)
![Центральный банк](https://fsd.videouroki.net/html/2022/11/22/v_637d156737dd2/img2.jpg)
Центральный банк
![Функции Центрального Банка РФ разработка и проведение единой денежно-кредитной политики, защита и обеспеченность устойчивости рубля (данная функция осуществляется совместно с правительством РФ) эмиссия, то есть выпуск денег выдача кредитов банкам проведение политики рефинансирования ( то есть погашение кредитов, ценных бумаг) установление правил проведения банковских операций, всех видов отчётности банков осуществление государственной регистрации кредитных организаций (выдача и отзыв лицензии) осуществление контроля за деятельностью банков регистрация эмиссии банками ценных бумаг осуществление банковских операций осуществление валютного регулирования хранение золотого запаса страны хранение резервов банков определение ставки ссудного процента выпуск и погашение государственных ценных бумаг управление счетами правительства выполнение зарубежные финансовые операции.](https://fsd.videouroki.net/html/2022/11/22/v_637d156737dd2/img3.jpg)
Функции Центрального Банка РФ
- разработка и проведение единой денежно-кредитной политики, защита и обеспеченность устойчивости рубля (данная функция осуществляется совместно с правительством РФ)
- эмиссия, то есть выпуск денег
- выдача кредитов банкам
- проведение политики рефинансирования ( то есть погашение кредитов, ценных бумаг)
- установление правил проведения банковских операций, всех видов отчётности банков
- осуществление государственной регистрации кредитных организаций (выдача и отзыв лицензии)
- осуществление контроля за деятельностью банков
- регистрация эмиссии банками ценных бумаг
- осуществление банковских операций
- осуществление валютного регулирования
- хранение золотого запаса страны
- хранение резервов банков
- определение ставки ссудного процента
- выпуск и погашение государственных ценных бумаг
- управление счетами правительства
- выполнение зарубежные финансовые операции.
![Коммерческий банк Коммерческий банк – вид банка, кредитная организация, специализирующаяся на предоставлении банковских услуг. Как правило, коммерческие банки универсальные, обслуживают как юридических, так и физических лиц. Коммерческие банки называются коммерческими, потому что цель их создания - получение прибыли. Доход банков складывается из двух основных составляющих: разницы между ценой привлечения и размещения денежных средств и комиссией за предоставляемые услуги. Помимо того, не основной, но значимой статьей дохода являются штрафы и пени (например, за просрочки платежей по предоставленным ссудам) Для того чтобы заниматься банковской деятельностью, коммерческие банки получают соответствующую лицензию. Роль регулятора возложена на Банк России.](https://fsd.videouroki.net/html/2022/11/22/v_637d156737dd2/img4.jpg)
Коммерческий банк
Коммерческий банк – вид банка, кредитная организация, специализирующаяся на предоставлении банковских услуг. Как правило, коммерческие банки универсальные, обслуживают как юридических, так и физических лиц.
Коммерческие банки называются коммерческими, потому что цель их создания - получение прибыли. Доход банков складывается из двух основных составляющих: разницы между ценой привлечения и размещения денежных средств и комиссией за предоставляемые услуги. Помимо того, не основной, но значимой статьей дохода являются штрафы и пени (например, за просрочки платежей по предоставленным ссудам)
Для того чтобы заниматься банковской деятельностью, коммерческие банки получают соответствующую лицензию.
Роль регулятора возложена на Банк России.
![Банковская деятельность коммерческих банков Услуги, которые предоставляют коммерческие банки юридическим лицам: -расчетно-кассовое обслуживание; кредитование юридических лиц, в т. ч. малого бизнеса; -выпуск корпоративных пластиковых карт и зарплатные проекты; -проведение документарных операций и валютный контроль; -другие специализированные операции, в т. ч. факторинг, лизинг и пр. Услуги коммерческих банков для физических лиц: - расчетно-кассовое обслуживание; выпуск пластиковых карт; -размещение срочных вкладов и депозитов; -кредитование, в т. ч. выдача потребительских, автокредитов, ипотечных займов. Кроме того, коммерческие банки предоставляют своим клиентам инвестиционные услуги - брокерское обслуживание и доверительное управление на рынке ценных бумаг. Как правило, коммерческие банки имеют свои обменные пункты и совершают операции с наличной валютой.](https://fsd.videouroki.net/html/2022/11/22/v_637d156737dd2/img5.jpg)
Банковская деятельность коммерческих банков
Услуги, которые предоставляют коммерческие банки юридическим лицам: -расчетно-кассовое обслуживание; кредитование юридических лиц, в т. ч. малого бизнеса; -выпуск корпоративных пластиковых карт и зарплатные проекты; -проведение документарных операций и валютный контроль; -другие специализированные операции, в т. ч. факторинг, лизинг и пр.
- Услуги коммерческих банков для физических лиц: - расчетно-кассовое обслуживание; выпуск пластиковых карт; -размещение срочных вкладов и депозитов; -кредитование, в т. ч. выдача потребительских, автокредитов, ипотечных займов. Кроме того, коммерческие банки предоставляют своим клиентам инвестиционные услуги - брокерское обслуживание и доверительное управление на рынке ценных бумаг. Как правило, коммерческие банки имеют свои обменные пункты и совершают операции с наличной валютой.
![Операции банков Операции банков- это операции по формированию ресурсов банков. активные – использование привлечённых и собственных средств для получение дохода: выдача кредитов, купля-продажа ценных бумаг, инвестирование. пассивные – привлечение денежных средств : денежные вклады от клиентов, собственный капитал, кредиты у других банков, облигации и др.](https://fsd.videouroki.net/html/2022/11/22/v_637d156737dd2/img6.jpg)
Операции банков Операции банков- это операции по формированию ресурсов банков.
- активные – использование привлечённых и собственных средств для получение дохода: выдача кредитов, купля-продажа ценных бумаг, инвестирование.
- пассивные – привлечение денежных средств : денежные вклады от клиентов, собственный капитал, кредиты у других банков, облигации и др.
![Виды банков: По сфере обслуживания По типу собственности международный национальные региональные межрегиональные государственные частные](https://fsd.videouroki.net/html/2022/11/22/v_637d156737dd2/img7.jpg)
Виды банков:
По сфере обслуживания
По типу собственности
- международный
- национальные
- региональные
- межрегиональные
- государственные
- частные
![Виды банков: По набору банковских услуг По обслуживаемым отраслям многоотраслевые одноотраслевые (промышленные, сельскохозяйственные, строительные и т.д.) универсальные ( проводят практически все виды банковских операций) Специализированные ( предоставляют один- два вида услуг) и.др .](https://fsd.videouroki.net/html/2022/11/22/v_637d156737dd2/img8.jpg)
Виды банков:
По набору банковских услуг
По обслуживаемым отраслям
- многоотраслевые
- одноотраслевые (промышленные, сельскохозяйственные, строительные и т.д.)
- универсальные
( проводят практически все виды банковских операций)
- Специализированные
- ( предоставляют один- два вида услуг)
и.др .
![Функции коммерческих банков предоставление кредитов выполнение платёжных операций мобилизация денежных средств купля-продажа валюты выпуск ценных бумаг и др.](https://fsd.videouroki.net/html/2022/11/22/v_637d156737dd2/img9.jpg)
Функции коммерческих банков
- предоставление кредитов
- выполнение платёжных операций
- мобилизация денежных средств
- купля-продажа валюты
- выпуск ценных бумаг и др.
![Специализированные кредитные и финансовые учреждения Это организации, которые не являются банками, но частично выполняют их функции. К ним относятся: пенсионные фонды страховые компании ломбарды трастовые компании ( полубанки, трастовые операци, управление недвижимостью, другим имуществом, принятие ценностей на хранение, управление опекуном имуществом несовершеннолетнего, управление имуществом по завещанию и т.д.Траст- соглашение об управлении собственностью другими лицами, моет быть по согласию или оп закону) кредитные товарищества общества взаимного кредита](https://fsd.videouroki.net/html/2022/11/22/v_637d156737dd2/img10.jpg)
Специализированные кредитные и финансовые учреждения
Это организации, которые не являются банками, но частично выполняют их функции. К ним относятся:
- пенсионные фонды
- страховые компании
- ломбарды
- трастовые компании ( полубанки, трастовые операци, управление недвижимостью, другим имуществом, принятие ценностей на хранение, управление опекуном имуществом несовершеннолетнего, управление имуществом по завещанию и т.д.Траст- соглашение об управлении собственностью другими лицами, моет быть по согласию или оп закону)
- кредитные товарищества
- общества взаимного кредита
![Пути стабилизации финансовой системы совершенствование банковского законодательства укрепление банковской системы усиление связи банковской системы с секторами экономии.](https://fsd.videouroki.net/html/2022/11/22/v_637d156737dd2/img11.jpg)
Пути стабилизации финансовой системы
- совершенствование банковского законодательства
- укрепление банковской системы
- усиление связи банковской системы с секторами экономии.
Развернутый план
1. Понятие «Банки», «Банковская система».
2. Типы банковских систем:
а) распределительная централизованная банковская система;
б) рыночная банковская система;
в) система переходного периода.
3. Функции банков:
а) депозитарная;
б) кредитная;
в) посредническая.
4. Структура банковской системы:
а) Центральный банк;
б) коммерческие банки.
5. Виды коммерческих банков:
а) государственные, частные, смешанные
б) универсальные банки и специализированные (инвестиционные, сберегательные, ипотечные и др.);
в) региональные и общенациональные.
6. Виды банковских операций:
а) активные;
б) пассивные.
7. Функции Центрального банка:
а) эмиссия денег;
б) лицензирование и контроль деятельности финансово-кредитных учреждений;
в) хранение золотовалютных резервов государства;
г) установление учётной ставки процента по кредитам;
д) установление нормы обязательных резервов для коммерческих банков;
е) управление счетами Правительства;
ё) поддержание стабильности национальной валюты и др.
8. Функции коммерческих банков:
а) мобилизация временно свободных денежных средств населения и сбережения в виде вкладов;
б) кредитование физических и юридических лиц;
в) осуществление расчетов и платежей идр.
9. Особенности функционирования банковской системы в РФ.
![Тест: Банковская система Задания составлены на основе заданий](https://fsd.videouroki.net/html/2022/11/22/v_637d156737dd2/img13.jpg)
Тест: Банковская система
Задания составлены на основе заданий "Решу ЕГЭ".
В помощь ученикам для подготовки к ГИА
https://videouroki.net/tests/9207534 /
Ульянова Алена Анатольевна, учитель обществознания