Учимся находить информацию о курсах валют и их изменениях

Согласитесь, что необходимость купить иностранную валюту возникает не только у бизнесменов или государства, но и у нас с вами как рядовых граждан. Например, для того чтобы отправиться в путешествие за границу, купить что-нибудь в зарубежном онлайн-магазине или хранить свои сбережения.

Перефразируя крылатое выражение из кинофильма Эльдара Рязанова «Берегись автомобиля», можно сказать, что «Каждый, у кого нет валюты, мечтает её купить, и каждый, у кого есть валюта, мечтает её продать. И не делает этого только потому, что, продав, останется без валюты».

Правда, в отличие от Советского Союза, где любые валютные операции для обычных граждан были под строгим запретом, сегодня в нашей стране для того, чтобы обменять иностранную валюту, достаточно просто открыть банковское приложение и лёгким движением руки превратить российские рубли в доллары США, евро или даже вьетнамские донги и наоборот, а валюту в наличной форме, оставшуюся, например, после поездки в отпуск, можно обменять в отделениях банков.

Но при этом далеко не каждый из нас хорошо знает о том, что такое валютный курс, по которому продаётся и покупается иностранная валюта, как он формируется и что на него влияет, почему он может расти или падать и множество других нюансов, который пояснить может далеко не каждый. Хотя на самом деле это остаточно просто.

Валютный курс – это цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны. Например, один доллар США равен шестидесяти девяти российским рублям.

В нашей стране существуют три основных валютных курса, которые касаются обычных граждан: курс, установленный Банком России, курс, определяемый коммерческими банками, и биржевой курс. Чем же они отличаются?

· Курс Банка России – это курс российского рубля, устанавливаемый Центральным банком Российской Федерации по отношению к иностранным валютам на определённый период времени.

Такой курс ещё принято называть официальным. Как правило, его устанавливают для валют стран-соседей нашей страны, а также тех стран, с которыми у России крупный торговый оборот.

При этом очень часто можно услышать возмущённый вопрос: «Почему официальный курс не совпадает с курсом в отделениях коммерческих банков?» Дело в том, что курс, установленный Банком России, служит своеобразным эталоном, от которого отталкиваются рядовые граждане, предприниматели и государство.
Например, при расчёте налогов, если налогоплательщик получает доход в иностранной валюте. Это просто удобно и справедливо, поскольку при расчётах налоговая служба равняться на установленный официальный курс, а не тот, который выгоден на данный момент или налоговой, или налогоплательщику.
Опираясь на официальный курс, также происходит расчёт сумм по международным контрактам, заключённым в иностранной валюте, составление плана расходов и доходов бюджета, формирования таможенных пошлин, при составлении бухгалтерской и финансовой отчётности и в ряде других случаев.

Узнать официальный курс можно на сайте Банка России, там же можно посмотреть динамику официального курса или официальные курсы валют на конкретную дату.

· Курс, определяемый коммерческими банками, – это курс, по которому большинство граждан меняют валюту в банках.

Коммерческий курс всегда отличается от официального, поскольку банки самостоятельно устанавливают показатели, по которым они продают или покупают валюту. Поэтому в такой курс закладывается не только реальная цена валюты, но и прибыль банка, она же убыток для покупающего или продающего валюту человека.

Также коммерческие банки всегда устанавливают достаточно большую разницу между продажей и покупкой, что делает практически бессмысленным приобретение валюты с целью заработать на изменении курса, правда если это не очень большие суммы.

Чем выше разница между курсами покупки и продажи, тем банк больше сможет заработать на каждой обменной операции, однако если банк установит слишком большую разницу, то к нему вряд ли придёт много клиентов. Люди будут искать другой банк, где курс обмена будет выгоднее.

Валютный курс, установленный коммерческим банком, можно узнать в самом отделении банка на специальном информационном табло, пункте обмена валют, в банковском приложении для мобильного телефона, в банкомате или инфокиоске, если у них есть данная функция, а также на официальном сайте самого банка.

Например, на сайте «СберБанка», одного из крупнейших банков нашей страны, пользователь может узнать о установленном валютном курсе в офисах банка, в мобильном банке «СберБанк Онлайн» и для банковских карт.

Конечно же, каждому из нас хочется купить или продать валюту с наибольшей выгодой, а для этого необходимо знать, какой курс установлен, например, не только «СберБанком», но и другими, поскольку валютные курсы в различных банках могут существенно различаться, и перед тем, как совершить обмен, надо выбрать наиболее выгодное предложение.
Согласитесь, что если заходить на сайты разных банков, то это займёт очень много времени, не говоря уже о том, чтобы посетить десятки отделений лично, потратить снова много времени, а в последнем обменом пункте прийти к выводу, что самый выгодный курс обмена был в первом, с которого и были начаты поиски.

Но не стоит отчаиваться, ведь технологии не стоят на месте, и сегодня такой поиск могут облегчить различные сайты-агрегаторы, которые собирают всю информацию о валютных курсах в разных коммерческих банках как онлайн, так и офлайн и дают возможность пользователю сравнить их, зайдя всего лишь на один сайт.

Например, такую информацию можно найти на информационном финансовом портале Банкирос.ру или любом другом аналогичном сайте, который с лёгкостью можно найти в сети Интернет.

Также о курсах валют, установленных коммерческими банками, можно узнать из средств массовой информации, а именно: газетных публикации, сообщении по радио и телевидению, ну и на самих сайтах СМИ.

Например, на официальном сайте медиахолдинга РБК также содержится информация о валютных курсах, выставленных коммерческими банками.

Кстати, для того, чтобы понять, где выгоднее обменять валюту, одной информации только о курсах будет недостаточно. Необходимо ещё узнать, взимает ли банк дополнительную комиссию за валютно-обменные операции или (в случае безналичного обмена валюты) за конвертацию. Такая комиссия может быть фиксированной (например, два рубля за одну операцию) или устанавливаться в процентах от суммы обменённых денег.

Недобросовестные банки, стремясь заработать, устанавливают очень выгодные курсы покупки и продажи с мизерной курсовой разницей. И только потом, когда клиенту называют итоговую сумму, возникает подозрение, что что-то тут не так. Оказывается, что к установленному курсу банк прибавляет свою комиссию и тогда фактический курс, по которому клиент хотел купить валюту, может оказаться гораздо выше того, который показывает яркое табло.

Например, вам нужно обменять 500 евро на рубли. Для вас это продажа валюты. Для банка – покупка валюты. Значит, банк будет совершать с вами сделку по курсу покупки. Банк «Копеечка» предлагает курс продажи 53 рубля 26 копеек, а курс покупки – 53 рублей ровно. В этом банке вы получите 26 500 рублей.

Находящийся через дорогу «Самый честный банк» предлагает курс продажи 53 рубля 30 копеек, а курс покупки – 53 рубля 10 копеек, но при этом у него есть комиссия, которая составляет 2 % от суммы. На первый взгляд, в этом банке при обмене по курсу вы, конечно, получите больше 26 550 рублей, но не стоит забывать о комиссии в 2 %, которая составит 531 рубль. В итоге на руки, вы получите всего 26 019 рублей, что уже меньше, чем в банке «Копеечка».

Поэтому, меняя деньги в банках, особенно в тех, в которые вы обращаетесь в первый раз, уточните, есть у них такая комиссия.

· Биржевой курс – это курс, формируемый в условиях свободных торгов валютой на бирже. Торги на бирже проходят в условиях спроса и предложения на валюту. Цену валюты в этом случае определяет рынок, и ничья прибыль в неё не включается.

Например, если иностранную валюту больше продают, то, соответственно, курс российского рубля укрепляется, а когда спрос на валюту возрастает и появляется гораздо больше покупателей, чем продавцов, тогда российский рубль ослабевает по отношению к иностранной валюте.

Именно поэтому наиболее выгодно приобретать валюту именно на бирже, если присутствует такая возможность, а она есть не у каждого желающего.

Для того чтобы покупать валюту на бирже, любой человек как физическое лицо должен выполнить следующие действия:

· открыть счёт в банке;

· заключить договор с брокером – юридическим лицом, выполняющим посреднические функции между продавцом и покупателем на валютной бирже;

· пополнить брокерский счёт в рублях на необходимую сумму для приобретения валюты;

· установить на компьютер или телефон специальную программу или приложение для отслеживания биржевых курсов;

· оформить заявку на покупку валюты;

· и только после покупки можно оформлять заявку на вывод валюты на свои счёт в банке.

Но если вы уже рассматриваете возможность торговли валютой на бирже, то узнать актуальный биржевой курс для нашей страны может помочь официальный сайт Московской фондовой биржи, на котором вы сможете увидеть, как происходит рост или падение валютного курса в прямом эфире.

Сравнить официальный курс с биржевым можно очень легко с помощью поисковой системы «Яндекс», для это необходимо задать запрос: «курс валюты», выбрать необходимую валютную пару и ввести сумму, а затем просто переключится между курсом установленным Банком России и курсом Московской фондовой биржи.

Кстати, а как вы думаете, можно одновременно использовать рубли, доллары и евро и не переживать о валютном курсе?

Вы, наверное, удивитесь, но такая возможность есть, в том случае если вы заведёте себе мультивалютную банковскую карту. Выглядит она точно так же, как обычная банковская карта, но привязана она не к одному валютному или рублёвому счёту, а сразу к нескольким в разной валюте. В нашей стране это обычно российские рубли, доллары США и евро.

Конечно, такая карта может быть оформлена в любых валютах, в том случае если банк даёт клиенту право такого выбора, также по желанию владельца карты количество валют может быть увеличено.

С помощью такой банковской карты можно расплачиваться за товары и услуги и снимать деньги в иностранной валюте в любой точке мира, не обращая внимания на валютный курс. Например, в нашей стране можно расплачиваться рублями, в Европе евро, а в США – долларами.

Правда, если при оплате товаров и услуг у вас не хватит денег на нужном счёте и придётся расплатиться с другого, в этом случае курс конвертации валют может оказаться очень невыгодным.

По мнению финансовых экспертов, мультивалютная карта – это довольно сложный инструмент для неподготовленного человека. Она требует определённых навыков работы с различными валютами и хотя бы элементарных знаний о курсах валют и банковских комиссиях. Поэтому перед открытием такой банковской карты необходимо объективно оценить свои силы и знания и исходя из этого принять решение.

В конце нашего занятия попробуйте выполнить следующие задания:

1. Предположим, что одно евро стоит семьдесят российских рублей. Определите, сколько долларов должен обменять приехавший в нашу страну европеец, чтобы купить три шапки-ушанки по 400 рублей.

2. Найдите в Интернете информацию о сегодняшнем курсе евро. Сколько сегодня бы заплатил европеец за те же самые шапки-ушанки?

3. Зайдите на сайты нескольких крупных банков нашей страны. Сравните предлагаемые ими курсы покупки и продажи валюты и сделайте вывод,

какой из банков предлагает наиболее выгодные условия.