Меню
Видеоучебник

О чём расскажет кредитная история

Урок 15. Основы финансовой грамотности для начальных классов

Кредитная история – это что-то вроде досье на человека. В котором собраны сведения о том, сколько и когда он одалживал денег у банков, а также как вовремя он с ними рассчитывался. Но для чего она нужна? Кто может её использовать?

Конспект урока "О чём расскажет кредитная история"

– Профессор, представляете, я сегодня услышал, что банки одалживают деньги только тем, кто рассказывает хорошие истории! Например, такие, как вы нам с Юлей, – сказал Костя.

– Ну... Видишь ли, здесь речь идёт не об интересном рассказе, а о самой настоящей кредитной истории, – ответил профессор.

– Наверно, это очень сложный рассказ? – удивился Костя.

– Конечно же, нет. С кредитной историей на самом деле нет ничего сложного. Вот смотри: когда у человека просят в долг родственники или друзья, он знает этих людей и знает, смогут ли они вернуть ему эти деньги. А вот банк должен удостовериться, что перед ним добросовестный человек. Для этого и придумали кредитную историю.

Кредитная история – это что-то вроде досье на человека. В котором собраны сведения о том, сколько и когда он одалживал денег у банков, а также как вовремя он с ними рассчитывался.

Перед тем как выдавать кредит, банкиры изучают это досье. Если они увидят, что человек забывал вовремя платить по кредиту или, например, у него много долгов и он ещё со всеми не рассчитался, то новый кредит такому человеку вряд ли дадут.

Сведения о том, как вы платите по долгам, хранятся долгие-долгие годы. Поэтому очень важно не забывать вовремя отдавать долги и делать все платежи своевременно. Ведь даже если вы не сделали платёж по кредиту в срок по, как вам кажется, уважительной причине (например, уехали в командировку или в отпуск), в вашей истории тут же появится тёмное пятнышко.

Хорошая кредитная история будет у того человека, который вовремя рассчитывается по кредитам. У человека, который не возвращает долги, кредитная история плохая. Так же и в жизни: если твой знакомый вдруг не вернёт тебе деньги, ты вряд ли согласишься выручить его в следующий раз, ведь так можно и без денег остаться. Поэтому, если вы не заплатили в одном банке, другой банк всё равно об этом узнает.

Данные о том, как люди погашают кредиты, собирает каждый банк и направляет их в специальную базу – бюро кредитных историй. Их несколько, и каждый банк вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заёмщиках. Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро.

Бюро кредитных историй хранит кредитные истории заёмщиков и продают эту информацию банкам, которые хотят узнать больше о своих потенциальных клиентах. Поэтому, если вы не заплатили в одном банке, другой банк всё равно об этом узнает.

Все сведения в кредитной истории разделены на четыре блока:

· Первый блок. Титульная часть – содержит сведения о заёмщике: фамилию, имя и отчество, идентификационный номер налогоплательщика, паспортные данные и так далее.

· Второй блок. Основная часть – накапливает сведения о закрытых и действующих кредитах: суммы, сроки выплат, суммы задолженности и так далее.

· Третий блок. Дополнительная (закрытая часть) – содержит сведения о кредиторе и тех, кто когда-либо запрашивал кредитную историю по вашей персоне.

· Четвёртый блок. Информационная часть – содержит сведения обо всех отказах в предоставлении кредитов или займов с указанием причины отказа.

Хорошая кредитная история свидетельствует о вашей хорошей репутации перед банком. То есть если вы, клиент банка, получаете через него зарплату или уже брали кредит и отдали его в срок, то банк любит вас и вам доверяет. А свою любовь он может выразить уменьшением ставки на 1–2 процента.

Если за кредитом обратился человек, не погашавший в срок предыдущие кредиты, то банк может повысить ставку по кредиту или же вообще отказать ему в кредите.

– А кому кроме банка может быть ещё интересна моя кредитная история? – спросил Костя.

– Кроме банков наши кредитные истории интересны практически всем организациям, которые выдают займы, их ещё принято называть микрофинансовыми организациями и кредитными потребительскими кооперативами. Если вы обратитесь за кредитом, будьте готовы, что эти организации изучат вашу кредитную историю. И могут отказать, если с ней не всё в порядке.

Кредитные истории интересны и страховым компаниям. По данным бюро кредитных историй, существует связь между тем, как человек платит по кредитам, и тем, как он ведёт себя за рулём. Водители, которые регулярно и надолго опаздывают с платежами, обычно чаще попадают в аварии и приносят страховщикам убытки. Поэтому страховщики тоже стали запрашивать кредитную историю, чтобы предлагать людям более справедливые цены на полисы.

Также кредитные истории интересны компаниям, которые отдают автомобили в аренду. Они запрашивают кредитные истории и кредитные рейтинги водителей, прежде чем разрешать им пользоваться сервисом. Если человек задолжал крупные суммы и не возвращает кредиты, компании не рискнут дать ему доступ к своим автомобилям.

Ну и конечно же, наши кредитные истории могут быть интересны и потенциальным работодателям. Сотрудник с кучей долгов, просрочек и плохой кредитной историей выглядит для работодателя не очень привлекательно. Если же соискатель стабильно платит по кредиту или займу, который составляет менее 30 % его ежемесячного дохода, – кандидату это только в плюс. Работодатель может оценить это как проявление надёжности и аккуратности, а также как умение управлять финансами.

Поэтом следить за своей кредитной историей очень важно.

– Хорошо, пусть банки и другие, кому надо, смотрят мою кредитную историю. Зачем мне за ней следить? – спросил Костя.

Если банк неожиданно отказался выдавать кредит или новый работодатель передумал брать на работу, возможно, причина кроется именно в кредитной истории. Проверить свою кредитную историю стоит, даже если вы на 100 % уверены, что с ней всё в порядке.

Проверка своей кредитной истории позволит выяснить, почему вам отказали в кредите. Плохая кредитная история – одна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Выяснить, какие факторы повлияли на отказ, возможно, заглянув в кредитную историю.

Проверка также позволит предотвратить действия мошенников. Например, если копия вашего паспорта попадёт в руки мошенникам, на вас могут оформить кредит или микрозаём. Регулярная проверка своей кредитной истории позволит заметить подозрительные заявки на кредиты, которые вы не подавали, и предотвратить действия мошенников.

Ещё, если следить за своей кредитной историей, то перед подачей заявки на кредит вы можете оценить свои шансы на получение одобрения банка.

Также кредитная история поможет разобраться, почему банк отказал в кредите, даже если вы всегда вовремя платили. К сожалению, в кредитных историях случаются ошибки: бывает, что просрочки по кредитам приписываются однофамильцам, бывает, что банк передаёт документы с опозданием, а бывает, что по старому кредиту остался копеечный долг за какую-нибудь комиссию, и о нём все забыли, кроме бюро. О таком лучше узнать как можно скорее, чтобы сразу исправить.

По закону два раза в год каждое бюро кредитных истории обязано предоставить вам кредитную историю бесплатно. При этом можно выбрать: дважды запросить отчёт на электронную почту или один раз в электронном виде и один раз – на бумаге.

Если кредитная история вам нужна срочно или чаще, чем дважды в год, вы можете получить её за дополнительную плату. Но чужие кредитные истории для нас – табу. Например, мне никто не покажет кредитные истории ваших родителей, а они не смогут посмотреть мою.

Чтобы узнать, в каком именно бюро кредитных истории хранится ваша кредитная история, нужно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, который ведёт Банк России. Это можно сделать также через банки, сами бюро кредитных истории, почтовые отделения или нотариальные конторы, а большинство банков предоставляют услугу доступа к собственной кредитной истории.

– Оказывается, всё не легко, как казалось. Просто пришёл и взял денег в банке, а тут оказывается, что ещё до твоего прихода в банк ему о тебе уже всё известно, – сказал Костя.

– Именно так, а теперь хорошенько подумай и попробуй ответить на следующие вопросы.

1. Что такое кредитная история?

2. Для чего нужна кредитная история?

3. Как можно узнать свою кредитную историю?

349

Комментарии 0

Чтобы добавить комментарий зарегистрируйтесь или на сайт