Семейная бухгалтерия

Согласитесь, что в любом семейном бюджете можно найти дыры, через которые из него утекают деньги. Возьмём хотя бы очень популярные сейчас карты рассрочки – это банковская карта, по которой можно покупать товары и услуги в рассрочку без переплат и выплат процентов банку.

В этом их основное отличие от кредитных карт. Таким образом покупатель получает то, что ему нужно, например, новый телевизор, а деньги отдаёт потом и частями. Банк же зарабатывает на комиссии от магазина, в котором была совершена покупка с помощью такой карты.

Казалось бы, все счастливы: и потребители, и банки, и магазины, более того, сегодня оформить такую карту можно в отделении банка, онлайн на сайте или в банковском приложении, и обычно эта процедура занимает не более пяти минут. Согласитесь, это очень удобно, никаких тебе справок о доходах, поручителей и других документов, необходимых для оформления кредита.

Но не всё так идеально, как может показаться с первого взгляда. Дело в том, что любые деньги, которые взяты у банка, нужно возвращать, и желательно делать это вовремя, в установленные банком сроки, а иначе банк будет вынужден применить штрафные санкции, и тогда стоимость купленного телевизора может вырасти в разы.

Поскольку, если не совершить очередной платёж, переплата за счёт начисленных процентов и штрафов будет внушительной. Кроме того, это отразится и в кредитной истории – это досье заёмщика, в которое записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин.

Сегодня такие карты рассрочки, а то и не одна, есть у большинства российских семей, и у части из них есть по ним долги. Согласитесь, что можно просто забыть сделать очередной платёж, особенно если таких карт несколько, и опомниться только после звонка из банка с просьбой погасить образовавшийся долг и набежавшие по нему штрафы.

Вот вам и дыра в семейном бюджете, то есть трата, которая не была запланирована изначально. В такой ситуации может оказаться каждая семья, более того, если таких финансовых дыр окажется не одна, а несколько, то и семейный бюджет со временем начнёт напоминать решето, через которое будут очень быстро утекать деньги.

Как итог, даже при неплохих заработках семья в лучшем случае будет сводить концы с концами и не может реализовать свои большие финансовые цели, например, такие как купить жилье или автомобиль, отдохнуть летом на море или отложить деньги детям на обучение, а себе на беззаботную и счастливую старость. Поэтому ведение домашней бухгалтерии в ряде случаев и помогает решить подобные проблемы. Но что же это такое?

Наверняка вы знаете о том, что в каждой компании есть бухгалтер – это специалист, который отвечает за бухгалтерский учёт. Именно он учитывает, сколько денег компания заработала и потратила, направила на зарплату, налоги, зарплаты и прочие выплаты. Вся эта информация фиксируется в регулярных отчётах, которые должны соответствовать нормам законодательства. То есть если говорить очень просто, то бухгалтер – это человек, который считает и контролирует деньги.

Но бухгалтерский учёт можно вести не только в рамках компании, но и в семье, поскольку она так же, как и любая компания, зарабатывает и тратит деньги.

Таким образом, семейная бухгалтерия – это система учёта семейных доходов и расходов, которые ведёт семья с целью контроля общего бюджета. То есть семейная бухгалтерия очень похожа на ведение бухгалтерского учёта в рамках компании, только с той разницей, что она горазда проще, и тут не требуется специального финансового или экономического образования, а «семейные бухгалтера» подотчётны только себе и членам своей семьи.

Также мы можем говорить и о том, что именно ведение домашней бухгалтерии позволяет ответить на важный для каждой семьи вопрос «Куда уходят деньги?», а также взять свои расходы под контроль и начать управлять своими финансами.

Кстати, когда-то будущая железная леди Маргарет Тэтчер сравнила экономику страны с ведением семейной бухгалтерии. Несмотря на насмешки, эта тактика позволила ей выиграть выборы, управлять Великобританией и вывести страну из затяжного экономического кризиса.

Какой-либо общей формы ведения семейной бухгалтерии, подходящей под все случаи жизни и семейные запросы, не существует. Поэтому чаще всего ведётся обычная таблица, в которую вносятся все доходы и расходы семьи.

Такая таблица выполняет очень важную функцию – это наведение финансового порядка с понимаем того, на что уходят деньги, где можно сэкономить, а в каких случаях можно потратить больше. При этом следует понимать, что это долгосрочный процесс, поэтому в первые несколько месяцев ведения такой бухгалтерии может и не быть никакого эффекта.

Самое главное – нужно вести такой учёт регулярно, поскольку если пропустить несколько дней или учитывать не все доходы и расходы, а только те, которые захотелось, то финансовый итог будет очень далеко от реального положения дел, и семья столкнётся с большим количеством расхождений и несоответствий.

Как правило, в такой таблице есть два основных раздела: приоритетные и повседневные расходы.

Приоритетные расходы – это заложенные в семейный бюджет расходы, которые семья делает независимо от других расходов. Например, оплата коммунальных услуг или денежная сумма, которую каждый месяц откладывают в семейную копилку.

Повседневные траты – это менее важные траты, но без них членам семьи будет сложно (продукты, транспорт, одежда, мобильная связь, Интернет, развлечения и личные покупки).

В идеале все ежемесячные семейные доходы, в рамках бухгалтерского учёта, должны быть распределены на все ежемесячные семейные расходы.

Но как правило, периодически у каждой семьи могут появится и дополнительные расходы – это расходы, которые изначально не были запланированы и могли свалиться на семью буквально как снег на голову.

Например, соседи сверху забыли закрыть кран в ванной, и теперь придётся делать ремонт; семейный автомобиль поломался, и его придётся отправить на обслуживание автосервис; ну, или папа и мама вспомнили, что они приглашены на юбилей, поэтому им нужно будет купить подарок.

Хорошо, когда у семьи есть финансовая полушка безопасности, сбережения, или в этом месяце семья получила дополнительный доход, с помощью чего и можно будет закрыть эти дополнительные расходы, но так бывает не всегда.

Где же тогда семье взять деньги? Конечно, можно кредит в банке или одолжить деньги у друзей или родственников, но эти деньги рано или поздно придётся отдавать, что в итоге негативно отразится на семейном бюджете и скажется на благосостоянии семьи в целом.

Поэтому многие семьи, для того чтобы позволить себе дополнительные расходы, в рамках ведения семейной бухгалтерии устанавливают определённые лимиты на свои расходы.

Лимиты – это сумма средств, которую превысить можно только в крайнем случае.

В идеале семья должна укладываться в установленные ей лимиты. Причём они должны быть рассчитаны таким образом, чтобы семья могла в течение месяца не отказывать себе в обычных своих потребностях. Поскольку некоторые семьи в стремлении экономить и копить доходят до крайностей.

Начинают отказываться от самых необходимых покупок. Например, приобретение лекарств или оплату кружка для ребёнка. Это может привести к тяжёлым последствиям. Начиная с проблем в семье и заканчивая проблемами со здоровьем. Поэтому никогда не отказывайте себе ради сбережений в том, что вам действительно необходимо.

Например, на покупку продуктов семья каждый месяц выделяет 20 000 рублей, но в этом месяце она потратила только 15 000 рублей. Соответственно, 5000 рублей можно отправить на дополнительные расходы.

Благодаря семейному бухгалтерскому учёту можно увидеть и те траты, которые обычно считаются незначительными. Например, семья Ивановых пожаловалась Сидоровым, что им не хватает денег для того, чтобы оплатить ребёнку занятия с репетитором. Тогда им посоветовали меньше пить кофе в кофейнях по дороге на работу и во время прогулок по городу. Ивановы, конечно, удивились такому предложению, поскольку стаканчик горячего напитка стоит не так уж и дорого. Конечно, если это один стаканчик в месяц, то и сумма для семейного бюджета будет незначительна, но Ивановы покупаю кофе практически каждый день, а это уже как минимум 60 стаканчиков месяц. Даже если предположить, что стоимость одного такого стаканчика в среднем составляет 300 рублей, то в месяц у Ивановых из семейного бюджета улетает 18 000 рублей. Согласитесь, что это уже значительная сумма, которую можно было бы отправить в том числе и на оплату услуг репетитора.

Согласитесь, что такую итоговую сумму увидеть практически невозможно, если не заниматься ведение семейной бухгалтерии. И таких примеров может быть множество.

Очень важно не только вести учёт семейных доходов и расходов, но и уметь подводить итоги, которые могут быть неутешительными и даже шокировать. Кстати, многие семьи после такого шока прекращают вести учёт своих финансов, чтобы себя не расстраивать ещё больше, чем демонстрируют своё финансово неграмотное поведение. Поэтому очень важно, несмотря на все возникшие трудности, продолжать вести семейный бухгалтерский учёт, поскольку именно он и покажет те статьи расходов, которые можно без ущерба для семьи в целом сделать значительно меньше.

Можно выделить несколько основных способов ведения семейной бухгалтерии, таких как на бумаге, в Excel – программы для работы с электронными таблицами, с помощью специальных программ для домашней бухгалтерии и различных онлайн-сервисов. Давайте рассмотрим данные способы более подробно.

Как вы наверняка уже догадались, самым простым способом ведения семейной бухгалтерии, не требующим никаких дополнительных затрат и специальных навыков, является ведение на бумаге – этот способ предполагает ежедневное занесение доходов и расходов семейного бюджета в специально отведённую для этого тетрадь, блокнот или ежедневник.

Ведение семейной бухгалтерии в Excel уже потребует от «семейного бухгалтера» определённого уровня владения этой компьютерной программой. Это табличный редактор, с возможностью добавления любых формул, осуществляющих автоматические вычисления, и выводом самых различных графических отчётов (графики, диаграммы и так далее).

Поэтому, если не знать, как правильно составить такую таблицу, для ведения семейной бухгалтерии или просто скачать её, но не уметь её пользоваться, то и внесённые в неё данные могут отображаться неправильно. Ведь никто не гарантирует, что в таблицу были заложены именно те формулы и алгоритмы, которые были нужны.

Сейчас появились и специальные программы для ведения семейной бухгалтерии – учёт домашних финансов в такой программе ведётся по специальным алгоритмам заложенными в ней разработчиками.

Многие из этих программ совершенно бесплатны, и их можно найти и скачать в сети Интернет. Но как правило, функционал таких бесплатных программ достаточно маленький, и если его не хватает, то уже придётся покупать такую программу с расширенными возможностями по бухгалтерскому учёту.

Кстати, многие из этих программ имеют и мобильную версию, что очень удобно, да и после установки такого приложения можно в шутку говорить о том, что ваш семейный бюджет теперь у вас в кармане.

Учёт семейных финансов онлайн можно вести с помощью специализированных сайтов. По сути, эти те же программы для семейной бухгалтерии, но установлены они будут не на домашнем компьютере, а на сервисе разработчика. Там же будут храниться и внесённые семьёй данные. Такая семейная онлайн-бухгалтерия может вестись как на платной, так и на бесплатной основе.

Наиболее популярными считаются на сегодняшний день считаются следующие программы и онлайн-сервисы: «Домашняя бухгалтерия», «Coinkeeper», «Домашние финансы», «ToshI», «Home Money», «Дребеденьги», «Money Trackin'», «Дзен-мани», «Easy Finance», «Family 10», «Money Tracker», а также «1С Деньги» и Microsoft Money.

В конце нашего занятия попробуйте составить примерный бюджет вашей семьи любым из названых нами способов.