Понятие и виды финансового мошенничества

Само слово «мошенник» очень древнее, оно произошло от слова «мошна». Так в средневековой Руси назывался мешочек, в котором хранили деньги. Раньше карманов не было, поэтому такой вот кошелёк привязывали к поясу под верхней одеждой. Но всё равно находились злодеи, ловко срезавшие этот мешочек. Их и называли мошенниками. Современные финансовые мошенники не менее ловко «срезают мошну».

Среди всех видов мошенничеств финансовое мошенничество занимает особое место. Под этим термином принято понимать совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путём обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения.

Финансовое мошенничество распространяется на имущество и денежные средства граждан или организаций. Важным моментом является корыстный мотив со стороны злоумышленника, неважно какую из схем обмана он использует. В отличие от обычной кражи, финансовое мошенничество характеризуется умышленным завладением чужими деньгами, но более «тайными» способами.

Объём финансовых махинаций растёт не только в России, но и в мире, где финансовая грамотность населения находится на значительно более высоком уровне, чем у нас. Специалисты считают, что это обусловлено следующими факторами:

· увеличение объёма безналичных финансовых операций (банковские карты, интернет-банки, электронные кошельки);

· снижение возраста участников финансовых отношений. Например, в некоторых странах мира банковские карты выдают с 14 лет;

· низкая финансовая грамотность большей части населения развивающихся стран;

· многообразие различных финансовых инструментов, в которых простому человеку сложно разобраться, а заработать лёгкие деньги хочется;

· сам процесс получения различных финансовых услуг сложен и непонятен многим потребителям. Это касается и трактовки условий договора, и процедуры оформления документов, и прочих действий, производимых в процессе оказания услуги. Злоумышленники активно пользуются этой неосведомлённостью потребителей и успешно реализуют свои преступные планы;

· большое количество ресурсов, где мы вынуждены оставлять свои персональные данные. К сожалению, статистика показывает, что их безопасность пока ещё находится под большим вопросом;

· развитие интернет-торговли, где нет личного присутствия продавца и покупателя, а следовательно, и идентификации их личности;

· исчезновение границ для свободного перемещения денег, товаров,

услуг;

· сверхвысокие доходы мошенников при минимальном риске быть пойманными.

Современные финансовые мошенничества многообразны, к основным из них ним можно отнести:

· Фальшивомонетничество – это изготовление, хранение, перевозка с целью сбыта или сбыт поддельных денежных знаков (монет, банкнот и так далее) либо ценных бумаг.

· Финансовые пирамиды – это структуры, в которых доход первым участникам выплачивается за счёт вкладов последующих участников. Руководители таких афер часто предлагают баснословные проценты, а после сбора денег с участников попросту исчезают с всеми сбережениями.

· Мошенничество с использованием банковских карт – это хищение чужого имущества, совершённое с использованием принадлежащей другому лицу или поддельной расчётной, кредитной или иной платёжной карты путём обмана уполномоченного работника торговой, кредитной или иной организации. Например, недобросовестные работники магазина могут считать информацию с вашей банковской карты и сделать её дубликат.

· Мошенничество в сфере компьютерной информации – это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём ввода, удаления, блокирования, модификации компьютерной информации либо иного вмешательства в функционирование средств хранения, обработки или передачи компьютерной информации или информационно-телекоммуникационных сетей. Например, заражение ваших устройств вредоносным программным обеспечением через общедоступные сети Wi-Fi.

· Совершение нелегальных валютно-обменных операций, участники которых рискуют стать обладателями фальшивых или сувенирных банкнот.

· Мошенничество в сфере кредитования – это хищение денежных средств заёмщиком путём представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Например, мошенники могут воспользоваться чужими паспортными данными, для того чтобы получить кредит в банке.

· Обман при совершении расчётно-кассовых операций. Например, обман недобросовестным сотрудником банка доверчивых, малограмотных или больных клиентов. Этот же метод применяется и к плохо видящим клиентам, за которых сотрудник заполняет все документы и в дальнейшем просит только расписаться. Что происходит дальше, вы наверняка догадываетесь.

· Мошенничество в сфере страхования – это хищение чужого имущества путём обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу. Например, злоумышленники могут инсценировать аварию, для того чтобы получить страховку.

· Мошенничество при получении выплат – это хищение денежных средств или иного имущества при получении пособий, компенсаций, субсидий и иных социальных выплат, установленных законами и иными нормативными правовыми актами, путём представления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, а равно путём умолчания о фактах, влекущих прекращение указанных выплат. Например, очень нередки случаи, когда граждане продолжают получать пенсии за своих умерших родственников, пользуясь тем, что государственные органы по каким-либо причинам не знают о факте смерти человека, которому предназначались данные социальные выплаты.

Но все мошенничества в финансовой сфере объединяет одно: преступники без принуждения, с согласия самих людей получают их денежные средства.

При этом потерпевшие думают, что передают эти деньги в обмен на какие-либо законные блага – недвижимое имущество, товары в интернет-магазинах или наследство, но на самом же деле никаких «законных благ» нет, люди просто теряют свои деньги, не получая ничего взамен.

Попасть в такие своеобразные финансовые сети, расставленные мошенниками, может каждый из нас, хотя этого можно попробовать и избежать, если знать некоторые основные признаки, указывающие на риски финансового мошенничества, такие как:

· Вознаграждение существенно превышает обычную практику по данному типу сделок. Например, если в обычно банк предлагает открыть депозит по 15–20 % годовых, то мошенники могут пообещать и 300 %.

· Использование технологий «социальной инженерии», то есть психологического манипулирования людьми с целью совершения определённых действий или разглашения конфиденциальной информации. Например, мошенник, позвонив по телефону и представившись сотрудником банка, может выманить данные банковской карты, используя для этого различные психологические приёмы и уловки, чтобы войти в доверие к жертве.

«Здравствуйте, я из службы безопасности» – такое сообщение слышали многие. Поверить действительно легко: аферисты убедительны, красноречивы, тонко чувствуют психологию собеседника. Жертва может потерять не только личные сбережения. Мошенники оформляют кредиты, получают доступ к счетам родственников. В отдельных случаях ущерб исчисляется миллионами рублей.

Запомните, что настоящий сотрудник банка никогда не будет запрашивать у человека номер карты, срок действия, CVV код и одноразовые коды из смс и другую конфиденциальную информацию. Это запрещено внутренними инструкциями.

· Манипулирование такими интересами человека, как жадность, зависть и желание быстро разбогатеть, при этом не прилагая никаких усилий. Например, очень часто в Интернете можно увидеть предложения от известных блогеров вложиться в ту или иную финансовую организацию, чтобы обеспечить себе стабильный и пассивный доход. Как правило, блогер сопровождает это всё картинками красивой жизни: дорогими машинами, большими суммами денег, обедами в самых дорогих ресторанах и путешествиями по экзотическим странам мира. Хочешь жить, как я? Тогда отдай свои денежки и живи безбедно в своё удовольствие, совершенно ничего не делая. Красиво, правда? Но, к сожалению, в 100 % случаев деньгами таки вот стремящихся к красивой жизни из Интернета граждан овладевают мошенники.

· Предложение решить все финансовые проблемы в короткий срок и необходимость мгновенного принятия сложного финансового решения. Вложи сегодня, иначе завтра будет поздно! – призывают доверчивых граждан финансовые мошенники, выдающие себя за успешных бизнесменов, владеющих достоверной информацией, которая поможет стать миллионером буквально за несколько часов. При этом говорится о том, что эта информация сугубо секретна и конфиденциальна, и предназначена только для людей, которые могут сказать «да» прямо здесь и сейчас, иначе потом будет поздно.

· Анонимность контрагента, то есть той стороны, которая предлагает людям, которые хотят инвестировать свои деньги, заключить соответствующий договор. В этом случае мошенники скрывают свою финансовую отчётность, уровень своей платёжеспособности, наличие активов, юридических адрес, наличие свидетельства о государственной регистрации или наличие лицензии на определённый вид деятельности, то есть просто предлагают поверить им на слово, не предоставляя взамен ничего. Поэтому проверка контрагентов – это необходимая процедура для тех, кто заботится о своей финансовой безопасности.

· Просьба оплатить первоначальный взнос, мнимую страховку, заполнение анкеты, консультацию юриста и так далее до того, как получена услуга, и не самостоятельно, а через агента, который предлагает своё посредничество. Как правило, после такой оплаты мошенники перестают выходить на связь или же, пользуясь доверчивостью жертвы, просят её оплатить ещё несколько услуг. Причём это может продолжаться до того времени, пока у жертвы не появятся первые подозрения и она начнёт наставать на том, чтобы ей вернули деньги.

· Финансовые аферисты очень редко контактируют с жертвой лично, предпочитая держать дистанцию. Например, для обмана они используют телефон, электронную почту или социальные сети, поэтому расследование подобных преступлений сложно из-за географии: попробуй разобраться, куда на самом деле ушли деньги, кому и в какую страну.

Все вопросы, которые связаны с преступлениями в финансовой сфере, регулируются определёнными статьями Уголовного кодекса Российской Федерации. Вне зависимости от особенностей преступления каждая форма финансового мошенничества причиняет не только материальный ущерб, но серьёзный моральный вред! Соответственно, наказание может быть достаточно серьёзным.

В процессе разбирательства, связанного с финансовым мошенничеством, судья учитывает не только сумму причинённого вреда, но также социальный и материальный статус потерпевшего. За описываемые противоправные действия в особо крупном размере человеку грозит лишение свободы сроком на 10 лет. В качестве дополнения будет назначен штраф, размер которого может достигать 1 млн рублей. В процессе расчёта штрафа суд будет принимать во внимание доходы мошенника за крайние три года.

Кстати, специалисты выделяют и поведенческие стереотипы потерпевших от финансовых мошенничеств людей, это:

· Нацеленность на высокий гарантированный доход, несоразмерный объёму инвестиций или затратами труда.

· Неадекватно высокий уровень доверия к контрагентам, граничащий с наивностью.

· Отсутствие критического взгляда на фактическое состояние ситуации.

· Нарушение регламента пользования финансовыми инструментами.

· Невнимательность при осуществлении транзакций с банкоматами или с использованием программных продуктов.

· Низкая финансовая грамотность.

· Нежелание погружаться в детали сделки или читать условия договора в полном объёме.

· Отказ от советов и консультаций профессиональных юристов и экономистов при оценке и заключении сделки.

· Готовность к принятию быстрых необдуманных финансовых решений.

· Игнорирование предупреждений и дисклеймеров контролирующих и правоохранительных органов.

· Потеря бдительности при взаимодействии с незнакомыми или малознакомыми контрагентами.

· Технологическая отсталость в условиях современных финансовых взаимодействий.

· Высокая готовность к риску, зачастую на грани «русской рулетки».

Так что если вы узнали себя или кого-то из своих родственников или знакомых, насторожитесь. Вы находитесь в зоне риска и можете с лёгкостью стать жертвой финансового мошенника.

В конце нашего урока попробуйте рассмотреть несколько ситуаций, в которые вы можете попасть, и постарайтесь найти их правильное решение.

Ситуация первая

В кафе официант приносит вам платёжный-терминал, вы расплачиваетесь, но тут официант говорит, что оплата не прошла, и просит повторно ввести ПИН-код вашей карты. Ваши действия?
Ситуация вторая

Вы хотите продать свой старый телефон через сайт объявлений в Интернете. С вами связался заинтересованный покупатель и готов перевести деньги вам на карту. Он просит вас сообщить номер карты, срок действия, имя держателя на английском языке, а также трёхзначный код на оборотной стороне карты. Так деньги точно дойдут. Ваши действия?

Ситуация третья

На интернет-сайте, посвящённом новинкам в области мобильных гаджетов, вы увидели программу, позволяющую бесплатно звонить друзьям. Её можно скачать на ваш телефон. Вы впервые на данном сайте, предложение скачать программу весьма заманчиво, с таким вы ещё не сталкивались. Ваши действия?