Почему важно развивать свою финансовую грамотность

Давайте представим себе, что есть два человека – Иван и Олег. Они оба работают на одной работе и получают одинаковую зарплату.

Получив, её Иван, распределяет всё по потребностям: часть идёт на сбережения (которыми он может воспользоваться в трудных жизненных ситуациях), часть на оплату коммунальных услуг и иные повседневные траты, а часть на долгосрочные инвестиции, поскольку Иван считает, что недостаточно просто хранить деньги «под матрасом», а они должны работать, то есть приносить доход, поскольку ещё американский писатель Теодор Драйзер (в своей «Трилогии желания») писал: «Деньги должны делать деньги». Кроме того, у Ивана нет не кредитов, не долгов.
Олег же «живём одним днём». Он постоянно покупает себе дорогостоящие гаджеты в кредит, которые, как ему кажется, делают его успешным. Поэтому основная часть его зарплаты и уходит на погашение этих кредитов, оставшуюся часть он тратит на различные развлечения, чтобы вознаградить себя за хорошую работу. Поэтому в результате через пару недель ему приходится занимать деньги у друзей и коллег, чтобы протянуть до аванса и оплатить коммунальные услуги или просто сходить в магазин за продуктами.
Как мы видим, Иван умеет распоряжаться своими финансами так, чтобы жить комфортно и сейчас, и в случае непредвиденных обстоятельств, то есть показывает финансово грамотное поведение.
Олег же представляет собой собирательный образ среднестатистического человека, не знающего основные принципы финансовой грамотности. Он живёт одним днём, совершает импульсивные дорогостоящие покупки и влезает в долги.

Благодаря этому простому примеру мы можем с вами говорить о том, что финансовая грамотность – это умение управлять финансовыми потоками (доходами и расходами), грамотно распределять деньги, то есть жить по средствам и правильно приумножать имеющийся капитал.

Говоря проще, финансовая грамотность – это умение распоряжаться личными деньгами и принятие ответственности за свои решения.

Всё это включает в себя не только теоретические знания, но и практические навыки, которые, естественно, важнее.

Конечно же для того, чтобы за колбасой в магазин сбегать или купить новую одежду, глубокими финансовыми познаниями обладать не нужно, главное, чтобы хватило денег. О практических навыках и глубоких познаниях в области финансовой грамотности принято говорить, тогда, когда человек способен решать более сложные повседневные финансовые задачи.

Если попытаться нарисовать своеобразный портрет финансово грамотного человека, то мы свами увидим, что он:

· планирует свои доходы и расходы (ведёт бюджет), то есть тратит меньше, чем зарабатывает;

· имеет сбережения;

· рационально и разумно использует различные финансовые услуги и умеет их правильно выбирать;

· умеет отстаивать свои права как потребителя этих услуг;

· владеет актуальной информацией о финансах;

· планирует свою жизнь после достижения пенсионного возраста;

· распознаёт признаки финансового мошенничества.

... и благодаря всему этому и многому другому чувствует себя защищённым от непредвиденных обстоятельств.

Принято выделять следующие уровни финансовой грамотности: нулевой, первый, второй и третий. Чёткой градации по этим уровням нет. Есть только общие черты, присущие каждому из них:

· Нулевой уровень – знаний о финансовой системе нет, либо они на начальном уровне.

· Первый уровень – владение базовыми знаниями о сфере финансов.

· Второй уровень – применение минимального набора инструментов для инвестирования.

· Третий уровень – полное владение финансовыми инструментами для приумножения своего капитала.

От нулевого уровня до первого – один шаг, а вот достичь второго уровня гораздо сложнее. Действительно, приобрести базовые знания бухучёта, изучить основы экономики и системы налогов не очень сложно. А вот получить конкретные знания и опыт в инвестировании намного сложнее.

Ошибочно полагать, что второй и третий уровни финансовой грамотности необязательно получать обычному человеку. Да, эти уровни касаются целенаправленного изучения инвестиций (то есть размещения капитала с целью получения прибыли), однако без таких знаний невозможно увеличить свои финансы и в целом повысить благосостояние.

Почему же необходимо быть финансово грамотным человеком?

Всё очень просто: практически все ключевые сферы жизни человека так или иначе связаны с финансами. Давайте возьмём самые банальные и жизненно необходимые цели для каждого из нас: обзавестись собственным жильём, обустроить свой повседневный быт, дать своим детям хорошее образование – всё это и многое другое напрямую зависит от финансов, вернее, от умения ими распоряжаться.

Наверняка вам встречались люди, которые прилично зарабатывают, но при этом им вечно не хватает денег. Они могут быть отличными IT-специалистами, управленцами или даже предпринимателями, но вот со своими финансами они совсем не умеют обращаться и даже умудряются залезть в долги. Как правило, деньги у таких людей уходят на бесполезные вещи, которые со временем просто выбрасываются.

Кстати, согласно статистике, более 80 % людей тратят зарплату бездумно, позволяя себе покупать всё, что им захочется в данный момент. И только 20 % обдумывает и взвешивает каждую трату.
Эксперты считают, что финансовая грамотность имеет следующее значение в жизни людей.
Во-первых, она помогает в поисках источников дохода, отличающихся от работы по найму. Конечно, наличие финансовой грамотности не гарантирует получение большого дохода. Однако благодаря этим знаниям появляется понимание того, как зарабатывать деньги и какие варианты заработка являются самыми перспективными. При условии высокого уровня финансовой грамотности помимо работы по найму появляется возможность огромного количества способов получения дохода.

Во-вторых, у человека появляется не только знания и умения, но и психологическая устойчивость. Финансово грамотные люди уверенны в себе и собственных силах, так как знают многое из того, о чём другие даже не имеют понятия. У таких людей формируется мышление, которое способствует достижению успеха.
В-третьих. Финансовая грамотность обеспечивает определённый уровень престижа (причём настоящего, а не мнимого, как у Олега, о котором мы говорили раньше). Такой человек выгодно выделяется из толпы, создаёт впечатление уверенного в себе гражданина, который знает, как управлять своими деньгами. Наличие финансовой грамотности в большинстве случаев сопровождается качественными знаниями и в других областях. Такие люди всё время стремятся узнать что-то новое, отследить ситуацию на рынке.
Таким образом получается, что финансовая грамотность выгодна, престижна и достаточно полезна. Если человек научится применять в жизни основные её правила, его жизнь постепенно изменится к лучшему. Он научится двигаться к успеху и будет мотивирован на дальнейшую работу над собой.
Поэтому финансовую грамотность необходимо прививать с детства, чтобы вступать во взрослую жизнь уже подготовленным, хотя бы теоретически, поскольку финансовая безграмотность – это угроза личной финансовой безопасности.

Из-за своего финансового невежества люди постоянно попадают в трудные ситуации:

· переводят деньги мошенникам;

· вступают в финансовые пирамиды;

· инвестируют средства в проекты с сомнительной доходностью;

· теряют имущество;

· берут непосильные кредиты;

· не могут обеспечить себе достойный уровень жизни;

· живут в долг;

· становятся банкротами;

· остаются в старости с мизерной пенсией;

· покупают ненужные товары;

· и, конечно же, просто не умеют экономить.

Кстати, от уровня финансовой грамотности населения страны во многом зависит её экономическое развитие. Финансовые эксперты считают, что при низком уровне таких знаний страдают не только рядовые потребители, но и государство в целом.

Так, мировой экономический кризис 2007 года стал возможен во многом из-за большого количества необеспеченных ипотечных кредитов в Соединённых Штатах Америки. Получается, что чем выше уровень осведомлённости жителей в области финансов, тем выше социальная и экономическая стабильность. Поэтому разработка и внедрение программ по повышению финансовой грамотности населения – это очень важный вопрос во многих развитых странах.

Практически во всех из них проводились исследования уровня финансовой грамотности населения. К сожалению, несмотря на все усилия государств, он мало где он по-настоящему высокий.

Так, например, в нашей стране, по данным Банка России, уровень финансовой грамотности населения за 2017–2020 годы вырос, но всего на 2 % – с 52 % до 54 %. Но не стоит облегчённо вздыхать и думать, что мы не хуже других. Ведь, как говорил древнекитайский философ и мыслитель Конфуции: «Если хочешь изменить мир – начни с себя».

Попробуйте оценить свои познания в области финансовой грамотности –ответив «да» или «нет» на следующие вопросы:

· У вас больше одного источника дохода?

· Вы ведёте учёт доходов и расходов на постоянной основе?

· Вы регулярно ставите финансовые цели и составляете финансовый план?

· У вас есть подушка безопасности, на которую можно прожить не менее 3 месяцев?

· Вы тратите меньше, чем зарабатываете?

· Вы откладываете не менее 10 % от дохода каждый месяц?

· Вы планируете крупные покупки заранее?

· Вы вкладываете деньги в инвестиционные инструменты?

· Вы создаёте пенсионные накопления?

· Вы знаете, что означает понятие «диверсификация рисков»?

Чем больше ответов «да», тем лучше чувствуют себя ваши финансы. Если же на большинство вопросов вы ответили отрицательно – то не переживайте, любые знания и навыки можно прокачать.

Но при этом помните, финансовая грамотность – эта та сфера, которую вы должны открывать для себя сами, за вас это не сделает никто. Если вы ещё сомневаетесь, стоит ли уделять время для изучения финансовой грамотности.
Вспомните, что вы сами вступаете в финансовые отношения каждый день: получаете от родителей деньги карманные расходы; покупаете различные товары в магазине, да и просто копите на свою на мечту (например, на новый велосипед). А вы уверены, что делаете это правильно?

Давайте представим, что дедушка дал Андрею 300 рублей на покупку тетрадей, а на прошлой неделе папа выделил 2000 рублей на карманные расходы. Мальчик потратил деньги в кафе, сходил в кино и купил сладостей, а на тетради денег не хватило. Хотел взять деньги из копилки, но там оказалось пусто. Пришлось просить у мамы ещё 300 рублей.
То есть быть финансово грамотным – это полностью в ваших интересах: с таким качеством вы сможете достичь в жизни гораздо больших высот, чем без него.

Например, вот три области, в которых финансовая грамотность может изменить вашу жизнь, когда вы станете взрослыми:

· Экономить деньги – знание личных финансов поможет вам сэкономить на налогах, ипотеке, страховании, инвестиционных сборах и многом другом.

· Зарабатывать деньги – инвестирование в хорошие инвестиционные фонды или покупка дома на растущем рынке могут со временем принести вам деньги, а отслеживание вашего бюджета покажет вам любой упущенный доход.

· Работать меньше – когда вы финансово стабильны, а лучше всего независимы, вы можете позволить себе работать не за заработную плату, а потому что работа вам нравится или можете вообще отказаться от работы, ну или выйти на пенсию немного раньше.

Финансовая грамотность в современном мире ценится очень высоко. Прежде всего, это инструмент повышения собственного благосостояния и уровня жизни. Чем больше вы знаете, тем большее количество методов вы можете использовать. Если вы хотите улучшить свою жизнь, зарабатывать больше, прикладывая к этому меньше физических усилий, то стоит начать с основ – с повышения финансовой грамотности.

В конце нашего занятия попробуйте ответить на следующие вопросы.
1. Что такое финансовая грамотность?
2. Почему необходимо быть финансово грамотным человеком?

3. Чем финансово грамотный человек отличается от финансово безграмотного?

4. В какие трудные жизненные ситуации попадают люди из-за своего финансового невежества?

4. Как финансовая грамотность может изменить вашу жизнь?