Приложения к уроку "Финансовое мошенничество"

Материал для работы группы 1. «Финансовое мошенничество»

Мошенничество – в уголовном праве Российской Федерации, преступление, совершенное в сфере экономики и направленное против собственности. Мошенничество представляет собой хищение чужого имущества или приобретение прав на чужое имущество путем злоупотребления доверием или обмана. При этом, под обманом подразумевается как сознательное искажение истины, так и умышленное умолчание о ней.

Мошенничество — это хищение чужого имущества или получение права на чужое имущество при помощи обмана или злоупотребления доверием. Под обманом при этом подразумевается как сознательное искажение истины (активный обман), так и молчание об истине (пассивный обман). В обоих случаях обманутая жертва передает сама мошеннику свое имущество.

Вначале слово «мошенничество» (по Соборному уложению) обозначало «ловкое, обманное (иногда внезапное) хищение чужого имущества». Первое законодательное определение мошенничества, которое близко к современному, было дано в Указе Екатерины II от 3 апреля 1781 года «О разных типах воровства и какие за них чинит наказания»: «Будь кто на торгу… из кармана что вынет… или отымет внезапно что, или вымыслом или обманом продаст, или обвесит весом, или обмерит мерою, или что похожее вымыслом или обманом себе ему не принадлежащее, без согласия и воли того, чьё оно».

В согласии с действующим уголовным законодательством России, мошенничество возможно определить как «сделанные с корыстной целью при помощи обмана или злоупотребления доверием противоправные безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или прочих лиц, которое причинило ущерб собственнику или другому владельцу данного имущества, или совершенные аналогичными способами безвозмездное и противоправное приобретение права на чужое имущество».

Форма мошеннических обманов весьма различна. Обман может выполняться в виде письменного или устного сообщения, или заключаться в выполнении каких-нибудь действий: фальсификации предмета сделки, использование шулерских приёмов при игре в карты или «в напёрсток», подмена подсчитанной денежной суммы фальсифицированным предметом («куклой»), обвес и так далее. Весьма часто обман действием сочетается со словесным. Злоупотребление доверием может выступать, как самостоятельный способ мошенничества (к примеру, при получении кредита, который должник не планирует возвращать), но зачастую сочетается с обманом.

Мошенники — это своего рода элита в преступном мире. Это обычно люди, которые обладают высоким интеллектом и определенными познаниями в психологии. Они обладают умением вступать в контакт, к себе располагать. Они также зачастую являются специалистами в информационных технологиях, экономике и так далее. Мошенники зачастую используют такие психологические приёмы: предлагают выполнить какую-нибудь сделку на условиях, которые в значительной степени выгоднее обычных; заставляют жертву выполнять какие-нибудь действия в спешке, мотивируя это по-разному; выдают себя за очень преуспевающих, богатых, влиятельных людей.

Типы мошенничеств:

Кукла (мошенничество)

Мошенничество с материнским капиталом

Мошенничество при помощи служб знакомств

Напёрстки (игра)

Мошенничество с надомной работой

Обвес

Автоподстава — это подстроенная специально автомобильная авария с имитацией вины другого водителя для получения компенсации.

Обсчёт

Обмер

Фальшивые авизо

Финансовая пирамида

Продажа изделий медицинского назначения, которые излечивают неизлечимые болезни

Мошенничество при помощи мобильной связи

«Звонок близкого родственника»

Мошенничество в Интернете

Вишинг

Фишинг

Кликфрод

Фарминг

«Нигерийские письма»

Мошеннические интернет магазины мошенничество

Мошенничество с пластиковыми картами

Источник: https://biznes-prost.ru/moshennichestvo.html

Что же является мошенничеством, а что — нет? Мошенничеством в Уголовном Кодексе РФ называют разновидность кражи (хищения) имущества. Хищение, в согласии с примечанием №1 к статье 158 УК РФ — это противоправное, корыстное, безвозмездное изъятие чужого имущества или присвоение прав на него, которое причиняет ущерб владельцу. Тут важен факт отсутствия оплаты за имущество, перешедшее к другому лицу.

Что означает обман и злоупотребление доверием? Обманом является сообщение ложной заведомо информации, которая не соответствует действительности, укрытие правды, фальсификация данных или, к примеру, выдача подделки за оригинал чего-нибудь ценного и какие-либо другие действия, которые вводят в заблуждение. Помните: незнание законов не освобождает за его нарушение от ответственности!

Злоупотребление доверием — это применение в корыстных целях доверительного отношения другого человека. Доверие обусловлено бывает, к примеру, дружескими и родственными отношениями и служебным положением мошенника и зависимым положением жертвы. Сюда же относят ситуации, когда злоумышленник получает деньги, как предоплату услуг, которые он и не желает исполнять. Или за товар, который не намеревался отдавать покупателю. С точки зрения юридической, мошенничеством не являются противоправные действия в отношении кого-нибудь, которые связаны с обманом или о злоупотреблением доверием, но без хищения имущества, которое причиняет ущерб его владельцу. Ситуации, когда чужое имущество, полученное обманным путем у его хозяина, удерживается силой — так же не являются мошенничеством. К примеру, злоумышленник просит телефон, чтобы срочно позвонить, но как только его получает — он скрывается с ним или не возвращает. Это квалифицируется уже как грабеж. И, наконец, когда чужая собственность переходит в руки злоумышленника под действием запугиваний или угроз — это вымогательство. Моментом завершения мошенничества является время, когда завладевший незаконно чужим имуществом получил возможность распоряжаться по своему усмотрению им.

Источник: https://biznes-prost.ru/moshennichestvo.html

Финансовое мошенничество - уголовно наказуемые действия в сфере денежного обращения, такие как обман, злоупотребление доверием, подлог, перевод безналичных денежных средств государственных и общественных организаций в наличные доходы, получение незаконной прибыли от сокрытия фактических доходов и неуплаты налогов, фальсификации учетных и расчетных платежных документов, получение незаконной прибыли от выплаты заниженных и взыскания завышенных процентов по операциям кредитования, страхования, сбережения денежных средств либо от финансовых сделок между гражданами.

1. Аванс за кредит

Схема такая: на почту приходит письмо с возможностью гарантированно получить кредит на практически неограниченную сумму, но предварительно необходимо перечислить кредитору некоторую сумму денег, якобы для подтверждения своей платежеспособности. Всё это описывается так изящно и красиво, что наивные люди охотно клюют на эту наживку, перечисляют деньги и остаются ни с чем. Здесь следует включать здравый смысл и просто игнорировать такие сообщения. Но, к сожалению, под прессом финансовых проблем люди продолжают попадать в эти сети.

2. Письма о наследстве и лотерее

Афера примерно из того же цикла – приходит письмо о невероятном выигрыше в лотерею или наследстве на достаточно большую сумму. Но чтобы её получить, необходимо оплатить услуги перевода денег и услуги нотариуса (путём перечисления денег на указанный счёт). И так далее. Здесь же может быть и письмо с просьбой о помощи в выводе денег из какой-нибудь страны за определённое вознаграждение. Решается такая проблема тоже включением здравого смысла.

3. Фишинг, вишинг

Выуживание ваших личных и платёжных данных с целью привлечь себе денежные средства является достаточно распространённой схемой финансового мошенничества.

4. Богатый покупатель

Эта схема связана с объявлениями в интернете – пользователь размещает объявление о продаже дорогой вещи, а некоторый покупатель предлагает большую цену с мотивом купить её раньше других. «Покупатель» при этом отправляет продавцу чек, причём сумма на чеке превышает оговорённую. В результате «покупатель» просить выслать товар и разницу между ценой покупки и суммой на чеке. Разумеется, после проверки чека в банке он оказывается фальшивым.

5. Финансовый посредник

Этот вид мошенничества подразумевает использование наивного пользователя в качестве «финансового насоса» или финансового посредника. Для этого необходимо иметь электронный кошелёк и при поступлении на него денег от других клиентов пересылать их «хозяину», оставляя себе часть процентов. Часто таким образом происходит отмывание денег, осуществляются мошеннические переводы и за такую деятельность может грозить уголовное наказание.

6.Волшебные кошельки. Как только доступ к всемирной паутине получили все желающие, появились новые примеры мошенничества. Многие люди стали переводить деньги на электронные счета. На почтовые ящики начали приходить письма о волшебных кошельках. Суть заключается в том, чтобы отправить на электронный счет определенную сумму денег, а через несколько дней она удвоится. Заманить доверчивых людей злоумышленникам удавалось достаточно просто. Изначально многие отправляли небольшую сумму денег на такой кошелек. Несколько раз доход удавалось действительно получить. После того как обманутый перечислял уже крупную сумму, вся информация о кошельке исчезала. Новости о волшебных кошельках достаточно быстро распространились в социальных сетях. Письмам уже никто не доверял. Тогда злоумышленникам пришлось разрабатывать новые схемы мошенничества. В электронных письмах предлагали обмануть волшебный кошелек. В большинстве случаев доход удавалось получить, если перечислить злоумышленнику небольшую сумму денег. По сути, это тот же развод. Доверчивым гражданам давали номер кошелька и предупреждали о том, что он жульнический. Мошенников можно «наказать», если многократно отправлять деньги небольшими суммами. Проблема в том, что финансы не возвращались и после первичного перечисления.

7.Высокооплачиваемая работа на дому. Существуют люди, которые по ряду причин не могут устроиться на нормальную работу. Это могут быть мамы в декрете или же граждане с ограниченными физическими возможностями. Они рады любой занятости в домашних условиях. А если за нее предложат еще и достаточно высокую оплату, это огромный плюс. Именно на этом и основываются многочисленные способы мошенничества. Людям предлагают набирать тексты на дому, собирать ручки, склеивать конверты. Но прежде чем начать работу, следует внести определенную сумму денег. Злоумышленники объясняют этот маневр достаточно просто. Это оплата за сырье. А вдруг человек получит материал для работы, а выполнять свои обязанности не захочет? Многие считают такое оправдание справедливым и нередко попадают на крючок. Существуют также способы мошенничества, которые не требуют никакого первичного взноса. Людям предлагается работа на дому, которая связана с профессиональными навыками. Нередко обман такого рода связан с копирайтингом. Человеку предлагают высокооплачиваемую работу по написанию статей. Но, чтобы начать сотрудничество, необходимо отправить пробный текст, который, якобы, будет оплачен по более низкой ставке. После того как копирайтер выполняет тестовое задание, связь с работодателем прекращается. А мошенник может выгодно продать статью, которая досталась абсолютно бесплатно, на одной из бирж.

8.Товары по выгодным ценам в интернет-магазинах Онлайн-магазин – это прекрасный способ экономии. Вещи чаще всего хранятся на складах. Это значит, что продавцу нет необходимости переплачивать за торговую площадь. Поэтому товар предлагается по ценам ниже рыночных. Но и в этой сфере мошенники нашли свою нишу. Они создают красочный сайт, загружают информацию о товарах, которых не существует. При этом цена предлагается самая низкая. Проблема лишь в том, что покупка не может быть отправлена покупателю наложенным платежом. Приобрести вещь можно лишь после полной предоплаты. Человек вносит деньги на электронный счет, а свою покупку так и не получает. Такие интернет-магазины чаще всего существуют не больше месяца. Это мошенничество в крупном размере. Ведь за определенный промежуток времени, благодаря хорошему сайту и красочной рекламе, удается обмануть множество «покупателей». Предварительные затраты быстро окупаются. Чтобы не быть обманутым, совершая интернет-покупки, стоит обратить внимание на некоторые нюансы. В первую очередь это способ оплаты и доставки. Если предлагается приобрести товар наложенным платежом, стоит воспользоваться такой возможностью. Хороший интернет-магазин всегда имеет отзывы о своей деятельности. Если за несколько месяцев работы таковых в сети еще нет, стоит задуматься.

9.Телефонное мошенничество. Мобильная связь получила широкое распространение уже более десяти лет назад. В этой сфере злоумышленники также нашли множество способов обогатиться. Существует огромное количество платных номеров, которые тарифицируются совсем не так, как описывает мобильный оператор. Человеку может прийти смс-сообщение о крупном выигрыше. А чтобы узнать подробную информацию, необходимо перезвонить по указанному номеру. При этом «счастливчика» долго удерживают на линии. Узнать информацию о выигрыше так и не удается. А после того как звонок прерывается, выясняется, что со счета исчезли все деньги. Распознать телефонное мошенничество достаточно просто. В сообщении будет указана лишь минимальная информация о выигрыше и номер для справок. Если акция действительно существует и проводится мобильным оператором, будут указаны сроки и условия для получения выигрыша. Невозможно стать участником такой акции без предварительной регистрации. На телефон может прийти сообщение с просьбой о помощи. Человек перезванивает и попадает таким образом на крючок злоумышленника. Деньги с мобильного счета исчезают. Это также мошенничество. Сумма, снятая со счета, может быть небольшой. Однако в любом случае есть смысл обратиться в правоохранительные органы.

10.Страховое мошенничество. В качестве пострадавшего выступает не физическое, а юридическое лицо. Многие компании заключают договора на страхование жизни, имущества и недвижимости. Но! Вероятность того, что несчастный случай будет расценен как страховой, и компании придется выплачивать определенную сумму физическому лицу, ничтожно мала. Правда, существует и диаметрально противоположный вариант, когда злоумышленники пытаются обмануть само агентство. Состав мошенничества заключается в том, что "пострадавший" искусственно создает страховой случай. Если договор касается автомобиля, стоит лишь нанести небольшой ущерб транспортному средству. Компания выплачивает компенсацию. А для того, чтобы отремонтировать автомобиль, нужна значительно меньшая сумма. Страховое мошенничество сегодня является достаточно распространенным явлением. Простые доверчивые люди также нередко сталкиваются с обманом. Любители легкой наживы могут выступать в качестве страховых агентов. Преступники ходят по домам и офисам, предлагая свои услуги. О чем идет речь, читатель, наверное, уже догадался. Людям предлагают застраховать жизнь или имущество. Ежемесячный платеж будет минимальным. Чем больше клиентов доверится страховому агенту, тем крупнее будет размер мошенничества. Но и на маленьких суммах злоумышленнику удается неплохо заработать.

11.Мошенничество в сфере кредитования. Большие суммы денег всегда манили злоумышленников. Поэтому мошенничество в кредитовании в последнее время обретает огромные масштабы. В качестве злоумышленников чаще всего выступают физические лица, которые заключают договор с финансовым учреждением. Еще на этапе подписания всех документов они знают, что обязательства по кредиту выполнены не будут. Расчет достаточно прост. Мошенник уверен, что, выдав небольшую сумму, банк о заемщике скоро забудет. При заключении сделки злоумышленник указывает неправильные контактные данные. Вероятность того, что преступника удастся разыскать, существенно снижается. Мошенничество в сфере кредитования может быть связано также с документами, подтверждающими личность заемщика. Нередки случаи, когда после утери паспорта человек выяснял, что на его фамилию оформлен крупный кредит. Чтобы избежать подобных ситуаций, службы безопасности финансовых учреждений начали предъявлять особые требования к заключению договоров. Чтобы взять заем, недостаточно предоставить паспорт и справку о доходах. Заемщика фотографируют и просят указать несколько стационарных номеров телефона для связи. Решение о том, чтобы выдать кредит в особо крупном размере, может приниматься в течение нескольких дней. Как орудуют черные риелторы Нередко мошенничество в сфере кредитования связано с приобретением недвижимости или автомобильного транспорта. Многие люди не разбираются в нюансах заключения сделок, поэтому пользуются помощью риелторов. Специалист берет на себя поиск подходящего имущества, а также подготовку документов. Клиент общается с финансовым учреждением через посредника. Риелтор может сообщить заемщику о том, что банк отказал в выдаче кредита. На самом же деле финансовое учреждение заключило сделку. Посредник исчезает вместе с "заработанными" деньгами. А заемщик лишь через некоторое время узнает, что кредит все же был оформлен, и долг уже вырос в разы.

12.Банковские мошенничества распространены гораздо меньше, нежели преступления, связанные с различными кредитными сообществами. Это организации, которые предлагают положить деньги на депозит или же оформить кредит на выгодных условиях. Некоторое время такие фирмы работают нормально. Далее начинаются проблемы. Вернуть средства по депозиту удается не всегда, а проценты по кредиту существенным образом увеличиваются. Мошенничество в банке, связанное с депозитными вкладами, встречается еще реже. Большинство крупных финансовых учреждений являются участниками государственного фонда гарантирования вкладов. Это означает, что средства по депозиту будут возвращены в полном объеме, даже если банк обанкротится. Но не стоит доверять свои сбережения финансовому учреждению, которое существует на рынке менее трех лет. Большой опыт и положительные отзывы станут дополнительной гарантией того, что финансовые средства не растают, словно дым. http://fb.ru/article/171737/moshennichestvo--eto-chto-takoe-vidyi-shemyi-primeryi-moshennichestva-otvetstvennost-za-moshennichestvo

Материал для работы группы 3 по теме «Финансовые пирамиды»

Финансовая пирамида является тоже классическим способом финансового мошенничества, мы про это много раз писали. А есть ещё аналогичные электронные пирамиды.

Классическая схема пирамиды: вы получаете письмо со списком имён, в котором вас просят отправить минимальную сумму на электронные кошельки тех, чьи имена находятся в верхней части списка, добавить своё имя внизу, убрать «лидера» и разослать обновлённый перечень всем своим знакомым с предложением сделать то же самое. Автор этой аферы в своём письме старательно и доходчиво объясняет, что если всё больше и больше людей присоединится к этой цепочке, то когда наступит ваша очередь получения денег и ваше имя достигнет первой позиции в списке, вы можете стать миллионером. А в итоге в верхней строчке всегда оказывается создатель этой аферы.

Финансовые пирамиды Подобные виды мошенничества знакомы еще с давних лет. В качестве наиболее яркого примера можно привести небезызвестное сообщество «МММ». Людям предлагали приобретать за определенную сумму купоны. Их необходимо было вырезать по схеме. Тем, кто приносил готовую продукцию, выплачивалась сумма в разы большая, нежели та, что была внесена вначале. С развитием информационных технологий финансовые пирамиды просочились в Сеть. Существуют различные виды мошенничества, но суть у них едина. Финансовая структура существует на денежные средства вкладчиков. Проценты при этом выплачиваются за счет привлечения новых клиентов. Получается, что первичным вкладчикам удается неплохо заработать. Но такая структура не имеет финансового подтверждения. Она строится из воздуха. Рано или поздно происходит крах финансовой пирамиды. Организаторы исчезают со всеми деньгами вкладчиков. А наблюдается это тогда, когда приток новых клиентов приостанавливается. Финансовая пирамида может стать отличным инструментом заработка. Прекрасно себя чувствуют те, кто вкладывает деньги в самом начале и успевает вернуть потраченные средства (с процентами) еще до того, как произойдет крах структуры. Дело это достаточно рискованное. Прежде чем зарабатывать таким способом, стоит изучить схемы мошенничества. Нужно быть готовым к тому, что деньги вернуть не удастся.

Под финансовыми пирамидами понимаются какие либо структуры, в которых доход вкладчиков формируется за счет дохода от средств, которые вносят другие вкладчики. Любая финансовая пирамида обречена на крах. Т.к. количество вновь прибывающих рано или поздно уменьшается, выплачивать прибыль для вкладчиков становится нечем и пирамида накрывается медным тазом. Возможно вы застали времена МММ, Русского дома Селенга, Хопер-инвеста... - ярких представителей финансовых пирамид. В интернете финансовые пирамиды тоже очень распространенное явление. Все финансовые пирамиды я разделил на следующие:

1. Откровенные финансовые пирамиды.

Самой важной отличительной особенностью таких пирамид является начисление процентов на вклад. Как правило проценты достаточно большие (например от 1% в день), чтобы привлечь как можно больше желающих срубить денег на халяву. Такие проекты называют еще HYIP (High Yield Income Programs)...или просто хайп..или хуип Хайпы как правило предлагают довольно высокий процент на вклады. Как правило от 20% в месяц на вложенный капитал. Многие хайпы используют один и тот-же "движок" сайта, где написано общее число вкладчиков, общая сумма вкладов, общая сумма выплат, количество новых вкладчиков, зарегистрированных сегодня и др. Если вы попали на сайт с таким движком - знайте это 100% хайп.

Как правило доход на ваш вклад, хайп объясняет работой на финансовых рынках с акциями или форекс, или участием ваших средств в других якобы высокодоходных проектах - строительство гостиниц, торговых центров и т.д, отсюда типа и доход, с которым якобы хотят поделиться с вами. На самом деле это всего лишь прикрытие и никакой реальной деятельности не ведется. Иногда не пишут даже этого. Особенно если хайп не скрывает, что это хайп. Многие хайпы содержат слово hyip в доменном имени.

Пирамиды такого типа - самые опасные. Т.к. они изначально создаются именно для кидка вкладчиков. Пробовать в них заработать - это очень большой риск. Как правило хайпы платят лишь первое время, чтобы привлечь как можно больше желающих, после чего выплаты прекращаются. Скорей всего про хайп вы узнаете тогда, когда вкладываться уже опасно.

Довольно часто, перед самым кидком, пирамиды такого типа устраивают дополнительные завлекающие акции, обещая например повышенный процент. Так например произошло с МММ-2011, когда Мавроди пообещал дополнительные бонусы в 50% для новых вкладов. Это и был апогей пирамиды. МММ-2011 вообще уникальный случай . Мавроди откровенно написал на сайте, что проект финансовая пирамида, но многих людей это не останавливало, несмотря на предупреждение.

Как определить откровенную финансовую пирамиду?

- стандартный скрипт хайпа.

- доход на вклад в виде повышенных процентов

- отсутствие подтверждения ведения реальной деятельности

- отсутствие информации об организаторах проекта, или информация которую не возможно проверить

- принятие денег только через анонимные способы - еголд, вебмани и т.д.

Можно ли заработать на хайпах ? Можно. Если вступать в хайп в момент его рождения и при первой возможности выводить свои вложенные средства, оставляя "крутиться" в проекте проценты. Есть специальные сайты которые "мониторят" хайпы.

2. Обыкновенные финансовые пирамиды

В таких пирамидах нет начисления процентов на ваш вклад просто так, т.е. ничего не делая, и чтобы что-то заработать - надо и поработать, а именно - привлекать новых желающих в пирамиду. Деньги от новых участников распределяются по цепочке вверх. Таких пирамид очень много - GoldLine, различные "кассы взаимопомощи". Когда вы вступаете в проект, вы платите некоторую сумму, которая распределяется вышестоящим участникам. Опасность таких пирамид в том, что вы можете не найти желающих вступить в проект "под вами", и таким образом прогореть. Если же пирамида новая и вы умеете убеждать людей и они начнут вступать, то вы можете заработать на этом. Но рано или поздно такая пирамида тоже загнется, т.к. желающих вступить в нее будет все меньше и меньше..

Важное отличие от пирамид первого типа - что участникам деньги начисляются жестко от количества приведенных людей. Не привел никого? Ничего не заработаешь. А в пирамидах первого типа главное вложить деньги, а приводить кого-то не обязательно.

Но, финансовые пирамиды первых двух типов как правило запрещены во многих странах, поэтому довольно часто появляются финансовые пирамиды третьего типа.

3. Маскирующиеся финансовые пирамиды

- пирамиды, которые хотят быть похожими на МЛМ-компанию. У таких пирамид как правило есть некоторый якобы ценный товар, и если вы находите желающего, который вступит в компанию и приобретет этот товар/услугу, то вам начисляются комиссионные. Примером такой скрытой финансовой пирамиды может быть InMarket Там предлагаются обучающие компьютерные курсы на банальные темы (например про пользование Windows), не представляющие ценности, но при этом по ломовым ценам. Или компания Intway (Уже кстати закрылась. Такая судьба будет у всех подобных проектов). Все бы ничего, но цена явно не соответстует товару и завышена в несколько раз от аналогов, и сами услуги не нужны 95% обычного населения. А все остальные знаю (кому надо) прекрасно знают где взять эти услуги дешевле. Таким образом можно сделать вывод, что товар в таких компаниях чисто для прикрытия, чтобы не быть чистой финансовой пирамидой. В большинстве стран финансовые пирамиды запрещены законодательством, поэтому лохотронщики придумывают некий товар или услуги. Как и в млм-компаниях, на сайтах таких компаний мелькают слова - матрица, маркетинговый план вознаграждений, бонус, спонсор и пр., что свойственное млм-компаниям.

Из маскирующихся популярных финансовых пирамид можно отметить компанию World GMN, с якобы очень нужными услугами связи и кардфоном, и компанию Emgoldex, которая типа продает золото. Во всех этих структурах "заработок" строится на получении комиссионных от привлеченных людей.

4. Финансовые пирамиды матричного типа.

Ранее рассмотренные пирамиды 2го и 3го типа могут быть матричными. Разница состоит в том, что в обыкновенных финансовых пирамидах, участник получает доход сразу, как только пригласил человека под себя. В "матрицах" нужно заполнить несколько линий под собой, и только потом можно получить доход. Например в компании Эмголдекс вам надо пригласить 2х желающих, при этом никаких денег с этих людей вы не получаете, затем те двое должны пригласить еще двоих, а те в свою очередь еще двоих. И лишь когда будет заполнена/проплачена вся 3я линия - вы получите доход. В случае с Эмголдекс - вы получите деньги от людей в 3й линии.

Иногда бывают и гибриды. Например лоховозка Telexfree имеет товар в виде безлимитной VOIP связи, но при этом платит деньги, даже если вы никого не приглашаете и не продаете ни одного пакета связи. "Промоутеры" утверждают, что им платят за размещение объявлений, однако мое расследование доказала, что работа в Телексфри абсолютно не эффективна и фиктивна. А значит участники этого проекта, ничего не продающие и никого не пригласившие, получают доход как в откровенных финансовых пирамидах (первый тип).

Можно ли заработать с финансовыми пирамидами?

Можно. И порой очень много, если оказаться в начале старта проекта и пригласить много людей под себя.. Но как правило большой заработок возможен если давать недостоверную информацию о компании. Или проще говоря - заниматься обманом. Ведь если рассказать правду о проекте, то многие не станут вступать в компанию. Я считаю такой подход не этичным бизнесом.

Схема Понци

Первая и одна из самых хитроумных и оригинальных финансовых «пирамид» была создана в США Чарльзом Понци, эмигрантом из Италии, приехавшим в Америку, по его собственным словам, «с надеждой получить миллион». При въезде в Америку у него было всего два с половиной доллара. Практически сразу по прибытии Понци дважды побывал в тюрьме, сначала за выписку фальшивого чека, затем за оказание помощи нелегальным иммигрантам. Попытки заработать оставались без успеха вплоть до 1919 г.

В 1919 г. Понци получил по почте из Европы купон, ко­торый можно было обменять на марки авиапочты США. Понци сообразил, что марки стоили значительно дороже, а раз так — можно покупать купоны в Европе, менять их на марки в Америке и, продавая затем марки, получать большой доход. Этим он и стал заниматься. Через некоторое время для увеличения бизнеса он создал собственную компанию и, собрав инвесторов, объяснил им источник дохода от разницы в курсе между купоном и марками. Он обещал инвесторам 50 % прибыли через 45 дней и 100 % через 90 дней в обмен на простой вексель (свидетельство долга) своей компании.

На самом деле Понци перестал скупать иностранные купоны и просто продавал свои векселя. За счёт привлечения новых денег Понци оплачивал высокий процент инвесторам, которые внесли деньги раньше. Это уже был не просто бизнес, а финансовое мошенничество. Доход Понци доходил до 250 тыс. долл. в день — он купил роскошный особняк с кондиционером и подогреваемым бассейном, что в то время было большой редкостью.

Пирамида рухнула после газетной публикации, в которой было подсчитано, что для получения доходов, сравнимых с выплатами, которые делала компания Понци, в обращении должны были бы находиться 160 млн купонов, тогда как их было всего 27 тыс.

Понци арестовали в 1920 г., обнаружив, что его компания денег вообще никуда не инвестировала, а просто платила проценты за счёт поступлений от продаж новых выпусков своих облигаций. Часть денег удалось найти и вернуть. Понци признали виновным по 86 пунктам финансового мошенничества. Он провел в тюрьме 14 лет и умер в нищете в 1949 г.

Материалы для группы 2 по теме «Финансовые преступления»

Под финансовой преступностью понимается совокупность преступлений, непосредственно связанных с посягательством на отношения по формированию, распределению, перераспределению и использованию фондов денежных средств (финансовых ресурсов) субъектов экономических отношений. Финансовые преступления могут быть классифицированы по различным основаниям.

В зависимости от уровня финансовых отношений, являющегося объектом посягательств, различают:

а) преступления, посягающие на финансовую систему государства (государственные и муниципальные финансы);

б) преступления, посягающие на финансы предприятий.

В зависимости от сферы посягательств различают:

а) преступления в сфере налогообложения;

б) преступления на рынке ценных бумаг;

в) преступления в сфере страхового рынка;

г) преступления в сфере валютного рынка;

д) преступления в сфере межбанковского денежного рынка;

е) преступления в сфере кредитного рынка;

ж) преступления на рынке товаров и услуг.

В зависимости от вида операций, используемых в преступных целях, различают преступления в сфере кредитных, расчетных, валютных, фондовых, учетных операций.

В зависимости от субъекта экономических отношений, на права которого осуществляется посягательство, выделяют:

а) преступления, посягающие на права кредиторов, гарантов;

б) преступления, посягающие на права инвесторов (вкладчиков, акционеров, пайщиков);

в) преступления, посягающие на интересы государства (налоговые и таможенные преступления);

В зависимости от субъекта различают:

а) преступления плательщиков обязательных платежей (налогов, сборов, пошлин, взносов);

б) преступления менеджеров предприятий, учреждений;

в) преступления наемных работников коммерческих и некоммерческих предприятий;

г) преступления государственных служащих;

д) преступления лиц, являющихся сторонами в обязательственных отношениях (должников, страхователей, страховщиков, эмитентов, клиентов и др.)

е) преступления иных лиц под прикрытием финансовых отношений или профессиональной деятельности.

Преступления, посягающие на финансовую систему государства. В данную группу преступлений включаются следующие виды преступлений:

• налоговые преступления;

• уклонение от уплаты таможенных платежей;

• уклонение от уплаты обязательных взносов в целевые государственные финансовые фонды;

• нецелевое использование бюджетных средств (мошенничества с субсидиями),

• незаконное получение и нецелевое использование государственных кредитов;

• фальшивомонетничество;

• легализация доходов, полученных преступным (незаконным) путем;

• преступления, связанные с незаконным вывозом капитала или невозвращением валютных средств, когда такое возвращение является обязательным.

Налоговые преступления.

К налоговым преступлениям и проступкам по законодательству стран с развитой рыночной экономикой относятся нарушения при уплате различных видов налогов, а также таможенные правонарушения. Круг преступных деяний, связанных с налогами, в каждой конкретной стране отличается своими особенностями.

Уклонение от уплаты налогов является основным видом налоговых правонарушений. Основными формами уклонения являются: непредставление в налоговые учреждения информации о доходах, сокрытие реальных доходов путем внесения ложных или искаженных сведений в документы, использование поддельных документов.

Непредставление в налоговые учреждения информации о доходах относится к категории уголовных проступков, за совершение которых может быть назначен либо штраф, либо краткосрочное лишение свободы, как, например, в Италии, в США.

Сообщение финансовым органам неверных или неполных данных, существенных для налогообложения, либо несообщение такого рода данных.

Преступные действия должностных лиц и работников налоговой службы

В законодательстве стран с рыночной экономикой к ним относятся:

1. Несбор, неправильный расчет и невнесение налогов должностными лицами, которые обязаны собирать, рассчитывать и вносить налоги.

2. Нарушение налоговой тайны, то есть использование или разглашение без специального разрешения сведений, которые стали известны должностному лицу в ходе расследования либо судебного, административного процесса по налоговым делам, либо же в связи с чьим-то обращением или представлением сведений в финансовые органы. Субъектом этого преступления могут быть только должностные лица либо приравненные к ним.

3. Вымогательство, шантаж со стороны налоговых органов, а также сговор с другими лицами с целью нанести ущерб государству.

Таможенные правонарушения охватывают различные виды уклонения от уплаты таможенных пошлин на ввозимые и вывозимые товары, а также ввоз и вывоз без оформления в установленном порядке товаров, на производство и распространение которых установлена государственная монополия.

Мошенничество с субсидиями является одним из наиболее прибыльных преступлений и связано с получением официальных государственных субсидий лицами, которые не имеют на это право. Государственные субсидии выдаются, как правило, на развитие сельскохозяйственных предприятий, на строительство, а также на торговые операции по импорту и экспорту. Рассмотрим наиболее типичные варианты мошенничества с субсидиями.

1.Мошенничества с субсидиями, выдаваемыми на развитие внешней торговли. Например, правительство субсидирует торговые фирмы в том случае, если цены на мировом рынке слишком низки на продукцию этой страны и их фирмы неконкурентоспособны, а правительство заинтересовано в продаже товаров. Особенно велики субсидии на продажу товаров в страны Африки и Азии. Поэтому фирме выгодно заключить фиктивный договор с этими странами через своих посредников, находящихся в этих странах, получить огромные субсидии, а товар продать в другие страны, торговля с которыми не дает права на получение субсидий. Например, в странах Европейского Союза проводится специальная политика стимулирования экспорта и поддержки мелкого предпринимательства, прежде всего, в сельском хозяйстве.

2.Мошенничество с субсидиями при импорте товаров. В данном случае преступники, получив субсидии на закупку товаров из развитых стран, приобретают его у стран третьего мира и выдают за европейский. Эти махинации совершаются путем фальсификации документации на поставку товара, дачи взяток должностным лицам и т.п.

Довольно часто встречаются мошенничества, которые заключаются в том, что субсидии получают фиктивные фирмы. В этих случаях совершается двойное мошенничество. Кроме того, в этом случае мошенникам удается не платить налогов на внешнюю торговлю.

Нецелевое использование средств из государственных финансовых фондов.

Нецелевое использование кредитных средств порой происходит в результате злоупотреблений или прямой корыстной заинтересованности должностных лиц (чаще всего - региональных органов управления), которые, распределяя централизованные льготные кредиты, раздают их не тем, кому они адресованы, а за взятки нужным людям, иногда - своим замаскированным коммерческим структурам. Такая практика имеет место, в частности, при распределении бюджетных ассигнований, выделяемых на поддержку фермерства, других приоритетных социально-экономических программ, развитие конкретных регионов, свободных экономических зон.

Фальшивомонетничество.

Современные специалисты выделяют пять способов изготовления поддельных купюр: фотографический, полиграфический, электрографический, рисование и так называемое двукратное копирование. Одной из самых больших сложностей для фальшивомонетчиков оказывается изготовление денежной бумаги. Основными способами изготовления фальшивых денег является полная и частичная подделка.

В российских условиях особую опасность представляют относящиеся к данной группе преступления, связанные с незаконным вывозом капитала за рубеж и легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем.

Преступления в финансово-кредитной системе

Преступления, относимые к данной категории, связаны с посягательством на различные финансово-кредитные институты (банки, страховые организации), интересы акционеров, пайщиков, вкладчиков, кредиторов, инвесторов. Они совершаются посредством использования инструментов и институтов финансовых рынков для нанесения ущерба интересам их участников.

Важнейшей тенденцией развития финансовой преступности является использование высоких технологий. Особенности их использования в криминальных целях рассматриваются в параграфах, посвященных компьютерной преступности, преступности в Интернет и преступности против компаний сотовой телефонной связи.

Материалы для работы группы 4

Статья 159. Мошенничество (в ред. Федерального закона от 08.12.2003 N 162-ФЗ)

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (в ред. Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ)

2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (в ред. Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ)

3. Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, - наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового. (в ред. Федеральных законов от 27.12.2009 N 377-ФЗ, от 07.03.2011 N 26-ФЗ, от 07.12.2011 N 420-ФЗ, от 29.11.2012 N 207-ФЗ)

4. Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение, - (в ред. Федерального закона от 29.11.2012 N 207-ФЗ)

наказывается лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового. (в ред. Федеральных законов от 27.12.2009 N 377-ФЗ, от 07.03.2011 N 26-ФЗ)

5. Мошенничество, сопряженное с преднамеренным неисполнением договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности, если это деяние повлекло причинение значительного ущерба, -

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (часть 5 введена Федеральным законом от 03.07.2016 N 323-ФЗ)

6. Деяние, предусмотренное частью пятой настоящей статьи, совершенное в крупном размере, -

наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового. (часть 6 введена Федеральным законом от 03.07.2016 N 323-ФЗ)

7. Деяние, предусмотренное частью пятой настоящей статьи, совершенное в особо крупном размере, -

наказывается лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового. (часть 7 введена Федеральным законом от 03.07.2016 N 323-ФЗ)

Примечания. 1. Значительным ущербом в части пятой настоящей статьи признается ущерб в сумме, составляющей не менее десяти тысяч рублей.

2. Крупным размером в части шестой настоящей статьи признается стоимость имущества, превышающая три миллиона рублей.

3. Особо крупным размером в части седьмой настоящей статьи признается стоимость имущества, превышающая двенадцать миллионов рублей.

4. Действие частей пятой - седьмой настоящей статьи распространяется на случаи преднамеренного неисполнения договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности, когда сторонами договора являются индивидуальные предприниматели и (или) коммерческие организации.

(примечания введены Федеральным законом от 03.07.2016 N 323-ФЗ)

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования (введена Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ)

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, - наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового. (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, - наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Примечание. Крупным размером в настоящей статье, а также в статьях 159.3, 159.5, 159.6 настоящей главы признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным - шесть миллионов рублей. (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

Статья 159.2. Мошенничество при получении выплат (введена Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ)

1. Мошенничество при получении выплат, то есть хищение денежных средств или иного имущества при получении пособий, компенсаций, субсидий и иных социальных выплат, установленных законами и иными нормативными правовыми актами, путем представления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, а равно путем умолчания о фактах, влекущих прекращение указанных выплат, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, - наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового. (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, - наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Статья 159.3. Мошенничество с использованием платежных карт (введена Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ)

1. Мошенничество с использованием платежных карт, то есть хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, - наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового. (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

4. Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, - наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Статья 159.5. Мошенничество в сфере страхования (введена Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ)

1. Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, - наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового. (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

4. Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, - наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Статья 159.6. Мошенничество в сфере компьютерной информации (введена Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ)

1. Мошенничество в сфере компьютерной информации, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем ввода, удаления, блокирования, модификации компьютерной информации либо иного вмешательства в функционирование средств хранения, обработки или передачи компьютерной информации или информационно-телекоммуникационных сетей, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, - наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового. (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

4. Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, - наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Ролевая игра «Леня Голубков или Финансовая пирамида»

Цель: показать суть финансового мошенничества, осуществляемая по принципу пирамиды

Роли:

1.Президент АО - педагог

2. граждане – инвесторы, имеющие свободные денежные средства

3. служащие фирмы, покупающие акции – 2 человека

4. служащий фирмы, продающий акции – 1 человек

Ход игры:

У каждого гражданина имеется лицевой счет, на котором находится 20 000 монет. Стартовый капитал фирмы – 10 000 монет.

1 тур: продажа 1акций по 1000 монет

2 тур: продажа 5 акций по 2000 монет, покупка 5 акций по 1500 монет

3 тур: продажа 10 акций по 3000 монет, покупка по 2500 монет

4 тур: продажа 15 акций по 5000 монет, покупка по 4000 монет

5 тур: продажа 25 акций по 6000 монет, покупка по 5000 монет

6 тур: продажа 50 акций по 10000 монет, покупка по 8000 монет

ВАЖНО! НЕ ГОВОРИТЬ, КОГДА ЗАКОНЧИТСЯ ИГРА.

ДОПУСКАЕТСЯ ПЕРЕПРОДАЖА АКЦИЙ ГРАЖДАНАМИ ДРУГ ДРУГУ.

Подведение итогов игры

Финансовый расчет

Чистая прибыль: 766000-448000= 318000

50 акций + 448000 +400000 = 848000

Больше 766000 – не выгодно, банкрот, уходит от ответственности